Por que você pode precisar de uma confiança viva revogável

p Se você for nomeado o executor do testamento de alguém, esteja preparado para um aborrecimento. Na maioria dos estados, você terá que passar pelo processo de inventário, o que inclui a apresentação de documentos judiciais e, possivelmente, a participação em audiências. Ou, você pode ter sorte:se o falecido estabelecer uma relação de confiança viva revogável, o processo de execução de seus bens será muito mais fácil.

p Quando eu cuidei da propriedade de um parente este ano, a confiança viva revogável que ela havia estabelecido anos antes tornava o processo tão tranquilo que tudo que eu precisava fazer era me encontrar com um advogado e assinar os cheques para os beneficiários. Era menos incômodo do que conseguir uma hipoteca ou comprar um carro. (Veja também:6 coisas que você encontrará ao assumir as finanças de um ente querido)

p Mas o que é esse documento misterioso que torna o processo de herança muito mais fácil para aqueles que ficaram para trás? Vejamos os detalhes.

O que é uma confiança viva revogável?

p Uma confiança viva revogável é uma ferramenta de planejamento patrimonial que as pessoas podem configurar para tornar a transferência de responsabilidade perfeita tanto em caso de incapacidade quanto após a morte. Eles são "revogáveis" porque você pode revisá-los conforme seus desejos ou circunstâncias mudem.

p Quando você estabelece um trust, você designa alguém próximo a você como seu curador sucessor, dar a essa pessoa autoridade para administrar suas finanças se você ficar incapacitado ou morrer. Você transfere toda ou parte de sua propriedade para o trust. Você também lista seus desejos sobre como distribuir esta propriedade após sua morte, muito parecido com o que você faria com uma vontade.

p Se você ficar incapacitado ou morrer, o administrador simplesmente precisa fornecer a cada um de seus bancos ou corretoras de investimento uma cópia do fideicomisso e sua identificação, e eles terão a capacidade de escrever cheques, vender investimentos, e tomar quaisquer outras decisões financeiras como se fossem você.

Por que eu estabeleceria uma relação de confiança viva revogável?

p Quando você morrer, o administrador terá a liberdade de realizar os desejos que você escreveu em sua confiança, sem supervisão judicial. Isso torna o processo muito menos oneroso. Também preserva a privacidade de seus herdeiros, uma vez que, ao contrário dos processos judiciais, os valores que você lega e quem você os deixa são geralmente privados. De certa forma, estabelecer uma relação de confiança viva é um favor que você faz para o seu executor e para aqueles que você deseja deixar como legado.

p Mas uma confiança viva também pode ajudá-lo enquanto você estiver entre os vivos. Por exemplo, se você tiver um derrame e não conseguir administrar suas finanças por seis meses, o administrador pode intervir e garantir que os pagamentos da hipoteca e outras contas sejam pagos com sua conta corrente. Depois de se recuperar, você pode assumir o controle mais uma vez.

p Se você não se recuperar e acabar morrendo, seu administrador já terá o nome dele em suas contas, facilitando o processo de emissão de cheques aos beneficiários.

Como eu estabeleceria uma relação de confiança viva revogável?

p A primeira coisa que você faria é visitar um advogado, de preferência um especialista em planejamento imobiliário. O advogado pode escrever o documento fiduciário, e orientá-lo no processo de transferência de seus ativos para o trust. Você também terá que escolher quem deseja como seu curador sucessor, além de um backup no caso de eles não poderem fazer isso quando chegar a hora, e notificar essas pessoas. Se você não quiser nomear alguém que você conhece como fiduciário, você poderia recorrer a uma empresa para fazer isso por você.

p Seu advogado pode aconselhá-lo sobre quais ativos devem ir para o trust e quais não devem. Por exemplo, colocar uma conta IRA ou 401 (k) em um fideicomisso pode causar problemas e / ou confusão com os impostos devidos.

Será um aborrecimento ter meus ativos em um fundo de confiança?

p Você não notará nenhuma diferença em sua vida financeira diária, uma vez que seus ativos financeiros sejam transferidos para sua confiança. Tudo ainda é sua propriedade. Já que você é o administrador, você pode escrever cheques, vender estoque, ou faça quaisquer outros movimentos financeiros que você teria feito anteriormente.

p Alguns outros ativos, Contudo, pode ser mais problemático para adicionar a uma relação de confiança. Alguns advogados desaconselham adicionar sua casa e carro ao truste, especialmente se você pensa que irá vendê-los e comprar novos durante o curso de sua vida. Se você acabar adicionando tais ativos, pode ser necessário fornecer ocasionalmente uma cópia do trust ou preencher uma papelada extra.

Quando devo me preocupar com isso?

p Claro, você nunca sabe quando a vida vai acabar, mas a maioria das pessoas é aconselhada a começar a pensar em um trust vivo após os 55 anos. Se você começar um antes disso, e hipoteticamente viver mais 50 anos antes que seu administrador sucessor assuma, você pode acabar desejando mudar seu administrador. As leis imobiliárias e o tamanho de sua propriedade podem mudar tanto que sua confiança não faz mais sentido.

p Mesmo se você esperar até ficar mais velho, o processo, o que exige algum dinheiro e esforço, pode não ser para todos. Se sua propriedade for pequena ou você planeja deixar todos os seus bens para seu cônjuge, pode não ser necessário.

E se eu mudar de ideia?

p Como dito anteriormente, "revogável" significa que você sempre pode mudar de ideia. Se você decidir que não quer mais seus ativos em um trust, ou deseja criar um tipo diferente de confiança, você pode transferir a propriedade de todos os ativos do trust de volta para seu próprio nome. Uma vez que a confiança está vazia, você cria um documento de dissolução declarando que o trust não existe mais.

Será que um fundo de confiança vivo protegerá meus bens das contas do lar de idosos?

p Se você precisa de cuidados de enfermagem de longo prazo, você pode se surpreender ao saber que o Medicare geralmente não cobre isso. Espera-se que você liquide seus ativos e pague por seu próprio cuidado. E somente quando seus próprios ativos estiverem esgotados você se qualificará para que o Medicaid pague as contas futuras.

p Se seus ativos estão em um trust revogável, ainda se espera que você os use para pagar as contas do lar de idosos. Existe outro tipo de trust que pode proteger os ativos dessas despesas, chamado de confiança irrevogável; Contudo, esta é uma estratégia complicada e requer consideração cuidadosa e consultoria com um advogado especializado em tal planejamento.

Depois de estabelecer um trust, o meu planejamento imobiliário está feito?

p Você pode se surpreender ao saber que, mesmo depois de detalhar como deseja que seus ativos sejam distribuídos no trust, você ainda precisará criar um testamento. Isso geralmente é chamado de "vontade de derramar, "e o objetivo é cobrir quaisquer ativos que você possa ter deixado de transferir para o trust.

p Também é importante que os pais com filhos menores tenham um testamento, já que é aqui que você designa tutores para criar seus filhos em seu lugar, se você morrer. (Veja também:6 Vezes Você Precisa Atualizar Seu Testamento)

p O planejamento sucessório também pode envolver decisões como a compra de apólices de seguro e nomear os beneficiários dessas apólices e de suas contas de aposentadoria. Algumas pessoas também incluem o pagamento antecipado das despesas do funeral em seu plano de sucessão; planejar o funeral com antecedência é certamente um grande favor que você pode fazer a seus herdeiros. (Veja também:9 economias de custo no fim da vida pelas quais seus sobreviventes agradecerão)