8 movimentos de dinheiro para o recém-independente

p Você terminou a faculdade. Você tem um emprego. Sua mãe está insinuando que quer transformar seu quarto em um espaço para scrapbook. É hora de partir por conta própria.

p Este é um momento emocionante, mas assustador:você terá o pagamento do aluguel e outras contas para pagar agora, e você precisa começar a economizar para o futuro. Agora que você fugiu do ninho, existem algumas tarefas de dinheiro-chave que você deve realizar. Faz estes, e você estará no caminho certo para a independência financeira.

1. Comece a construir esse fundo de emergência

p Os jovens que vivem em casa não estão muito preocupados com as emergências que acabam com suas economias. Mas quando você estiver por conta própria, você está mais vulnerável a eventos que podem levá-lo a um ciclo financeiro. Seu carro pode quebrar e exigir milhares de dólares em reparos. Você pode ter uma emergência médica que não seja totalmente coberta pelo seguro. Você pode até ficar sem emprego, mas com contas a pagar. É por isso que é extremamente importante começar a separar dinheiro para cobrir eventos inesperados.

p Comece trabalhando para acumular três meses de despesas de subsistência, e depois atirar para seis. Não invista esse dinheiro; você precisa ser capaz de acessá-lo rapidamente em caso de emergência. Ter esse dinheiro em mãos pode ser a diferença entre continuar morando sozinho e rastejar de volta para o Castelo dos Pais. (Veja também:7 maneiras fáceis de construir um fundo de emergência a partir de $ 0)

2. Pesquise as taxas de juros bancárias

p Antes de sair por conta própria, você provavelmente não pensou muito sobre bancos. Você pode ter colocado seu dinheiro no mesmo lugar que seus pais, ou o banco mais próximo de sua casa. Agora é hora de fazer um pequeno dever de casa para ter certeza de que sua conta poupança está fazendo mais do que apenas reter seu dinheiro.

p As taxas de juros ainda estão baixas hoje em dia, mas você pode aumentar sua renda passiva procurando a melhor taxa. Se você está disposto a ter algum dinheiro amarrado por um tempo, considere colocar algum dinheiro em certificados de depósito, que oferecem taxas mais altas.

3. Aprenda a fazer um orçamento

p Estar por conta própria significa que você realmente precisa prestar atenção à sua receita e gastos. Isso é especialmente verdadeiro para os jovens que podem ter empréstimos estudantis e não estão ganhando muito (ainda). É fundamental que você gaste menos do que ganha, e isso significa prestar muita atenção às suas despesas.

p Você deve começar monitorando suas despesas a cada mês, para ter uma boa ideia de para onde seu dinheiro está indo. Então, criar pequenos orçamentos para várias categorias importantes, como mantimentos, gás, e aluguel. Seus orçamentos para entretenimento e despesas frívolas devem ser os menores possíveis. Você pode estar livre da mamãe e do papai, mas você não é verdadeiramente independente financeiramente até que esteja evitando dívidas e economizando dinheiro em um bom ritmo. (Veja também:Crie seu primeiro orçamento em 5 etapas fáceis)

4. Examine a situação do seu cartão de crédito

p Você pode ter aberto um ou dois cartões de crédito quando estava na faculdade, e talvez você tenha acumulado alguma dívida. Você nunca se estressou com isso quando estava morando em casa, e mamãe e papai podem até ter ajudado você a pagar as contas. Mas agora você está por conta própria, então é hora de controlar as coisas. Veja quantos cartões de crédito você possui e suas taxas de juros. Se você acumulou algumas dívidas, avaliar quais cartões carregam os maiores saldos.

p Você não quer necessariamente fechar os cartões, já que isso pode prejudicar sua pontuação de crédito. Mas pare de usar aqueles com altas taxas de juros e poucos outros benefícios. Elabore um plano para reduzir sua dívida enfrentando primeiro as cartas de juros mais altas.

