Primeira regra de vitórias financeiras:evite perdas

A tarefa de acumular riqueza e garantir a segurança financeira de longo prazo é frequentemente discutida juntamente com a ideia de ganhar. E embora seja bom pensar em planejamento financeiro dessa forma, pode ser tão importante simplesmente evite perder . O investimento inteligente envolve a busca de ganhos ao longo do tempo, mas também escapando de perdas caras quando o mercado cai. Vamos dar uma olhada em algumas maneiras de "ganhar" financeiramente simplesmente evitando perdas.

1. Evite ações superfaturadas

A última coisa que você quer é comprar uma ação e ver imediatamente ela cair. Se você é um jovem investidor com um longo horizonte de tempo, geralmente você pode se safar colocando seu dinheiro no mercado a qualquer momento. Mas é importante que todos evitem comprar ações quando estão sobrevalorizadas e talvez devam ser corrigidas.

É tentador comprar uma ação se as ações estiverem subindo, porque todos gostamos de investir em empresas que vão bem. Em um determinado ponto, Contudo, os preços das ações podem ser muito altos com base nos lucros da empresa. É importante aprender o básico para saber se uma ação está bem avaliada.

A relação preço / lucro é uma consideração importante na avaliação de uma ação. A relação P / L é o preço da ação dividido pelo lucro por ação (EPS). Um P / E de mais de 25 está no lado alto, embora os P / Es variam de acordo com o setor. Reserve um tempo para aprender quais são as taxas de P / L típicas para o setor no qual você deseja investir.

Outra regra a se ter em mente:se uma ação tem estabelecido consistentemente novos máximos de 52 semanas, pode ser devido a um retrocesso.

Se os preços das ações de uma empresa parecem sobrevalorizados, é aconselhável praticar a paciência ou procurar outro lugar para obter um valor melhor. Isso diminuirá sua probabilidade de perder dinheiro com o investimento.

2. Saiba quando cortar suas perdas

Um conselho comum de investimento é manter o curso e evitar entrar em pânico quando as ações caem. Isso é sensato, mas deve ser equilibrado com a consciência de quando cortar suas perdas.

Há uma linha tênue entre ser paciente e ficar com um investimento inútil por muito tempo. É normal ficar com um investimento se os dados financeiros subjacentes da empresa ainda forem fortes, mas se a empresa está vendo redução das margens de lucro e receitas, ou perdeu completamente sua vantagem competitiva, pode ser hora de cortar e correr. Em particular, agarrar-se a investimentos durante grandes crises de mercado pode resultar em perdas maciças, das quais levará anos para se recuperar. Alguns consultores financeiros sugerem a venda de um investimento se ele cair mais de 10% em um curto período de tempo. (Veja também:10 sinais de que um estoque está prestes a ser tanque)

3. Seja verdadeiramente diversificado

A maioria dos investidores sabe que deve evitar investir muito em uma coisa. A diversificação dos investimentos é uma forma fundamental de evitar grandes perdas. Mas às vezes, é possível pensar que você é diversificado quando não é. Por exemplo, você pode pensar que está diversificando seu portfólio, investindo em ações dos EUA e internacionais. Mas você já considerou que muitas empresas norte-americanas já têm uma grande presença internacional? E mesmo que você pense que é diversificado com vários investimentos e classes de ativos, muitos investimentos ainda têm desempenho semelhante, o que significa que você não é tão diversificado quanto pensa.

Os consultores financeiros têm opiniões variadas sobre a maneira ideal de diversificar. Claro, o portfólio de todos será diferente dependendo da idade, tolerância de risco, e ano de aposentadoria projetado. Mas o princípio básico se aplica:não se preocupe muito com uma área.

4. Cuidado com as taxas de investimento

Quando você compra e vende ações e outros investimentos, você provavelmente ficará preso pagando uma variedade de taxas. Existem custos de transação para cada negociação, e taxas de manutenção e outros custos para fundos mútuos e ETFs. Esses são custos que são retirados do dinheiro que você investe, então você não só perde dinheiro imediatamente, mas perde seus ganhos potenciais. Isso pode somar milhares de dólares a longo prazo.

Os investidores experientes sabem como investir bem evitando custos elevados. Corretoras de descontos, como Fidelity e Scottrade, permitem que você compre e venda ações por apenas $ 4,95 por transação. Empresas de fundos mútuos, incluindo Vanguard, T. Rowe Price, e outros se tornaram mais cientes das taxas, e estão cada vez mais oferecendo fundos com taxas de despesas extremamente baixas. (De um modo geral, é melhor procurar fundos que cobrem menos de 1 por cento das despesas.)

Mantenha seus custos baixos ao investir, e você descobrirá que evitar essas "perdas" pode aumentar seus ganhos.

5. Entenda quando os mercados podem cair

É muito difícil cronometrar o mercado de ações, e para jovens investidores, é uma boa ideia investir o mais rápido possível. Mas também é possível evitar grandes perdas reconhecendo quando os mercados podem precisar de uma correção. Se parecer que as ações estão com preços muito altos com base em seus ganhos, isso é um mau sinal. A desaceleração do crescimento econômico é outra, e você deve ter cuidado com um aumento na inflação e nas taxas de juros, também. Também é importante notar se as empresas estão rebaixando suas previsões de lucros para o próximo trimestre, pois isso pode ser um sinal de que os executivos estão pessimistas. Se você reconhecer algum ou todos esses sinais, pode valer a pena esperar um pouco antes de investir muito.