5 maneiras de tornar o cuidado de longo prazo mais acessível

p Uma vida longa pode ser uma bênção e um fardo financeiro. Como nossa saúde inevitavelmente declina com o tempo, despesas médicas podem disparar. O que se segue são várias idéias para manter os custos dos cuidados de saúde na velhice sob controle.

1. Economize para a saúde como economiza para a aposentadoria

p É comum as pessoas economizarem para a aposentadoria. Muito menos comum é o hábito de economizar para despesas futuras com saúde. E ainda, um número crescente de pessoas tem acesso a uma forma tripla com vantagem fiscal para fazer exatamente isso - uma conta poupança de saúde. Se você tem uma apólice de seguro saúde com franquia alta, é você. (Veja também:Como um HSA pode ajudar na sua aposentadoria)

p O dinheiro que você contribui para essa conta é dedutível de impostos, e supondo que seja usado em última instância para despesas de saúde, ganhos e retiradas são isentos de impostos. Se você não gastar todo o dinheiro que contribui a cada ano, o saldo pode transitar de um ano para o outro. Com alguns provedores de conta permitindo que você invista o dinheiro, você pode construir um bom equilíbrio.

p Esse dinheiro pode ser usado para ajudar a pagar os custos dos cuidados de saúde em seus últimos anos, incluindo algumas despesas para cuidados de longo prazo, seja fornecido em sua casa ou em uma casa de repouso. O dinheiro também pode ser usado para pagar os prêmios do Medicare Parts A, B, C, e D, e pelo menos uma parte dos prêmios do seguro de cuidados de longo prazo (LTCI).

2. Não salve demais

p As manchetes sobre os custos dos cuidados de saúde na vida adulta podem causar medo em seu coração e carteira. De acordo com um estudo recente da Fidelity Benefits Consulting, um casal de 65 anos que se aposentará em 2017 precisará de $ 275, 000 para cobrir seus custos de saúde durante a aposentadoria - acima de $ 260, 000 para casais que se aposentam em 2016. E isso é apenas para normal cuidados de saúde para idosos; não inclui o custo do cuidado de longo prazo.

p Mas vamos dar uma olhada além das manchetes. Supondo uma aposentadoria de 20 anos, $ 275, 000 equivale a $ 1, 146 por mês. Embora os custos de saúde das pessoas variem amplamente, $ 1, 146 é menos do que algumas famílias pagam agora por prêmios de seguro saúde de alta dedução mais contribuições mensais para uma conta de poupança de saúde.

p Em vez de depender de manchetes sobre média custos de saúde, estimativa sua custos de cuidados de saúde na velhice para ter certeza de que você não está economizando obsessivamente por medo. Você pode percorrer um longo caminho nessa direção obtendo algumas estimativas do Medicare. Combinar um plano Original Medicare com uma apólice Medigap ou escolher um plano Medicare Advantage pode eliminar muitas incertezas quanto aos custos diretos para franquias e copagamentos.

3. Compre alguma cobertura de cuidados de longo prazo

p Uma das principais razões pelas quais as pessoas acabam em casas de repouso é a demência, e um dos principais fatores de risco para desenvolver demência é a história familiar. Se seus pais ou avós tinham, pode ser sábio para você pegar pelo menos algum cobertura de seguro de cuidados de longo prazo.

p Basta ter em mente que comprar uma apólice de seguro de cuidados de longo prazo não é uma proposta de tudo ou nada. Você pode optar por cobertura suficiente para aliviar os custos de cuidados de longo prazo, enquanto mantém seus prêmios gerenciáveis.

p Escolhendo um mais longo período de eliminação (quantos dias você precisa estar em uma casa de repouso antes que os benefícios comecem) reduzirá o custo da apólice. Outras maneiras de economizar incluem optando por um benefício diário mais baixo, um período de benefício máximo inferior (compare os custos de um, três, e cinco anos em oposição à cobertura vitalícia), e fazê-lo sem proteção contra a inflação. (Veja também:O seguro de cuidados de longo prazo vale a pena?)

4. Compre uma anuidade diferida

p O risco de contrair a doença de Alzheimer aumenta com a idade. De acordo com a Associação de Alzheimer, 3 por cento das pessoas entre 65 e 74 anos têm a doença, enquanto 32 por cento das pessoas com mais de 85 anos têm.

p Uma maneira de gerenciar o risco financeiro de uma doença relacionada à idade, como o mal de Alzheimer, é comprar uma anuidade diferida para vida avançada. Com este produto, você paga um prêmio de quantia relativamente pequena agora para garantir um benefício mensal garantido no futuro. Por exemplo, uma pessoa de 65 anos pode pagar $ 10, 000 agora para receber $ 575 por mês a partir dos 80 anos. Em comparação, se um homem de 65 anos quisesse tanto por mês agora por meio de um imediato anuidade, ele ou ela pode ter que pagar $ 100, 000

5. Aproxime-se dos filhos adultos

p Outra ideia para manter baixos os custos de cuidados de longo prazo é morar perto ou com seus filhos adultos durante sua aposentadoria, presumindo que eles estão em uma posição (e dispostos) para ajudá-lo. Morar perto de um parente responsável pode diminuir sua dependência - e o custo - de ajuda externa para cuidados de longo prazo.