O caminho estóico para a riqueza:uma antiga estratégia de investimento para o mundo moderno

Existem tantas oportunidades financeiras no mundo. E parece que milhões de pessoas estão ficando ricas sem muito esforço simplesmente comprando Bitcoin, Ações Gamestop, ou você escolhe. Toda semana, há outra história sobre como algum ativo disparou três dígitos em um curto período de tempo.

Esses são outliers, e a verdade é que a maioria de nós nunca pegará uma dessas ondas que transformam alguns mil dólares em um milhão de dólares em menos de um ano. Mas isso não significa que você não pode ficar rico por um longo período.

A longo prazo, os mercados públicos ainda são os melhores geradores de riqueza do planeta. Na verdade, você não pode deixar de investir.

Embora a maioria dos ativos tenha se valorizado no último século, nosso poder de compra não mudou. Certo, os salários aumentaram. Mas a inflação também. Resultado final? Se você não investir, é mais provável que você perca dinheiro a longo prazo.

Mas investir é difícil porque vai contra a natureza humana. precisamos fazer escolhas hoje, que compensa no futuro . Este é o desafio nº 1 para a construção de riqueza e investimento.

Investir é gerenciar suas emoções

Comecei a investir no mercado de ações em 2007 e, em um ano, Perdi 60% do dinheiro que investi. Minha resposta foi como quase qualquer outro ser humano:parei totalmente de investir.

Isso é o que acontece com a maioria das pessoas que começam a investir no auge da bolha. Eles investem em algo quando todo mundo o faz. E quando tudo desmorona, a dor da perda é tão forte que juram nunca mais investir.

Embora eu tenha perdido grandes retornos nos anos que se seguiram à crise financeira, Passei meu tempo descobrindo como os investidores de sucesso ficou no jogo. Aprendi que a chave para a construção de riqueza é controlar suas emoções.

Em minha experiência, investir é a teoria de 9%, 1% de execução, e 90% gerenciando suas emoções. É por isso que tenho aplicado a filosofia do estoicismo à minha estratégia de investimento - ela me ajuda a gerenciar a parte mais importante:as emoções.

Neste artigo, Compartilho como você pode usar o estoicismo para se tornar um investidor melhor e começar a acumular riqueza. Quando você aplica esta estratégia, investir torna-se fácil. E se você já é um bom investidor? Você pode usar o estoicismo para se tornar menos emocional quando se trata de suas decisões de investimento.

Como os estoicos viam o dinheiro?

Em seu núcleo, O estoicismo é uma estratégia de sobrevivência. É uma forma de proteger sua sanidade. Mas você também pode aplicar o estoicismo para proteger seu dinheiro.

A base do estoicismo é baseada no princípio de saber o que está dentro de seu controle e o que está fora de seu controle. A beleza dessa filosofia é que ela pode ser explicada em uma frase.

Mas ao contrário do que a maioria das pessoas pensa, os estóicos abraçaram o dinheiro e a riqueza. Depois de tudo, é algo sobre o qual não temos controle, direito? Aqui está o que um dos estóicos mais radicais, Epicteto, disse sobre dinheiro:

Eu amo essa mentalidade porque ela não julga o dinheiro. Quer ficar rico? Faça. E se você não ficar rico? Sem problemas.

Essa é a essência de uma mentalidade estóica quando se trata de dinheiro. Existem coisas mais importantes do que riqueza. Coisas como honra, integridade, e viver de acordo com seus valores é o mais importante. Mas isso não significa que a riqueza não seja importante.

A questão é:você pode se tornar rico e vive como um estoico?

O caminho estóico para a riqueza explicou

Então, deixe-me dar um breve histórico, caso você seja novo no meu blog. Tenho sido um estudante de filosofia ao longo da vida, e comecei a investir aos 20 anos.

Minhas principais influências são Sêneca, Epicteto, William James, e Ralph Waldo Emerson. Embora eu tenha aplicado a filosofia do estoicismo à minha vida e estratégia de investimento, Eu sou um pragmático de coração.