p Seguindo em frente, você vai querer adquirir o hábito de usar cartões de crédito com responsabilidade, evitando dívidas, e espero ganhar algumas recompensas ao longo do caminho. Uma vez que você tenha o hábito de pagar sua conta integralmente todos os meses, examine quais cartões oferecem os melhores benefícios, como dinheiro de volta ou pontos que você pode resgatar para varejistas de mercadorias ou viagens aéreas. (Veja também:Evite estes 6 erros que os iniciantes cometem com seus primeiros cartões de crédito)

5. Certifique-se de que você está devidamente seguro

p É comum que os jovens continuem com os planos de saúde dos pais, mas, a certa altura, você precisará obter seu próprio seguro. Você também precisa obter coisas como seguro automóvel, além do seguro do locatário ou do proprietário. Se você tem um cônjuge ou dependentes, você também deve procurar seguro de vida. Isso requer alguma pesquisa e disciplina para que você possa encontrar planos com preços razoáveis, mas que também forneçam um nível apropriado de cobertura.

p Se você está empregado, você pode obter seguro saúde subsidiado de seu empregador. (Certifique-se de prestar atenção às datas de inscrição em aberto.) Aqueles que não têm seguro por meio de seu trabalho podem obtê-lo por meio de bolsas de estudo estabelecidas de acordo com a Lei de Cuidados Acessíveis.

p Optar por ficar sem seguro saúde ou automóvel pode sujeitá-lo a penalidades do governo federal ou estadual. Mas mais importante, você corre o risco de um desastre financeiro se um evento ruim ocorrer. A aquisição de planos de seguro adequados é um componente-chave de um planejamento financeiro sólido.

6. Aproveite as vantagens do plano de aposentadoria de seu empregador

p Se você tem um emprego em tempo integral, há uma boa chance de sua empresa ajudá-lo a economizar para a aposentadoria oferecendo um plano 401 (k) ou semelhante. Esses planos permitem que você coloque uma parte de seu salário em uma ampla gama de fundos mútuos e outros investimentos, e seu empregador pode igualar uma determinada parte dessas contribuições. Mais, qualquer dinheiro que você contribuir é deduzido de sua renda tributável, assim você economiza dinheiro. Há muito pouca desvantagem em abrir uma conta imediatamente, e você deve fazer o seu melhor para obter, pelo menos, o valor total da empresa. Quanto mais cedo você começar, mais tempo seu dinheiro terá para crescer.

7. Abra um Roth IRA

p Mesmo que você aproveite o plano de aposentadoria do seu empregador, é uma boa ideia abrir uma conta individual de aposentadoria separada que ofereça diferentes vantagens fiscais. Com um Roth IRA, você pode investir até $ 5, 500 anualmente em quase tudo que você quiser, e os ganhos com esses investimentos podem ser retirados sem impostos quando você se aposentar. Um Roth IRA está disponível para qualquer pessoa com renda ganha, portanto, é uma ótima maneira de economizar para a aposentadoria se você for autônomo ou não tiver um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. (Veja também:5 contas de aposentadoria que você não precisa de uma tonelada de dinheiro para abrir)

8. Eduque-se sobre impostos

p Adivinha? Ser financeiramente independente também significa que você paga seus impostos! O IRS sempre receberá uma parte do seu dinheiro, e é importante entender como isso afetará seu pagamento líquido.

p Se você trabalha em tempo integral, você provavelmente terá impostos retirados do seu salário, mas você precisa ajustar sua retenção na fonte para não ficar preso a uma grande cobrança de impostos ou reembolso. Se você é autônomo, você precisará planejar o pagamento de impostos sobre sua renda, e pode exigir que você pague impostos trimestralmente. Talvez o mais importante, você deve aprender tudo sobre as várias deduções fiscais e créditos que podem estar disponíveis para você.

p Se seus impostos ficarem muito complicados, você sempre pode pagar alguém para fazer isso por você. Mas lembre-se de que há um custo para seguir esse caminho, e entregar seus impostos a um profissional não significa que você deva permanecer ignorante sobre o que está acontecendo. (Veja também:8 erros de declaração de impostos que até pessoas inteligentes cometem)