12 Habilidades de finanças pessoais que todos deveriam dominar

Fiquei feliz em ver que meu filho se matriculou em um curso de finanças pessoais no ensino médio no ano que vem. Acho que dominar as habilidades básicas de finanças pessoais é uma das coisas mais importantes que você pode fazer para melhorar sua felicidade e qualidade de vida. Mas você é um adulto de pleno direito. Se ainda não o fez, quanto mais cedo você começar a desenvolver e usar habilidades de finanças pessoais, mais tempo você tem para colher os benefícios.

Aqui está minha lista de habilidades de finanças pessoais que toda pessoa frugal deve dominar.

1. Orçamento

Definir e seguir um orçamento é provavelmente a habilidade de finanças pessoais mais básica, no entanto, apenas cerca de um terço das pessoas realmente possui um orçamento detalhado. Passei anos sem um orçamento preciso, usando o saldo da minha conta corrente como um indicador aproximado de quanto dinheiro eu tinha disponível para gastar. Eventualmente, Percebi que essa era uma maneira terrível de administrar minhas finanças pessoais. É necessário um orçamento detalhado para saber para onde seu dinheiro está indo e para começar a decidir onde você quer seu dinheiro para ir - em vez de apenas vê-lo ir embora!

Escrever uma lista de todas as suas receitas e despesas é apenas o primeiro passo para se tornar hábil em orçamentos. Você precisa monitorar os gastos e trabalhar para manter o controle todos os meses. Às vezes, despesas inesperadas aparecem, e é preciso habilidade para encontrar maneiras de gastar menos em outras áreas para se recuperar e permanecer dentro do orçamento.

Você pode começar um orçamento real olhando seus extratos bancários e faturas de cartão de crédito do mês passado e somando os gastos por categoria. Usei marcadores coloridos para marcar meus gastos em categorias como comida, confecções, animais de estimação, entretenimento, transporte, habitação, Serviços de utilidade pública, etc.

Despesas com comida são especialmente desafiadoras para mim, já que o custo dos alimentos varia muito dependendo do que você decidir comer. Na minha casa, usamos um envelope de dinheiro como uma ferramenta para nos ajudar a manter nosso orçamento alimentar. Todo dia de pagamento, Eu tiro dinheiro para o valor orçado para gastos com alimentação, ambos mantimentos e jantar fora. Todos os gastos com comida saem do envelope de dinheiro, por isso, sempre sabemos quanto resta para gastar em comida.

2. Negociação

A negociação é uma habilidade fundamental a dominar para obter o melhor negócio ao comprar ou vender algo, ou mesmo obtendo o melhor salário e benefícios ao aceitar uma oferta de trabalho. A maioria das pessoas não gosta de negociar. É mais fácil pagar o preço pedido, ou aceitar a quantia oferecida de um comprador ou empregador. Mas se você se tornar hábil em negociação, você pode acabar com muito mais dólares no bolso em vez de no bolso do outro cara!

Aqui estão algumas habilidades que os negociadores de sucesso dominam:

• Esteja disposto a caminhar . Negociadores bem-sucedidos estão dispostos a desistir se não conseguirem um bom negócio. A vontade de ir embora lhe dá a confiança para pedir o que você realmente quer e fazer um negócio difícil. Muitas vezes, você aprenderá coisas em negócios que não funcionam que o ajudarão a conseguir um negócio melhor no futuro.
  
• Seja razoável. Bons negociadores entendem o valor de mercado do que estão negociando e podem entender o negócio da perspectiva da outra parte. Se você busca um acordo não razoável, você provavelmente está perdendo o tempo de todo mundo e não vai acabar com nada.
  
• Seja perceptivo . Eles pegam pistas da outra parte para determinar que tipo de oferta eles aceitariam e usam essas informações para negociar o melhor negócio possível.

3. Separando necessidades e desejos

Eu preciso de um novo computador? Meus filhos dizem que sim. Estou usando o mesmo computador que eles usavam para jogar quando George W. Bush estava no cargo. Às vezes, uso meu celular para pesquisar coisas enquanto meu computador carrega lentamente uma página da web. Mas não preciso de um novo computador. Ainda consigo fazer tudo com meu computador antigo, incluindo o pagamento de contas, atualizando minha planilha de orçamento, e até mesmo escrevendo livros e artigos para uma renda extra.

Separar necessidades de desejos é uma habilidade-chave de finanças pessoais. Quase não há limite para maiores, Melhor, e coisas mais novas que você pode decidir comprar. A melhor maneira de tomar decisões sobre gastos é disciplinar-se para distinguir entre necessidades e desejos.

Gosto de pensar nas consequências de não comprar algo como uma ferramenta para distinguir necessidades de desejos. Por exemplo, se eu não comprar os sapatos novos que estou pensando, não poderei ir trabalhar? Vou perder eventos para meus filhos porque não tenho sapatos que sejam aceitáveis ​​para usar? Não poderei praticar exercícios com segurança? Em algum momento, novos sapatos podem se tornar uma necessidade, mas se seus sapatos velhos ainda estão fazendo tudo que você precisa para fazer, então sapatos novos são um desejo.

4. Reduzindo as taxas de juros

Muitas pessoas carregam dívidas - a dívida total do cartão de crédito para os americanos deve chegar a US $ 1 trilhão de dólares este ano. Claro, sua melhor jogada é pagar a dívida o mais rápido possível para reduzir seus pagamentos de juros e liberar seu dinheiro para investir ou buscar outras oportunidades. Mas enquanto você está pagando a dívida, vale a pena fazer algum esforço para manter as taxas de juros o mais baixas possível.

A taxa média de juros do cartão de crédito é de quase 15%. Se você tem dívidas de cartão de crédito e não fica de olho na taxa de juros, você pode facilmente acabar pagando 15% ou mais. Fazer compras quase sempre pode resultar em um negócio melhor. Se você tiver uma boa classificação de crédito, você provavelmente encontrará uma oferta de transferência de saldo que permitirá que você pague uma taxa de transferência de saldo de cerca de 3% e 0% de juros por um ano ou mais. (Veja também:Melhores Cartões de Crédito de Transferência de Saldo de 0% APR)

Considero a manutenção de taxas de juros favoráveis ​​como uma habilidade de finanças pessoais porque você precisa acompanhar as taxas de juros de suas contas e encontrar continuamente bons negócios em transferências de saldo. Essa habilidade pode economizar milhares de dólares por ano em juros.

5. Investimento contínuo

Pessoas com sucesso financeiro fazem mais do que reduzir gastos e economizar dinheiro. Eles dão o próximo passo e investem o dinheiro que liberam por meio de decisões inteligentes de gastos.

Essa mentalidade de investimento é o que permite que a pequena quantia de dinheiro que você evita gastar se torne uma riqueza real que pode mudar seu estilo de vida e permitir a você a liberdade de perseguir seus interesses. A economia regular com o tempo aumenta - mesmo com pequenos investimentos.

O investimento contínuo requer disciplina para continuar investindo dinheiro para o futuro, em vez de gastá-lo agora. Investidores experientes avaliam que tipo de investimento comprar e administrar sua carteira de investimentos com base nas tendências econômicas e no desempenho de seus investimentos.

O fator mais importante para ser um investidor de sucesso é fazer investimentos regulares a longo prazo e permitir que sua riqueza cresça.

6. Caça à pechincha

Pessoas frugais são conhecidas por terem boas habilidades para caçar pechinchas. Fazer uma compra é um desafio para encontrar a maneira de gastar o mínimo de dinheiro para conseguir o que é necessário. A caça de pechinchas geralmente envolve o uso de cupons e compras para encontrar o melhor preço.

Às vezes, comprar um item usado em vez de um novo é a melhor pechincha - você pode economizar 50% ou mais comprando um usado em vez de um novo. Itens como ferramentas ou veículos que são úteis por anos são boas compras usadas, mas os produtos de tecnologia muitas vezes se tornam obsoletos tão rapidamente que comprar novos pode ser o melhor negócio.

Comprar na hora certa pode ser a chave para encontrar pechinchas. Sempre fico chocado com a venda de roupas e casacos de inverno baratos em março nas liquidações. Comprei a maior parte das minhas roupas de inverno com 90% de desconto! Fique de olho nas pechinchas nas vendas de fechamento da loja e nas liquidações de itens que você sabe que usará mais tarde.

Uma parte importante da caça às pechinchas é decidir sobre o melhor item a comprar. Se você conseguir descobrir o item mais barato que atenda às suas necessidades, e, em seguida, encontre o melhor preço desse item, você está no caminho certo para dominar as habilidades de caça às pechinchas.

7. Reutilizar

Existe um velho ditado "Não desperdice, não quero ", que resume bem a habilidade de reúso de finanças pessoais. Se você não desperdiçar nada, você terá o bastante e não necessitará de nada. Recentemente, conversei com meu pai sobre a peça de roupa mais antiga que ainda usamos. Mencionei que ainda uso muitas das minhas roupas de 20 anos que recebi na faculdade. Meu pai mencionou que ele estava vestindo uma camisa de quase 40 anos!

Reutilizar coisas que a maioria das pessoas jogaria fora é uma habilidade fundamental para economizar dinheiro e viver bem com menos. Quando eu era mais jovem, Eu sempre preferiria ter roupas novas do que usar roupas velhas. Agora encontro conforto com a familiaridade de usar roupas com muitas memórias ligadas a elas. Parece que o material mais antigo foi construído melhor do que os itens mais novos, qualquer forma.

Acho que muitas pessoas têm o hábito de jogar coisas velhas fora só porque são velhas. Aprenda a reutilizar itens até que eles não funcionem mais, e depois usá-los para outra coisa. Quando minhas camisetas começam a se desgastar, Eu fico queimado de sol pelos buracos no tecido. É hora de jogar a camisa fora? Não! Eu o uso como pano.

