Os empregadores poderiam começar a oferecer programas de poupança de emergência? Alguns legisladores estão pressionando por isso

A economia é importante e, em breve, as empresas pode começar a ajudar os funcionários a construir mais.

Se há uma coisa que a pandemia de coronavírus nos ensinou, é que você nunca sabe quando uma emergência financeira pode acontecer. Essa emergência pode ser pessoal para você ou pode ser uma crise global, como um vírus que fecha economias em todo o mundo.

Como regra geral, é aconselhável ter um bom valor de três a seis meses de despesas de subsistência guardados em uma conta poupança. Dessa forma, se você perder o emprego ou incorrer em uma conta não planejada, como um conserto em casa, terá dinheiro disponível para isso. E você não terá que correr o risco de ficar endividado, ter uma hipoteca, ser despejado ou lidar com uma série de outras consequências desagradáveis.

Além disso, se você não tiver dinheiro pronto para emergências, pode ter que recorrer à poupança de aposentadoria quando surgir a necessidade de dinheiro. E isso não é o ideal, porque se você atacar seu ninho de ovos antes de seus últimos anos, ele não estará lá para você quando você precisar.

Durante anos, os especialistas financeiros instaram o público a criar economias de emergência. E agora, alguns legisladores estão pedindo que as empresas intensifiquem e ajudem os funcionários com seus fundos de emergência.

Apelando aos empregadores para ajudar

Durante uma recente audiência no Senado sobre segurança de aposentadoria, alguns legisladores mencionaram o fato de que os trabalhadores geralmente se retiram de seus IRAs e 401(k)s para cobrir emergências na ausência de dinheiro em o banco para o efeito. E agora, eles estão pressionando para que os empregadores intensifiquem e ajudem – ou seja, estendendo o recurso de inscrição automática para planos de aposentadoria no local de trabalho para incluir contas de poupança de emergência. Na verdade, espera-se que um projeto de lei para ajudar os empregadores a implementar esses programas seja reintroduzido este ano. Foi apresentado anteriormente como uma proposta bipartidária.

Não apenas os legisladores estão de acordo com a ideia de economias de emergência assistidas pelo empregador, mas a Fidelity Investments está entre as principais empresas que incentivam a adoção desses programas - ou seja, para evitar a aposentadoria prematura saques de planos. No ano passado, 1,6 milhão de clientes Fidelity fizeram distribuições antecipadas de suas contas de aposentadoria para lidar com a pandemia. Normalmente, saques antecipados resultam em uma penalidade. No ano passado, essas penalidades foram dispensadas sob a Lei CARES. Mas de qualquer forma, o resultado é o mesmo - muitas pessoas agora têm menos dinheiro disponível para seus últimos anos.

Os trabalhadores de hoje podem se inscrever para ter dinheiro deduzido de seus contracheques para entrar em um 401(k) -- e os legisladores querem ver essa opção existir para contas de poupança. O engraçado é que a opção já existe - é chamada de transferência automática. Muitos bancos permitem que os correntistas providenciem para que uma parte de cada contracheque seja depositada na poupança automaticamente.

Então, por que envolver os empregadores? Por um lado, as empresas podem estar dispostas a oferecer incentivos que levem as pessoas a aumentar suas economias, semelhantes às combinações que costumam fazer com os planos 401(k). Além disso, os empregadores podem combinar esses programas de poupança com ofertas de educação financeira que ajudam os trabalhadores a lidar melhor com seu dinheiro.

Será interessante ver se essa proposta ganha força e se os empregadores acabam assumindo um papel mais ativo em ajudar os trabalhadores a economizar no curto prazo. Mas se isso acontecer, certamente poderia ajudar muito mais pessoas a obter segurança financeira.