O que saber sobre juros de cartão de crédito

Qualquer pessoa que já carregou um saldo no cartão de crédito sabe que há uma grande diferença entre o valor real que você gasta no crédito - também conhecido como seu saldo principal - e o valor que os emissores de cartão de crédito pedem que você pague no final do mês. Esses juros representam a taxa que você está pagando às empresas de cartão de crédito pelo privilégio de tomar dinheiro emprestado.

Antes de se inscrever para um cartão de crédito, é especialmente importante ler as letras pequenas no que se refere aos juros. Caso contrário, você pode ficar devendo mais do que o previsto, caso não consiga pagar o saldo total.

Aqui estão algumas coisas importantes que você deve ter em mente sobre os juros do cartão de crédito.

Veja como as empresas de cartão de crédito definem a APR

Os juros do cartão de crédito são expressos em termos de taxa percentual anual (APR), ou os juros que você terá que pagar ao longo do ano. Mas a APR não é imutável - na verdade, duas pessoas com o mesmo tipo de cartão de crédito podem muito bem descobrir que estão pagando APRs diferentes.

Um fator que determina a APR é a taxa básica de juros, o que significa que o estado geral da economia desempenha um papel. As taxas principais são definidas pelos bancos para refletir as taxas que cobram de seus melhores clientes.

Assim, como notas de um especialista em finanças ao consumidor para U.S. News &World Report , sua APR será um reflexo da taxa básica de juros mais uma margem de lucro para a instituição de crédito. Se a taxa básica de juros for de 5% e o banco adicionar uma margem de 10%, a APR que você verá é de 15 por cento.

Outro fator importante que os credores levam em consideração em um pedido de crédito é o seu histórico de crédito, que revela como você usou o crédito no passado. Seu histórico de empregos e renda também podem ter um papel importante.

O tipo de cartão que você carrega também importa. Algum, como cartões de loja de departamentos, tendem a carregar taxas de juros mais altas. Os cartões de recompensas também tendem a cobrar APRs um pouco mais altos do que os cartões tradicionais.

Variações típicas de interesse de 15 a 20 por cento

Como mencionamos antes, o tipo de cartão será considerado em sua taxa de juros. Mas é seguro dizer que 15 a 20 por cento é uma faixa bastante típica no que diz respeito à APR. Em 2018, a taxa média das contas que rendem juros era de 15,32%.

Americanos pagam Muito em interesse a cada ano

O valor total da dívida do cartão de crédito na América é de cerca de US $ 1,1 trilhão. Mas, de acordo com Investopedia , Os americanos estavam pagando coletivamente até US $ 121 bilhões apenas em juros e taxas no final de 2019.

Os juros do cartão de crédito que se acumulam sobre os saldos pendentes podem tornar muito difícil o pagamento de dívidas. Agradecidamente, existem estratégias para consolidar a dívida do cartão de crédito que vale a pena explorar. Uma transferência de saldo pode mover a dívida de um cartão com juros elevados para um sem juros por um período introdutório - por uma pequena taxa. Os mutuários com crédito forte também podem se qualificar para um empréstimo pessoal a juros baixos, que eles podem usar para pagar seus cartões. A assinatura de um plano de gestão da dívida por meio de uma agência de aconselhamento de crédito também pode render aos inscritos juros reduzidos e taxas dispensadas, desde que cumpram os termos do plano.

A falta de pagamentos pode desencadear uma APR de penalidade

A falta de um pagamento pode resultar em uma taxa de atraso. A falta de dois ou mais pagamentos pode gerar uma taxa APR de penalidade maior do que a normal - até 29,99 por cento. Se você acionar uma penalidade APR, mas não perder mais pagamentos e não violar mais os termos do contrato do titular do cartão, sua taxa de juros normalmente voltará ao normal após seis meses. Alguns emissores de cartão continuarão cobrando a multa APR em compras futuras até que o saldo seja pago; as políticas variam.

Há muito a saber sobre os juros do cartão de crédito, mas entender como isso funciona pode ajudá-lo a evitar o acúmulo de dívidas desnecessárias.