Os 3 principais riscos com empréstimos P2P

Os riscos de empréstimos ponto a ponto que podem realmente resultar em perdas monetárias se enquadram em três categorias distintas. A seguir, apresenta-se uma lista dos principais tipos de risco de perdas com empréstimos ponto a ponto e algumas maneiras simples, mas muito eficazes, de reduzir esses riscos. em ordem de prioridade. Em geral, antes de investir neste tipo de ativo arriscado, você deve se informar sobre os empréstimos ponto a ponto (P2P).

Risco de crédito P2P 1:Perda devido a empréstimos inadimplentes (risco de crédito)

Esse risco de P2P é provavelmente o motivo mais “comum” para perder dinheiro em alguns empréstimos:quando seus devedores não são solventes o suficiente e não podem pagar seu dinheiro. Isso é chamado de “risco de crédito”.

De todos os riscos que enfrentamos em empréstimos ponto a ponto, este é o que passamos mais tempo avaliando.

Quando os empréstimos vão mal, você geralmente espera que os juros que ganha com seus bons empréstimos sejam suficientes para cobrir quaisquer perdas. Às vezes, também existem coberturas adicionais. Por exemplo, os empréstimos podem ser garantidos pelos bens imóveis do mutuário. Ou o site de empréstimos P2P pode ter reservado um pote de dinheiro para pagar as dívidas inadimplentes esperadas.

Contudo, em casos extremos e com ofertas de empréstimos ponto a ponto mais fracas, se um número suficiente de empréstimos inadimplentes, isso poderia minar todas essas proteções, deixando você com uma perda. Assim, os riscos variam muito de um site P2P para outro.

Como minimizar o risco de crédito com empréstimos peer-to-peer.

Você deseja que o site de empréstimos P2P se concentre em tomadores de empréstimo de alta qualidade ou em garantias de primeira linha, que significa, por exemplo, baixo valor do empréstimo ou perdas passadas baixas que podem ser facilmente absorvidas por juros.

O site de empréstimos P2P deve ser transparente sobre suas estatísticas, especialmente dívidas incobráveis, e ter uma história boa o suficiente para fazer um julgamento sobre eles.

Risco de crédito P2P 2:você mesmo (risco psicológico)

Quando você se pergunta, “Quão arriscado é o empréstimo ponto a ponto?” a resposta muitas vezes se resume a quanto você dá um passo para trás, acalmar, e observe os fatos ao tomar decisões de crédito. É mais sobre você do que qualquer outra coisa.

O maior risco nos empréstimos peer-to-peer - como acontece com qualquer tipo de investimento desde tempos imemoriais - sempre foi o que acontece dentro de nossas próprias cabeças:ficamos gananciosos quando deveríamos ser cautelosos; ficamos com medo quando deveríamos ser gananciosos. Chamamos isso de “risco psicológico”. Aqueles que esfregam as mãos com ganância sobre o dinheiro que poderiam ganhar tendem a ser investidores mais ativos, negociação, comprando, e vendendo com mais regularidade.

Contudo, a grande maioria das pessoas que tenta ativamente aproveitar as vantagens para aumentar seus retornos, na verdade, se sai muito pior do que outras que podem controlar os riscos de empréstimos entre pares com investimentos passivos à distância. Investir é muito simples se você apenas estudou o suficiente para entendê-lo. É ganância, medo, e orgulho que te derrubam.

Como evitar riscos psicológicos em empréstimos ponto a ponto.

Para todos os riscos em empréstimos ponto a ponto, existem maneiras muito simples de combatê-los ou minimizá-los.

Para risco psicológico em empréstimos P2P, sua solução é ignorar a multidão, os especialistas, e o que os sites de empréstimos P2P entoam sobre desgraça ou euforia e definem alguns padrões próprios que são fáceis de seguir.

Por exemplo, para empréstimos imobiliários, você pode definir regras simples como:Empreste apenas em propriedades alugadas por proprietários experientes. Qualquer empréstimo deve ser inferior a 80% do valor do imóvel. O aluguel que o locador recebe deve ser pelo menos 1,25 vezes o valor total do empréstimo (hipoteca) para cada empréstimo.

Siga as regras descuidadamente - mesmo que alguns sites de empréstimos P2P não o façam.

Risco de empréstimo P2P 3:diversificação insuficiente (risco de concentração)

Se você emprestar para um único tomador, não importa o quão brilhante o site de empréstimo P2P seja na avaliação de pedidos de empréstimo, você pode ter azar e perder todo o seu dinheiro. (A menos que haja um fundo de reserva para cobrir perdas, mas isso é outra história). Isso é chamado de “risco de concentração”.

Como evitar o risco de concentração em empréstimos peer-to-peer.

Esse risco pode ser reduzido imensamente dividindo o dinheiro que você empresta em um grande número de empréstimos diferentes. Isso é estatisticamente apropriado para empréstimos automatizados do tipo banco. Quanto mais seguro e sólido for o tipo de empréstimo que você faz, menos empréstimos você precisará. O impacto de dividir seu dinheiro dessa forma é enorme.

Por exemplo, distribuir seu dinheiro em 100 empréstimos imobiliários de primeira linha reduz o risco de grandes perdas com dívidas inadimplentes para uma pequena fração do risco em comparação com o empréstimo para apenas um tomador.

Além disso, você também deve distribuir seu dinheiro entre vários provedores de empréstimo ponto a ponto. Isso não só reduz o risco de sofrer perdas com dívidas inadimplentes, mas também outros riscos de empréstimos ponto a ponto, como o risco de perder dinheiro porque um site de empréstimo P2P faliu ou, pior, age de forma fraudulenta.

Com esses 3 tipos diferentes de riscos de empréstimo P2P, esperamos ter dado a você uma boa visão geral. Esses não são de forma alguma todos os riscos, mas se você tiver esses 3 riscos em seu radar, você pode reduzir significativamente o risco de perda em investimentos P2P.