Minhas influências de investimento são mais abrangentes. Estudei o trabalho de investidores em valor como Warren Buffett, Charlie Munger, Peter Lynch, Bill Ackman, Joel Greenblatt, e a legenda de indexação Jon Bogle.

Mas, para expandir minha gama de conhecimento de investimento, Também estudei traders e investidores em crescimento, como Jesse Livermore, George Soros, e Paul Tudor Jones.

Depois de passar anos estudando uma ampla gama de filósofos e investidores, Aprendi que existem três marcos importantes para a construção de riqueza. Eu chamo isso de o caminho estóico para a riqueza porque posso ver as qualidades estóicas em cada investidor de sucesso. Este é o roteiro resumido:

1. Ganhe dinheiro

Embora você não precise ser rico para começar a investir, você precisa ganhar mais do que gasta com as necessidades. Para ganhar mais em nossa economia, precisamos de habilidades de geração de renda, como escrever, codificação, Falando, conduzindo, etc.

Adquirir habilidades é a coisa mais estóica que você pode fazer, porque você começa focando no que você controla. E na economia de hoje, uma pessoa que pode criar valor com suas habilidades nunca ficará sem emprego por muito tempo.

Cada investidor que estudei, começou a ganhar a vida trabalhando. A maioria deles tinha empregos, trabalhando para outra pessoa. Warren Buffett trabalhou como analista de valores mobiliários na Graham-Newman de 1954 a 1956.

Ele começou sua própria parceria depois disso. George Soros obteve vários diplomas acadêmicos entre 1947 e 1954. Então, ele conseguiu um emprego como balconista em um pequeno banco de investimento.

Posso continuar um pouco, mas você entendeu. Todos nós precisamos começar com ganho o dinheiro como base para a construção de riqueza. Isso significa que você não pode criar valor a partir de nada além de suas habilidades.

2. Perder dinheiro

Há um aspecto crítico da riqueza que os livros e artigos convencionais não cobrem. E essa é a importância de lidar com as perdas. A maioria das pessoas odeia perder dinheiro. Posso me relacionar muito com esse conceito de aversão à perda.

Crescendo, nossa família vivia de salário em salário, e estávamos endividados até o pescoço. Conforme fui crescendo e comecei a ganhar meu próprio dinheiro, Comecei a agarrar-me a ele pela minha vida. Isso é um problema se você quer investir seriamente.

Não consigo pensar em um único investidor de sucesso que não tenha perdido dinheiro. Na verdade, as estratégias da maioria dos investidores que mencionei são moldadas por suas perdas. Não posso cobrir tudo isso neste artigo.

Mas olhe para a história de Warren Buffett (a Berkshire Hathaway era uma empresa têxtil falida), Bill Ackman (que perdeu muito com seu short contra a Herbalife), George Soros (perdeu 22% em 1981 em títulos do governo britânico), etc.

Seus maiores sucessos muitas vezes vieram depois de suas perdas. Este é um conceito crítico na construção de riqueza. Você deve estar bem com a perda. De outra forma, você nunca arriscará com seu dinheiro. E o que é investir? Correr riscos.

Os melhores investidores veem a construção de riqueza como um jogo. É como os esportes - até mesmo os times de maior sucesso na história da NBA, NFL, MLB, vai perder vários jogos em seu caminho para um campeonato.

A chave é nunca perder muito. Quando você investe, faça tudo o que puder para nunca perder mais de 10% do seu investimento. Você sempre pode voltar disso.

Só porque existem diferentes filosofias de investimento, isso não significa que você precisa seguir religiosamente um determinado estilo. Use seu bom senso, proteja o lado negativo, e o mais importante, aumente seus investimentos lentamente.

3. Ganhe dinheiro

Os investidores estóicos fazem apostas inteligentes que têm uma grande vantagem. E se essas apostas não derem certo, eles não vão à falência.

Para aumentar seu dinheiro, coloque seu dinheiro em ativos que valorizem ou gerem caixa - e, de preferência, tenha ambos. Isso é tudo que há para investir.

A dificuldade é escolher ativos. Eu pessoalmente comecei investindo em propriedades de alta qualidade porque é um risco relativamente baixo, mas também é baixo retorno. Atualmente, estou ganhando um retorno líquido de 6%, após os custos. Isso não é incomum quando se trata de imóveis.

