Aqui está o que acontece com uma conta nas coleções - mesmo quando você paga

A vida acontece. Seja qual for a razão, você atrasou seus pagamentos mensais, faltando datas de vencimento em seus cartões de crédito, hipoteca, empréstimo de carro, ou contas médicas. Talvez você tenha perdido tantos pagamentos por tanto tempo que seus credores contrataram agências de cobrança de dívidas para persuadi-lo a pagar.

Ter uma conta indo para cobranças é devastador para sua pontuação de crédito. E o dano é duradouro:as informações de cobrança permanecem em seus relatórios de crédito por sete anos.

Pagar sua dívida trará algum alívio e fará com que os cobradores de dívidas parem de telefonar ou escrever. Mas isso não apagará o seu crédito. