Como a geração do milênio com crianças pode se tornar os aposentados mais ricos até agora

A geração do milênio tem uma má reputação quando se trata de responsabilidade financeira. Foi amplamente divulgado que a nova geração está atrasada em marcos financeiros como a compra de uma casa, ter filhos, e ganhando renda. Mas pelo menos um grupo de millennials está quebrando o estereótipo quando se trata de poupança para a aposentadoria. De acordo com uma pesquisa de 2017 da NerdWallet que entrevistou pessoas empregadas, a geração do milênio (idades de 18 a 34) que têm filhos ultrapassa a taxa de poupança para aposentadoria de pais baby boomers (maiores de 55 anos) e de pais da Geração X (de 35 a 54).

Pais empregados da geração Y relatam que estão economizando cerca de 10 por cento de sua renda - isso é mais do que pais da Geração X e pais baby boomers, que estão economizando cerca de 8 e 5 por cento, respectivamente. Também está de acordo com as recomendações de muitos especialistas de economizar de 10 a 15% de sua renda anual para a aposentadoria.

Em todas as gerações, os pais são considerados mais preparados para a aposentadoria do que os não pais. Entre os participantes da pesquisa, economizando para a aposentadoria, 84 por cento dos pais dizem que estão contribuindo com uma parte de seu salário para a aposentadoria, em comparação com 69 por cento de não pais. Os autores do estudo não investigam o porquê, mas pode ser que ter filhos concentre a mente em todos os tipos de economia para o futuro, apesar do peso adicional dos custos de criação dos filhos.

A maravilha dos juros compostos

Para ser justo, a geração do milênio geralmente ganha menos dinheiro do que seus pais, tornando muito mais fácil economizar uma porcentagem maior de sua renda. Ainda, os pais mais jovens estão fazendo todo o possível quando se trata de priorizar a poupança. NerdWallet diz que a maior taxa de poupança dos pais da geração Y pode ajudá-los a se aposentar mais de US $ 1 milhão mais ricos do que os pais baby boomers, e $ 400, 000 mais ricos do que os pais da Geração X.

Aqui está o porquê. Embora a diferença entre os 10, 8, e 5 por cento sendo salvo por várias gerações de pais não parece muito, mesmo pequenas diferenças podem ter um grande impacto com o tempo.

Por exemplo, pegue duas pessoas ganhando $ 40, 000 por ano. A pessoa A economiza 10 por cento ($ 4, 000) de sua renda, enquanto a pessoa B economiza 7 por cento ($ 2, 800) de sua renda por ano. Se esses níveis de contribuição anual permanecerem consistentes ao longo de 30 anos, assumindo um retorno moderado de 5 por cento, a pessoa A terá mais de $ 265, 000 economizados, enquanto a pessoa B terá apenas $ 186, 000 no banco. Isso sem levar em consideração quaisquer aumentos de salário.

Você pode ver que alguns pontos percentuais podem fazer toda a diferença quando se trata de economizar. O valor do dinheiro no tempo é um grande motivador para fazer pequenos ajustes no orçamento a fim de economizar mais. (Veja também:10 sinais de que você não está economizando o suficiente para a aposentadoria)

Fazendo sacrifícios

No 2, Pesquisa com 000 pessoas, pais millennials relataram fazer mais sacrifícios para cumprir suas metas de economia. Na verdade, 76 por cento dos pais millennials relatam fazer isso para abrir espaço para uma taxa de poupança mais elevada, em comparação com 69% dos pais da Geração X e 60% dos pais baby boomers. Os sacrifícios mais comuns mencionados foram jantar fora, Férias, entretenimento, casas maiores, comprando um carro, buscando mais educação, e ainda ter mais filhos.

Essas pequenas mudanças no estilo de vida, quando adicionado, pode ter um grande impacto na taxa de poupança de uma pessoa. Na verdade, a pesquisa relata que 38 por cento dos pais millennials empregados estão economizando mais de 15 por cento de sua renda, enquanto apenas 24 por cento dos pais da Geração X e 23 por cento dos pais baby boomers relatam economizar a mesma porcentagem de sua renda.

Ajustes de mudança de vida

Os pais da geração Y também estão economizando mais do que seus colegas da Geração X e dos baby boomers, após grandes mudanças na vida, como conseguir empregos com melhor remuneração, casar, ter um filho, retirando a conta da creche, ou comprar uma casa. Quando ocorre uma grande sorte inesperada ou uma quantidade significativa de dinheiro é liberada, a geração do milênio parece ser boa em direcionar esses fundos para lugares onde eles crescerão, como uma poupança ou conta de aposentadoria.

Se usarmos o exemplo acima, com a pessoa A já guardando $ 4, 000 por ano e, em seguida, economizando US $ 100 adicionais por mês, o rendimento total da economia é de $ 345, 000 contra $ 265, 000 ao longo de 30 anos. Economizando $ 100 adicionais por mês, talvez porque a creche foi feita ou um aumento foi recebido, está ao alcance não apenas da geração Y, mas também para a pessoa ou família média.

Inscrição automática

A capacidade da geração do milênio de economizar mais do que outras gerações pode ter mais a ver com tecnologia e automação do que disciplina e conhecimento financeiro. De acordo com um relatório de 2017 sobre planos de aposentadoria e benefícios, mais empregadores estão incorporando a inscrição automática em seus planos de remuneração, e os millennials são beneficiários diretos dessa mudança. Oitenta e dois por cento dos millennials estão atualmente inscritos em um veículo de poupança para aposentadoria, em comparação com 77% dos membros da Geração X e 75% dos baby boomers.

Este mesmo relatório descobriu que 97 por cento das pessoas que são automaticamente inscritas em planos de poupança patrocinados pelo empregador não optam por sair. Novamente, apenas economizar alguns dólares a cada período de pagamento pode ter um impacto significativo em quanto uma pessoa pode economizar ao longo do tempo. (Veja também:5 maneiras de automatizar suas finanças)

Como você pode se juntar às fileiras dos super-poupadores do milênio?

Milenar ou não, e pai ou não, nunca é tarde demais para começar a economizar para a aposentadoria. Você pode fazer pequenas mudanças em seus hábitos financeiros que podem ter um grande impacto no futuro. Aqui estão algumas coisas que você pode tentar para iniciar seus hábitos de poupança:

• Automatize suas economias para que você se acostume a viver com menos.

• Tenha um plano com antecedência para usar a renda extra para economizar mais para a aposentadoria.

• Crie um orçamento para encontrar receita extra cortando despesas, ganhando mais, ou ambos. Use o dinheiro extra para aumentar suas economias para a aposentadoria.