Se você for ao YouTube ou Reddit, existem milhares de vendedores que querem fazer você acreditar que os estoques são os melhor caminho para a riqueza. Eu não concordo com isso. É apenas uma maneira de investir.

Quando se trata do mercado de ações, a maioria dos investidores concorda que os fundos de índice são o caminho a percorrer para a maioria das pessoas. Se voce tem mais dinheiro, você pode contratar um planejador financeiro ou uma empresa de gestão de patrimônio. Mas isso compensa quando você adquire uma riqueza substancial, não quando você está começando.

Mas e se você quiser começar a investir sozinho, sem correr o risco de ser eliminado? Eu tenho uma regra para isso.

A regra 90/10 de investimento

A maioria de nós não deseja se tornar um investidor em tempo integral que deseja vencer o mercado. A longo prazo, é melhor você colocar seu dinheiro em algo como um S&P 500 ou um fundo de índice do Total Stock Market. É a melhor maneira de obter retornos de mercado sem nenhum esforço.

Mas e aqueles que querem um pouco mais de vantagem? As pessoas que estão interessadas nos mercados e querem tomar algum risco, mas não quer perder muito dinheiro.

Eu também sou assim. Embora eu tenha investido desde 2007, minha carreira é em escrever e ensinar. Eu gosto do meu trabalho e não quero ser um trader em tempo integral. Mas ainda gosto de correr um pouco de risco e, potencialmente, ter uma vantagem maior. Chamamos isso de especulação.

Todo o sucesso de curto prazo que você vê sobre o Bitcoin, ações em alta, moedas, ou commodities, são tudo sobre especulação. Você compra um ativo e espera vendê-lo por um preço mais alto. Nada de errado com isso. Eu sei que muitos entusiastas de fundos de índice não são fãs de especulação, mas eu não me importo. Eu só não quero colocar tudo meu dinheiro em jogo.

Então, criei a regra 90/10 de investimento, que afirma que você coloca 90% do dinheiro que você aloca para investir em ações em um fundo de índice. E você usa 10% para especular.

Eu pego 90% do dinheiro que quero investir no mercado e coloco em um fundo de índice como o ETF Vanguard S&P 500. E uso 10% para fazer algumas apostas em coisas que acho que vão decolar.

Mas, uma vez que estou assumindo riscos com uma pequena porcentagem do meu dinheiro que se destina ao mercado de ações, Não vou levar um grande golpe se minhas apostas mais arriscadas não derem certo. E se eles fizerem? Vou pegar o retorno extra.

Saiba mais sobre a regra 90/10 aqui

Comece a investir:não procure mais respostas

Em algum ponto, você deve agir. Mas tendemos a continuar buscando aquela sabedoria especial que faz a diferença. Então, continuamos lendo mais livros, ouvindo mais podcasts, e seguindo os diferentes sábios investidores.

Como resultado, nós nunca agimos, e nos tornamos nosso pior inimigo. Ninguém disse isso melhor do que Epicteto:

Até você pegar seu próprio dinheiro e colocá-lo na linha, você nunca sabe o que é investir. Posso dizer que cometi quase todos os erros de investimento que alguém pode cometer.

Apostei em ativos populares que foram cortados pela metade em 24 horas. Eu comprei na alta e vendi na baixa dezenas de vezes. Eu comprei na baixa, vendeu um pouco mais alto, e perdi o maior aumento de preço porque saí mais cedo. Eu retirei meu dinheiro de um fundo de índice, apenas para voltar quando se recuperasse.

Mas o estoicismo me ajudou a me tornar um investidor melhor porque me deixou mais equilibrado.

Cada vez que você investe em algo, você está assumindo um risco com seu dinheiro suado, que sempre será assustador. Mas não importa o que aconteça, não se convença de investir. Você não pode pagar por isso.

A longo prazo, os mercados ainda se movem em uma direção:para cima. Você quer pegar uma carona, ou você fica onde está.

N ota: Atualmente, estou trabalhando em um livro completo sobre Este tópico. Saiba mais aqui.