Como proteger seu futuro financeiro como empresário autônomo

Você é uma das centenas de milhares de profissionais autônomos que ainda não começaram a economizar para uma previdência privada? De acordo com uma pesquisa recente do National Employment Savings Trust (NEST), menos de um quarto (24%) dos empresários está ativamente reservando fundos para seu futuro. Existem mais de cinco milhões de indivíduos autônomos que vivem e trabalham no Reino Unido atualmente, o que significa que cerca de quatro milhões não estão pensando no futuro em sua aposentadoria.

Não é fácil trabalhar sozinho. Quer você opere como uma sociedade limitada ou um único comerciante, muitos profissionais autônomos experimentam flutuações em sua renda mês a mês. O que pode ser possível reservar para uma pensão privada em um mês pode não ser possível no próximo. Mesmo assim, a dura realidade é que muitos trabalhadores autônomos podem passar por uma crise financeira quando atingirem a idade de aposentadoria. Desde que você tenha feito contribuições para o Seguro Nacional de Segurança (NICs) totais durante o seu trabalho autônomo, você terá direito à pensão estadual que atualmente vale £ 8, 767 por ano, mas será o suficiente para mantê-lo no estilo a que está acostumado?

Quer você esteja apenas começando no mundo do trabalho autônomo ou já esteja bem estabelecido como empresário, nunca é tarde para começar a pensar sobre sua situação de economia de longo prazo. Abaixo estão cinco caminhos que você pode explorar para garantir seu futuro financeiro como profissional autônomo:

Procure abrir um ISA

Durante cada ano fiscal (6 de abril a 5 de abril), você pode reservar fundos em contas de poupança individuais (ISAs). As ISAs são consideradas uma das soluções mais flexíveis para os empresários economizarem para o futuro. Também há uma infinidade de ISAs disponíveis para você escolher, incluindo ISAs de caixa e ações e ISAs de ações. Este último exige que você invista a longo prazo no mercado de ações, bem como títulos governamentais e corporativos. Enquanto isso, ISAs de caixa crescerão de acordo com as taxas de juros, embora o valor das ISAs em dinheiro também possa aumentar e diminuir dependendo da inflação.

O máximo que você pode investir em ISAs durante um único ano fiscal é £ 20, 000. Mais importante ainda, também não há um valor mínimo para investir, o que é ótimo para quem tem renda mensal variável. Você pode escolher distribuir os £ 20, 000 em vários ISAs ou investir em um ISA. Esteja atento para não escolher o tipo errado de ISA para sua situação. Por exemplo, um ISA vitalício é projetado especificamente para indivíduos que procuram economizar para sua primeira propriedade, bem como mais tarde na vida. Contudo, você só pode investir no máximo £ 4, 000 por ano até os 50 anos. O governo do Reino Unido aumenta as contribuições anuais em 25%, mas o dinheiro só pode ser acessado para investir na aquisição de uma propriedade. De outra forma, você terá que esperar para acessá-lo quando tiver 60 anos.

Selecione um provedor SIPP

As pensões pessoais autônomas (SIPPs) são outra alternativa para economias autônomas. Existem dois tipos de SIPPs disponíveis - SIPPs de serviço completo e SIPPs de baixo custo. Os primeiros tendem a vir com taxas mais altas, mas oferecem a capacidade máxima de investir em tudo, desde propriedades comerciais e ações até fundos de hedge e fundos de investimento. SIPPs de baixo custo oferecerão opções mais limitadas para investir, mas incorrerão em menos encargos como resultado.

Os SIPPs podem ser uma solução de poupança sensata se você já tiver planos de pensão ativos de empregos anteriores. Usando um SIPP, é possível combinar várias pensões sob um guarda-chuva, permitindo que você invista como um fundo, gerenciado online por meio de um painel.

Considere cultivar uma carteira de negociação

Claro, você pode gostar da ideia de colocar a mão na massa em seus investimentos financeiros. Nesse caso, você pode estar mais interessado em construir sua própria carteira de negociação, incluindo uma mistura de negócios, bem como potenciais posições de longo prazo em índices como o FTSE 100 e negociação forex com base em moedas como a libra ou o dólar americano. Em termos de estoque, a maioria dos especialistas recomendaria que você optasse por uma combinação de ações cíclicas que sobem e caem com base no ambiente político e econômico e ações defensivas que são menos voláteis.

Geral, Os mercados cambiais tendem a ser menos voláteis também, o que os torna um acréscimo seguro a uma carteira de negociação. A melhor maneira de investir em forex é por meio de uma corretora e plataforma de negociação. Esta lista de avaliações de corretores Forex deve dar-lhe muito que pensar, identificando tudo, desde depósitos mínimos e plataformas de negociação disponíveis até spreads mínimos e alavancagem máxima oferecida pelas principais corretoras forex.

Propriedades comprar para alugar

Algumas pessoas se sentem mais seguras investindo em imóveis residenciais para financiar sua aposentadoria, em vez de ações e ações. Desde que você tenha capital suficiente para fazer um depósito para uma hipoteca de compra para arrendamento, é possível obter renda de aluguel em uma propriedade que não só cobre sua hipoteca, mas também lhe dá um lucro modesto. Dependendo do rendimento anual que você ganha com o aluguel do seu inquilino, não é incomum pagar sua hipoteca de compra para deixar em 10-15 anos e possuir o ativo imediatamente.

É compreensível que você prefira este caminho, pois pode se sentir mais no controle da propriedade que possui. Você terá total supervisão para definir o valor do aluguel e supervisionar sua manutenção para reter e aumentar seu valor a longo prazo.

Considere vender sua empresa como uma estratégia de saída

Por último, mas não menos importante, alguns empreendedores procuram investir cada centavo que puderem em seus negócios, com a visão de longo prazo de vender o negócio e viver da venda na aposentadoria. Embora não haja limitações como empresário, isso pode ser considerado de alto risco, abordagem de alta recompensa para economizar para sua aposentadoria. Em primeiro lugar, você não pode garantir que sua empresa ainda existirá em 10-30 anos. Mesmo um ano é muito tempo nos negócios, então você precisa estar bastante confiante em seu potencial para se concentrar em vender como sua estratégia de saída da aposentadoria.

Você precisará garantir que sua empresa também tenha algo que valha a pena vender. É bastante plausível que seu negócio possa ser substituído nos próximos anos devido aos avanços tecnológicos ou à mudança no comportamento do consumidor.

Esperançosamente, este quinteto de estratégias de investimento fará com que você pense em como garantir seu futuro financeiro como empresário autônomo, ajudando você a economizar para a aposentadoria, planejar emergências e compensar quaisquer padrões de renda irregulares.