O que acontecerá com sua pontuação de crédito se você pagar sua hipoteca com atraso?

O atraso no pagamento de uma hipoteca pode ter consequências negativas.

Pontos chave

• O atraso no pagamento da hipoteca pode causar danos substanciais na pontuação de crédito.
• Quanto maior for sua pontuação de crédito, mais um atraso de pagamento pode prejudicá-lo.

Existem várias razões pelas quais você pode estar atrasado no pagamento de sua hipoteca. Primeiro, existe o bom e velho esquecimento. Se você não tiver sua hipoteca definida para pagamento automático, você pode simplesmente esquecer de fazer a transferência online ou preencher esse cheque.

Questões financeiras também podem impedi-lo de pagar sua hipoteca em dia. Se você recentemente perdeu seu emprego, viu sua renda diminuir, ou foi atingido por uma série de despesas de emergência, pode ser que você esteja sem dinheiro para pagar a hipoteca.

Infelizmente, até mesmo um único pagamento de hipoteca atrasado pode ter um impacto negativo em sua pontuação de crédito, portanto, é melhor evitar que um pagamento atrasado seja relatado em seu registro.

O impacto da pontuação de crédito de um pagamento de hipoteca atrasado

Geralmente, pagar sua hipoteca com alguns dias de atraso não afetará sua pontuação de crédito. As hipotecas freqüentemente têm um período de carência que varia de acordo com o empréstimo. Para alguns empréstimos imobiliários, são 15 dias, embora seu período de carência possa ser mais curto.

De qualquer jeito, se você fizer o pagamento da hipoteca alguns dias após a data de vencimento, não deve haver consequências negativas. É quando você está 30 dias ou mais atrasado no pagamento da hipoteca que podem ocorrer danos na pontuação de crédito. De quanto dano estamos falando? Depende de diferentes fatores.

Uma coisa que pode surpreendê-lo é que quanto maior for sua pontuação, maior será o impacto de um único pagamento em atraso. Na verdade, A FICO relata que um pagamento atrasado pode causar uma queda de até 110 pontos em uma pontuação de crédito de 780, o que é considerado uma pontuação excelente. Enquanto isso, uma pontuação de crédito de 680, o que é considerado bom, só pode cair até 80 pontos pela mesma infração.

A lição principal, no entanto, é que atrasar consideravelmente o pagamento da hipoteca pode prejudicar gravemente sua pontuação de crédito.

Como evitar atrasos no pagamento da hipoteca

A melhor forma de evitar atrasos no pagamento da hipoteca por esquecimento é automatizar o processo. Em geral, você pode providenciar para que o pagamento da hipoteca seja debitado de sua conta bancária todos os meses. Se você quiser preencher um cheque, configurar um lembrete de calendário.

Se problemas financeiros estão impedindo você de pagar sua hipoteca em dia, converse com seu credor em vez de simplesmente ignorar a data de vencimento do seu pagamento. Se você está passando por uma dificuldade temporária, seu gestor de empréstimo pode concordar em deixá-lo pagar seu empréstimo no final de um mês, ou aceitar um pagamento parcial. Nesse caso, o seu pagamento atrasado não será informado às agências de crédito, e sua pontuação de crédito não será afetada.

Se você precisar pausar seus pagamentos de hipoteca por um longo período de tempo devido a uma dificuldade financeira, você pode pedir ao seu gestor de empréstimos para suspender a hipoteca. Isso pode significar muitos meses sem ter que pagar sua hipoteca. Lembre-se de que seus pagamentos não serão perdoados durante a tolerância - apenas adiados para uma data posterior. Mas dessa forma, você pode evitar o impacto em sua pontuação de crédito devido ao atraso no pagamento, ou vários pagamentos.

O atraso no pagamento de qualquer dívida pode prejudicar muito sua pontuação de crédito. Faça o que puder para evitar atrasos no pagamento da hipoteca para que sua pontuação de crédito permaneça saudável e você não sofra consequências negativas.

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