4 maneiras mais inteligentes de usar um empréstimo de capital próprio

Construir patrimônio líquido com o qual você pode recorrer para um empréstimo é frequentemente apontado como um dos principais benefícios de se possuir uma casa. Esse empréstimo pode ser usado para pagar tudo, desde grandes melhorias na casa até a educação universitária de um filho.

Mas a verdade é que existem maneiras boas e maneiras ruins de usar o patrimônio líquido da sua casa. Também existe um grande risco em fazê-lo:os empréstimos para aquisição de habitação são garantidos pela sua casa. Se você inadimplir em seus pagamentos, seu credor pode, como último recurso, leve sua casa. Isso não pode acontecer com dívidas não garantidas, como empréstimos pessoais ou dívidas de cartão de crédito. (Veja também:Home Equity Loan ou HELOC:o que é certo para você?)

Como você deve usar um empréstimo para compra de uma casa? Estas são algumas das melhores maneiras.

1. Financie uma grande reforma da casa

Os proprietários de casas há muito tempo usam os empréstimos para compra de casas para financiar grandes melhorias na casa, como reformas de cozinha ou acréscimos de suítes. E podem ser um uso inteligente dos dólares do valor da sua casa. Só não espere um retorno completo do seu investimento se você planeja usar essas melhorias para ajudar vender sua casa.

Embora uma cozinha recém-renovada ou uma suíte master atualizada possa tornar sua casa mais atraente para os compradores em potencial, e pode ajudá-lo a vender sua casa com mais rapidez, não espere um aumento de dólar por dólar em seu preço de venda. Se você gastou $ 15, 000 em uma nova cozinha, essa reforma provavelmente não aumentará o preço de venda final da sua casa em US $ 15, 000. Os compradores ainda pagarão o que vale a pena sua casa no mercado de hoje, não importa o quanto você o melhore.

Mas se você está usando suas reformas para seu próprio prazer ou para aumentar o número de compradores que estarão interessados ​​em sua casa, usar um empréstimo para compra de uma casa faz sentido. Lembrar, no entanto, se você planeja vender sua casa antes de pagar o empréstimo ou linha de crédito, você terá que usar os lucros da venda de sua casa não apenas para pagar sua hipoteca primária, mas também o seu empréstimo. Isso vai consumir o dinheiro que você tira com a sua venda.

2. Saldar dívidas de cartão de crédito com juros altos

Tomar emprestado com o valor da casa própria vem com taxas de juros muito mais baixas do que dívidas de cartão de crédito. Embora as taxas de juros do cartão de crédito possam chegar a 20% ou mais, os empréstimos imobiliários têm taxas que normalmente caem entre 4 e 5 por cento, dependendo dos termos. Do ponto de vista financeiro, faz sentido pegar um dos empréstimos de taxa mais baixa e usar o dinheiro para pagar os cartões de crédito.

Existem ressalvas, no entanto. A dívida do cartão de crédito é uma dívida não garantida. Se você não pode pagar seus pagamentos mensais, você não perderá sua casa por causa disso. O mesmo não acontece com os empréstimos imobiliários. Se você não puder pagar seus pagamentos mensais com esses empréstimos, você pode perder sua casa. Portanto, só contraia um empréstimo com a aquisição de uma casa própria para pagar dívidas de cartão de crédito se tiver certeza absoluta de que pode arcar com os pagamentos mensais.

Fazer um empréstimo de hipoteca não faz sentido, qualquer, se a dívida do seu cartão de crédito não for tão alta. Se sua dívida de cartão de crédito for administrável, em vez de pegar um empréstimo, pague um pouco mais a cada mês para reduzir essa dívida ao longo do tempo. (Veja também:5 maneiras de pagar dívidas de cartão de crédito com juros altos)

3. Educação universitária de uma criança

Um empréstimo para compra de casa própria pode ajudá-lo a pagar os estudos universitários de um filho. E pode ser uma opção mais atraente para os pais do que tomar um empréstimo privado ou um empréstimo federal MAIS para estudantes, que pode vir com altas taxas de juros.

Tome cuidado, porém:você não quer sacrificar sua própria aposentadoria para financiar a educação universitária de seu filho. Se tomar um empréstimo para ajudar seus filhos a pagar as mensalidades impossibilitará você de economizar o suficiente para sua própria aposentadoria, não tome nenhum empréstimo, incluindo um empréstimo para aquisição de uma casa própria. Seus filhos têm opções para pagar a faculdade, desde tomar seus próprios empréstimos estudantis até frequentar universidades mais acessíveis.

Sua prioridade deve ser economizar para sua aposentadoria. Se você estiver no caminho certo e puder ajudar, um empréstimo para compra de uma casa pode ser uma maneira inteligente de fazer isso. (Veja também:Você está arruinando sua aposentadoria por mimar seus filhos?)

4. Use-o para investir

Se você sempre quis investir mais no mercado de ações, um empréstimo para compra de uma casa pode ajudar. Digamos que você peça dinheiro emprestado de seu patrimônio a uma taxa de juros de 4,25 por cento, e você usa esse dinheiro para investir. Se o seu investimento gerar um retorno conservador de 8 por cento, você terá feito uma boa quantidade de dinheiro.

Claro, existem riscos. Nunca há qualquer garantia de que seu investimento aumentará de valor, e você pode até perceber uma perda. Mas se você estiver disposto a assumir esse risco, e você pode permitir uma possível perda, então, investir o valor do seu patrimônio no mercado pode torná-lo mais rico.