Veja aqui por que você não deve pirar se perder a data de vencimento do pagamento

p A data de vencimento do pagamento do empréstimo hipotecário passou sem que você enviasse um cheque ao credor. Ou talvez você não tivesse dinheiro suficiente em sua conta corrente para enviar um pagamento dentro do prazo para a operadora do cartão de crédito.

p Não entre em pânico. Seu erro financeiro pode não prejudicar sua pontuação de crédito ainda.

p Pagamentos perdidos são uma maneira segura de fazer sua pontuação de crédito de três dígitos despencar em até 100 pontos. Esse erro financeiro permanecerá em seu relatório de crédito por sete anos.

p Mas os atrasos nos pagamentos não são informados imediatamente às três agências de crédito nacionais da Experian, Equifax, e TransUnion. Muitas vezes, Os credores e provedores de crédito não reportarão pagamentos perdidos até que estejam com pelo menos 30 dias de atraso. Isso significa que mesmo que você perca a data de vencimento inicial, você ainda pode evitar um impacto em sua pontuação de crédito pagando antes de 30 dias. Mas primeiro considere essas variáveis.

Atrasado nem sempre é "oficialmente" atrasado

p Whitney Fite, presidente da Angel Oak Home Loans em Atlanta, disse que a maioria dos empréstimos hipotecários hoje vem com um período de carência de 15 dias. Sua hipoteca pode vencer no primeiro dia do mês, mas os credores não cobrarão uma taxa de atraso, a menos que você deixe de pagar até o dia 15 do mês. Essa taxa de atraso varia de acordo com o valor do seu empréstimo, mas pode custar cerca de US $ 100.

p As empresas de cartão de crédito também cobrarão taxas de atraso se você perder o pagamento. Essas taxas variam, mas o que pode doer mais é quando o provedor do cartão aumenta sua taxa de juros para a taxa de penalidade. De acordo com as regras estabelecidas na Lei de CARTÃO de Crédito de 2009, o provedor do cartão pode impor uma taxa de juros de multa se você atrasar mais de 60 dias no pagamento. Essas taxas de penalidade são uma punição verdadeira, frequentemente chegando a 29%.

p Mas, desde que você pague sua hipoteca, auto empréstimo, ou pagamento com cartão de crédito dentro de 30 dias da data de vencimento, a maioria dos credores não relata um pagamento perdido às agências de crédito. Isso significa que sua pontuação de crédito em si não será prejudicada.

p Fite avisa que você precisa ter cuidado ao pagar após a data oficial de vencimento de empréstimos para automóveis, hipotecas, ou pagamentos com cartão de crédito. Se você esperar muito para enviar seu cheque, você pode estar tentando o destino, e você pode acabar enfrentando uma taxa de atraso ou um acerto de crédito, afinal.

p "Pode ser um jogo perigoso espremer alguns dias extras com o período de carência, "Qualquer atraso do carteiro pode resultar no recebimento do pagamento por parte do credor após o dia 15 e na avaliação de multas por atraso", disse Fite.

Na verdade, tarde pode doer, Contudo

p Se você puder, certifique-se de enviar esse pagamento antes do término do período de carência de 30 dias. Um único pagamento perdido relatado pode diminuir sua pontuação em 100 pontos ou mais, especialmente se você tinha um histórico de crédito relativamente sem mácula antes do pagamento perdido.

p Você não quer uma pontuação de crédito baixa. Os credores hoje contam com essas pontuações de três dígitos para determinar quanto de juros você pagará em empréstimos e cartões de crédito. Se sua pontuação for muito baixa, você nem mesmo se qualificará para empréstimos ou crédito.

p Os credores consideram uma pontuação de crédito FICO de 740 ou mais forte. Se sua pontuação FICO for inferior a 640, você pode ter dificuldade para se qualificar para empréstimos ou cartões de crédito, e quando você se qualifica, você pode esperar pagar altas taxas de juros sobre o dinheiro emprestado.

p Alguns pagamentos perdidos são mais prejudiciais à sua pontuação do que outros.

p "Os atrasos recentes nos pagamentos de hipotecas são mais prejudiciais do que os atrasos nos pagamentos de outros empréstimos ao consumidor, "Fite disse.

Chamadas Indesejadas

p Você pode não precisar estar 30 dias atrasado para começar a receber ligações de cobrança indesejadas, também. Fite disse que alguns credores começarão a fazer chamadas de cobrança logo após o primeiro dia do mês. Ele disse que quase todos os credores hipotecários começarão a ligar sobre pagamentos perdidos no dia 10 ou 12 do mês.

p Então, se você não quer ouvir de agências de cobrança? Faça esses pagamentos na data de vencimento ou antes dela. E nem é preciso dizer que pagar suas contas em dia - sempre - é sempre a melhor política.

p Como você fica em dia com suas contas - e dentro do prazo?