A dívida do consumidor cresceu US $ 1 trilhão em 2021. Veja como gerenciar a sua

Pontos-chave

• A dívida das famílias aumentou US$ 1 trilhão em 2021.
• É o maior aumento registrado desde 2007.
• Pagar ou consolidar algumas de suas dívidas, especialmente dívidas insalubres, pode melhorar sua situação financeira.

No início da pandemia, muitas pessoas não tinham escolha a não ser cortar gastos para compensar a perda de renda e a poupança esgotada. Mas as coisas melhoraram tremendamente desde então e, em 2021, os consumidores fizeram muito mais compras – e muito mais empréstimos.

Como resultado, a dívida total das famílias dos EUA aumentou US$ 1 trilhão em 2021, de acordo com o Federal Reserve Bank de Nova York. Esse é o maior aumento anual desde 2007.

Somente no quarto trimestre de 2021, a dívida do consumidor aumentou US$ 333 bilhões. E enquanto hipotecas e empréstimos para automóveis foram os maiores impulsionadores desse aumento, a dívida de cartão de crédito também aumentou.

O aumento da dívida do consumidor é uma coisa ruim?

Sim e não. Um aumento na dívida do consumidor pode realmente ser um sinal de uma economia mais saudável. Quando as pessoas têm dinheiro para gastar, elas tendem a emprestar mais. O fato de a dívida das famílias ter aumentado em 2021 é indicativo de quão longe a economia chegou desde o início da pandemia.

Por outro lado, a dívida das famílias geralmente pode ser dividida em duas categorias:saudável e não saudável. Hipotecas e empréstimos para automóveis se enquadram na primeira categoria, enquanto a dívida de cartão de crédito definitivamente cai na segunda. Não é ideal que os níveis de endividamento do cartão de crédito tenham subido.

Como controlar sua dívida

Se você tem muitas dívidas e está ficando difícil manter suas contas em dia, talvez seja hora de elaborar um plano para reduzir ou eliminar algumas delas. Isso não significa que você tenha que se esforçar para tentar pagar sua hipoteca no próximo ano se ainda tiver uma década restante nesse empréstimo. Em vez disso, você deve se concentrar em suas dívidas insalubres, como os saldos do cartão de crédito, pois provavelmente estão custando mais juros.

Além disso, muitas dívidas no cartão de crédito podem causar danos à sua pontuação de crédito. E se esse número for muito pesado, pode se tornar mais caro emprestar para fins saudáveis ​​(por exemplo, substituir seu carro antigo por um novo), conforme necessário.

Se você tem muitas dívidas no cartão de crédito, veja se há uma maneira de consolidá-las e torná-las mais baratas para pagar. Isso pode significar fazer uma transferência de saldo ou usar um empréstimo pessoal para pagar seus cartões de crédito.

Também vale a pena examinar suas dívidas mais saudáveis ​​e ver se há uma maneira de reduzir seus pagamentos se elas se tornarem onerosas. Isso pode significar refinanciar seu empréstimo ou até mesmo sua hipoteca. Dito isto, com as taxas de hipoteca subindo, o refinanciamento está se tornando uma opção cada vez menos viável ou atraente para alguns mutuários.

O fato de a dívida do consumidor ter aumentado tanto em 2021 realmente não é tão surpreendente. Mas se você sentir que sua dívida saiu do controle, você deve fazer o que puder para tornar seus pagamentos mais gerenciáveis ​​para que você não fique para trás e arrisque danos extremos na pontuação de crédito.