Como saber se você se qualifica para um empréstimo de título de carro

O que exatamente são os empréstimos do título do carro? É um empréstimo de curto prazo em que o carro do mutuário é mantido como garantia contra a dívida. Pessoas que recorrem a alguns empréstimos de título de carro geralmente não atendem às qualificações para outros empréstimos e recorrem a eles para obter dinheiro rápido e conveniente.

Quer saber como funcionam os empréstimos de títulos de automóveis? O processo é bastante simples e direto. O mutuário trará o veículo e alguns documentos comprovativos necessários, incluindo identificação com foto, declaração de renda, prova de seguro, etc para o credor. A maior parte do processo de pedido de empréstimo do título pode ser concluída online, mas os credores muitas vezes ainda precisam dar uma olhada na condição física do carro, bem como examinar a papelada para concluir o processo. A instituição de crédito, então, cede os fundos ao mutuário, ao mesmo tempo que mantém o título do veículo. Os valores do empréstimo estão geralmente entre 25-50% do valor atual em dinheiro do carro. Como parte do empréstimo, os mutuários são obrigados a pagar o empréstimo, mais juros e taxas adicionais do credor, dentro de um período de tempo especificado, que geralmente é de 30 dias. Assim que a dívida for totalmente paga, o mutuário então reclama o título e a propriedade do carro.

Empréstimos de títulos de automóveis são geralmente associados a taxas de juros exorbitantes e são notórios por serem de natureza predatória. Eles geralmente permitem empréstimos para tomadores de empréstimos que não têm uma boa pontuação de crédito, o que resulta em um ciclo de endividamento. Nem todo estado permite práticas de empréstimo de título de carro e alguns credores até exigem etapas adicionais, como a instalação de rastreadores GPS no carro para reduzir o risco do credor.

Taxas e taxas

Como mencionado anteriormente, Os empréstimos com títulos de automóveis são muito mais caros do que os empréstimos bancários comuns. As taxas de juros exatas dependem das instituições de crédito, mas em estados onde as taxas de juros não são limitadas, as taxas de juros são fixadas em 30% ao mês. Isso se traduz em uma taxa anual de 360%. Explicando isso em termos monetários, isso significa que alguém que toma emprestado $ 1000 acabará precisando reembolsar $ 1300 no final do período de reembolso típico de 30 dias para evitar a inadimplência no pagamento.

Além das taxas de juros, os credores também cobrarão taxas adicionais, geralmente na faixa de $ 25 a $ 30. Nos casos em que o estado não regulamenta os empréstimos de títulos de automóveis, os credores também podem cobrar uma série de taxas por outras coisas, como taxas de originação, taxas principais, taxas de documentos, taxas de processamento ou outras taxas. Todas as taxas podem aumentar rapidamente e totalizar um prêmio extra de 20% a 25% além do empréstimo e altas taxas de juros. Algumas dessas taxas também são ocultadas pelos credores e pode ser difícil determinar quais são as taxas totais que você deve antecipadamente ao calcular o valor total que você tem que pagar pelos empréstimos.

Documentos necessários

Para obter aprovação para um empréstimo de título de carro e obter o dinheiro, Existem vários documentos que o mutuário deve apresentar para concluir a papelada necessária e o processo de inscrição. Na maioria dos casos, o mutuário deve deter totalmente a propriedade do carro. Documentos adicionais, incluindo os seguintes, também podem ser necessários:

• Prova de propriedade: Veículo do título original que prova a propriedade exclusiva do veículo.
• Prova de residência: Isso pode ser na forma de contas de serviços públicos ou outra documentação que corresponda ao nome no título do carro.
• Identificação: Emitido pelo governo, identificação fotográfica que corresponde ao nome no título do carro.
• Seguro: Comprovante de seguro automóvel.
• Registro de Veículo: Registro de veículo atual
• Declaração de renda: Qualquer contracheque recente, declarações de renda ou documentação que comprove a capacidade de reembolsar o empréstimo.
• Chaves: Cópias de trabalho das chaves do veículo.
• Referências: Nomes, números de telefone, endereços e informações de contato de pelo menos duas referências válidas que podem apoiar seu pedido de empréstimos.

Exemplo de um empréstimo de título

Depois de falar tanto sobre empréstimos de títulos de automóveis, vejamos um exemplo para entender como realmente funciona. Beatrice acabou de perder o emprego recentemente e está com dificuldades financeiras. Ela está tendo dificuldades para fazer face às despesas e pagar o aluguel. Ela está procurando uma solução rápida no curto prazo que lhe traga dinheiro adiantado. Ela quer um empréstimo usando seu carro como garantia, tomar um empréstimo de título de carro contra seu veículo. O carro dela está atualmente avaliado no mercado em US $ 2.500, e a instituição de crédito concorda em dar a ela um empréstimo com o título de um carro de 50% do valor do carro em $ 1250.

Aplicar, Beatrice precisa apresentar alguns documentos de apoio, incluindo uma prova de título para comprovar a propriedade do carro. Ela também precisa enviar documentação adicional, como uma identificação de verificação válida, prova de seguro, declaração de renda, etc. Isso é especificado pela instituição de crédito. Ela lembra que a taxa de juros foi fixada em 20% para um período de reembolso de 30 dias para o empréstimo. Contudo, ela presumiu que a taxa de juros foi definida para uma taxa anual quando a verdadeira taxa de juros anualizada (APR) está na verdade em 240%. Isso é muito alto e não é algo que Beatrice teria aceitado se soubesse.

No final dos 30 dias, Beatrice tem que fazer um pagamento de $ 1.500, muito mais do que os US $ 1270 estimados que ela pensava que teria de pagar. Beatrice continua a lutar financeiramente e com suas atuais dificuldades financeiras, ela não pode pagar os $ 230 adicionais e é forçada a perder o título e a propriedade de seu carro.

Resumindo

Se você está pensando em fazer um empréstimo com o título de um carro, você precisa possuir um veículo e compreender as consequências do empréstimo, incluindo o alto custo potencial do empréstimo com todas as suas taxas e taxas de juros relacionadas. Você também deve se certificar de que tem uma maneira razoável de obter dinheiro para fazer o reembolso do empréstimo dentro do período de tempo determinado. Se você não tiver um plano de pagamento claro para pagar a dívida, um empréstimo de título de carro pode acabar sendo uma perda geral, pois você acaba ‘vendendo’ seu veículo pela metade ou menos da metade de seu valor.