8. Preparação de Alimentos

É incrível a quantidade de comida de restaurante, comida rápida, e alimentos preparados do mercado que as pessoas estão comprando atualmente. É preciso planejamento e trabalho para preparar sua própria comida em casa, mas você pode economizar muito dinheiro e comer mais saudável, também.

Além de possuir habilidades e equipamentos básicos de cozinha, Ter um plano é a chave para dominar a habilidade de preparar sua própria comida em casa. Sei que funciona melhor na minha casa quando fazemos uma lista de refeições e compramos mantimentos com essas refeições em mente. Às vezes, até escrevemos no calendário o que é para o jantar, para evitar não aparecer com algo e acabar com comida cara de restaurante.

9. Faça você mesmo (faça você mesmo)

Parece que todo mundo que vem à minha casa para fazer algo cobra cerca de US $ 60 a US $ 100 por hora. Tento minimizar o pagamento de pessoas para virem e tentar cuidar da manutenção e dos reparos eu mesmo, em vez de economizar dinheiro. Aprendi a fazer reparos básicos de encanamento e instalação, incluindo canos de cobre que transpiram com uma tocha. Posso fazer reparos e fiação elétrica básica. Algumas pessoas na minha vizinhança têm empresas de paisagismo que cuidam do corte e do controle de ervas daninhas, mas eu não. Quanto mais coisas você pode fazer por si mesmo, mais dinheiro você pode economizar.

Desenvolva habilidades para fazer o trabalho por si mesmo, em vez de pagar a outros para fazer isso por você. Você economizará dinheiro e terá uma grande sensação de satisfação quando puder fazer o trabalho sozinho.

10. Dizendo não

Dizer "não" costuma ser a chave para economizar tempo e dinheiro. Você gostaria de assinar uma revista que não deseja para ajudar o filho do seu vizinho a atingir uma meta de arrecadação de fundos? Que tal não." Você gostaria de se voluntariar para dirigir 20 milhas em cada sentido para participar de uma reunião de comitê no seu dia de folga? Novamente, "não" funciona bem aqui. Há momentos em que você pode querer contribuir com seu tempo e dinheiro para uma causa nobre, mas muitas vezes você se sente pressionado a fazer algo que realmente não quer fazer.

Aprender a dizer "não" e não se sentir mal por isso pode economizar muito tempo, dinheiro, e agravamento.

11. Eficiência

Eficiência é a habilidade de fazer o máximo possível com o mínimo de recursos. Eficiência pode significar fazer uma única viagem para fazer todas as suas compras, em vez de fazer várias viagens. Eficiência pode significar dirigir um veículo menor, que custa menos e usa menos combustível todos os dias.

Muitas vezes, a eficiência continua compensando com o tempo. Por exemplo, a escolha eficiente de morar em uma casa menor resulta em um pagamento de hipoteca menor e contas de serviços públicos menores ano após ano.

A economia de energia é outro exemplo de eficiência em ação. Gastei algumas horas e alguns dólares para atualizar a maioria das minhas lâmpadas para LED. Devido a esta eficiência, Eu economizo dinheiro todo mês, já que iluminar minha casa agora custa quase nada.

Outra forma de eficiência é simplesmente ter menos coisas. Você realmente precisa de oito tipos diferentes de produtos de limpeza sob a pia da cozinha? Ter menos coisas não custa apenas menos, mas menos coisas também ocupam menos espaço. Com menos coisas ao redor, é mais fácil manter as coisas organizadas e encontrar o que você precisa.

12. Contentamento

Tenho certeza que você pode viver com menos, mas você pode ser feliz com menos?

Contentamento é viver com uma atitude positiva e estar satisfeito por todas as coisas que você tem, em vez de desejar ter coisas brilhantes. Dirijo um carro de 11 anos que funciona bem. Ele ainda tem bancos de couro e tração nas quatro rodas. O que mais eu preciso?

As pessoas podem não ter uma noção do status do veículo que dirijo, mas estou claramente além de me preocupar com isso. Parte de estar contente com o que você tem é parar de se importar com o que as outras pessoas pensam. Pessoas que me conhecem respeitam meu trabalho e minhas realizações, e não estou realmente preocupado com o que os estranhos pensam sobre o meu carro.

Contentamento significa definir seu próprio padrão de felicidade. Isso pode ser difícil de conseguir quando você olha as fotos de férias caras, veículos recreativos, e carros novos que seus amigos publicam no Facebook. É difícil não querer coisas caras quando parece que todo mundo está comprando.

Mas o problema de buscar a felicidade comprando coisas caras é que sempre há algo mais que você precisa comprar para ser feliz. Assim que você voltar das férias, é hora de começar a pensar sobre onde ir para o próximo. Depois que seu novo carro não for mais o mais novo do quarteirão, a excitação se foi. Comprar felicidade é como perseguir uma miragem. Você não pode realmente alcançar a felicidade comprando coisas, mas você pode gastar muito dinheiro tentando!

Contentamento é encontrar felicidade na vida que você tem agora, não a vida que você poderia ter se tivesse mais dinheiro.

Quais habilidades de finanças pessoais você dominaria para melhorar ao máximo sua vida?