O que você precisa saber sobre divórcio e crédito

p Romper um casamento não é barato. De acordo com o Bankrate, o divórcio custa em média $ 15, 000, mas um divórcio contencioso pode chegar a US $ 100, 000. Além das taxas legais, os ex-cônjuges também freqüentemente enfrentam novas dificuldades financeiras após encerrar um relacionamento. Um cônjuge, por exemplo, pode agora ter que alugar um apartamento ou pagar uma nova hipoteca e, ao mesmo tempo, pagar muito dinheiro em pensão alimentícia ou pensão alimentícia.

p O divórcio pode ser difícil para sua pontuação de crédito, também. Só porque você está se divorciando, não significa que seu ex-cônjuge ainda não possa prejudicar seu crédito. Se o seu ex não pagar a conta do cartão de crédito em dia, sua pontuação de crédito pode cair - em até 100 pontos - se esse cartão em particular ainda estiver em ambos os nomes.

p Felizmente, é possível reconstruir sua pontuação de crédito depois que um divórcio causa um golpe. Fazer isso requer os mesmos hábitos financeiros básicos que o ajudaram a construir uma pontuação sólida em primeiro lugar.

Divórcio e seu crédito

p Quando você se divorcia, provavelmente você trabalhará com um advogado para dividir os bens e dívidas que você e seu cônjuge compartilhavam. Isso pode ser um processo complicado, mesmo para um profissional. Na melhor das hipóteses, você e seu ex chegarão a um acordo sobre quem pagará quais dívidas. Se isso não funcionar, o tribunal pode decidir isso por você.

p Assim que seu divórcio for finalizado, o tribunal fornecerá a você uma sentença de divórcio. Este documento está repleto de informações, incluindo uma lista de quem vai pagar quais dívidas, agora que seu casamento acabou. Aqui está o problema, porém:Uma sentença de divórcio não o protegerá caso seu ex não faça pagamentos de contas que você e seu ex-cônjuge possuíam em conjunto.

p Digamos que você e seu ex tiraram uma conta de cartão de crédito juntos. Seu decreto de divórcio pode determinar que seu ex é responsável por pagar esta dívida. Mas se o seu ex parar de pagar no cartão, e o cartão permanece em seu nome, também, sua pontuação de crédito será atingida. Isso porque seus credores ainda veem a dívida nesta conta como responsabilidade de seu ex-cônjuge e de você, não importa o que diga o seu decreto de divórcio. Os credores não "se importam" com o que diz a sentença de divórcio. Eles analisarão apenas o que está em seu contrato de crédito.

p Pagamentos perdidos em empréstimos hipotecários, empréstimos para automóveis, e outras contas conjuntas também podem destruir sua pontuação de crédito. (Consulte também:Cônjuges e dívidas:quem realmente está em risco por essas contas?)

Livre-se de contas conjuntas

p Uma das melhores maneiras de reparar qualquer dano à sua pontuação de crédito após o divórcio é eliminar todas as contas conjuntas que você compartilhou com seu cônjuge. Eles agora devem estar em seu nome, ou o nome do seu cônjuge, só. Dessa maneira, se seu ex-cônjuge perder um pagamento, não vai prejudicar sua pontuação de crédito.

p Fazer isso pode ser complicado. Se você e seu ex têm uma conta conjunta de cartão de crédito, sua melhor aposta é pagar essa conta o mais rápido possível e fechá-la. Fechar uma conta de cartão de crédito pode infligir um pequeno golpe em sua pontuação de crédito, mas no caso de um divórcio, fechar uma conta conjunta geralmente vale o golpe.

p Se você e seu ex-cônjuge compartilharem um empréstimo de automóvel, você poderá refinanciar um novo empréstimo que seja exclusivamente seu ou de seu cônjuge. O mesmo vale para uma hipoteca.

p Refinanciamento, no entanto, nem sempre é possível. Se o novo empréstimo for apenas em nome do seu ex-cônjuge, seu credor só pode contar a renda dessa pessoa ao refinanciar. Se a renda do seu ex não for alta o suficiente para se qualificar para um novo empréstimo, um refinanciamento pode ser rejeitado.

p Nesse caso, talvez você precise vender o carro ou a casa em ambos os nomes. Você pode usar os fundos dessas vendas para pagar quaisquer outros empréstimos conjuntos, e elimine a possibilidade de que um pagamento perdido por seu ex retarde seus esforços para reconstruir sua pontuação de crédito. (Veja também:Como se proteger financeiramente durante um divórcio ou separação)

Reconstruindo após o dano

p Não há soluções rápidas para uma pontuação de crédito que deu um mergulho. O conserto que estão disponível leva tempo e disciplina.

p Primeiro, assim que o seu divórcio for finalizado, certifique-se de pagar todas as suas contas mensais em dia. Se você estiver alguns dias atrasado em um pagamento com cartão de crédito, não entre em pânico. Os pagamentos não são contabilizados como oficialmente atrasados ​​e informados às agências de crédito nacionais até o vencimento de 30 dias. Se você perdeu seu pagamento por uma semana, envie-o antes de atingir a marca de 30 dias.

p Em segundo lugar, comece imediatamente a pagar o máximo possível da dívida do cartão de crédito. Quanto menor a dívida em seus cartões de crédito, mais sua pontuação de crédito aumentará.

p Tome cuidado, também, como você gerencia seus cartões de crédito no futuro. Nunca cobrar mais do que você pode pagar integralmente todos os meses. E uma vez que os cartões são pagos, mantenha as contas abertas, mesmo se você não planeja usar o cartão. Manter o índice de utilização de crédito baixo (a quantidade de crédito que você está usando de seu saldo total disponível) também será uma grande ajuda para você. Sua pontuação de crédito será maior se você estiver usando menos do seu crédito disponível - digamos, menos de 30% - e você pode conseguir isso mais cedo, deixando abertas suas contas de crédito pagas.