Os americanos estão alcançando seus cartões de crédito novamente e a dívida está subindo

Os empréstimos estão em alta, um novo Relatório do Federal Reserve mostra.

Os americanos tomaram muito mais dinheiro emprestado em maio, de acordo com novos dados do Relatório de Crédito ao Consumidor do Federal Reserve divulgado em julho. Houve um aumento de 10% no uso de crédito em uma base anual com ajuste sazonal em maio de 2021. Este é o maior aumento desde 2016, quando o crédito ao consumidor teve um aumento anual com ajuste sazonal de 6,9%.

O uso de crédito rotativo, como cartões de crédito, é um dos principais impulsionadores desse empréstimo, embora as pessoas também estejam fazendo mais empréstimos para automóveis.

Veja o que isso significa para os indivíduos e a economia como um todo.

O aumento dos empréstimos é bom ou ruim?

Em maio de 2021, o saldo total pendente de crédito ao consumidor atingiu US$ 4,25 trilhões. Isso é superior aos US$ 4,19 trilhões em dívidas pendentes em abril de 2021 e reflete um aumento acentuado de US$ 4,186 trilhões no quarto trimestre de 2020. Isso exclui empréstimos hipotecários, que compõem a maior categoria de dívida.

Esse aumento acentuado da dívida do consumidor é uma grande mudança em relação ao ano passado, quando o uso do crédito ao consumidor caiu pela primeira vez desde a recessão de 2009. Embora o uso de crédito tenha subido constantemente em 2021, o aumento de 10% no uso de crédito em maio é quase o dobro dos aumentos anteriores relatados pelo Federal Reserve.

De certa forma, pode ser um bom sinal de que as pessoas estão emprestando mais. Mais dívidas às vezes sugere que os consumidores estão mais otimistas sobre seus futuros financeiros e mais confiantes na segurança de seus empregos. E à medida que as pessoas gastam dinheiro, isso estimula o crescimento econômico que é bom para todos.

No entanto, também pode ser um problema se as pessoas recorrerem a cartões de crédito porque não podem pagar o básico sem eles, ou se tiverem que fazer empréstimos de carro muito grandes.

Infelizmente, a inflação começou a afetar os bolsos das pessoas. Os preços dos bens e serviços aumentaram dramaticamente este ano. Isso se deve à demanda reprimida do COVID-19, problemas da cadeia de suprimentos relacionados à pandemia e dinheiro de estímulo do governo, aumentando a oferta de moeda e aumentando a demanda.

Algumas pessoas podem estar cobrando mais em seus cartões de crédito devido à forma como essa inflação afeta seus orçamentos. E o preço dos carros usados ​​disparou este ano, levando a um aumento nos empréstimos para automóveis.

Em última análise, os mutuários individuais devem estar cientes dos riscos do aumento da dívida rotativa - mesmo que estejam otimistas com a melhora da economia.

Idealmente, as pessoas não devem emprestar mais do que podem pagar quando a fatura do cartão de crédito vencer, evitando altas taxas de juros do cartão de crédito. E normalmente é bom manter os saldos de empréstimos para automóveis o mais baixo possível - e manter empréstimos com prazos de pagamento curtos - para evitar o comprometimento com grandes pagamentos mensais que podem afetar outras metas financeiras. Com os dados do Federal Reserve mostrando claramente um aumento nos empréstimos, vale a pena lembrar esses ideais básicos de empréstimos para ajudá-lo a manter uma base financeira firme.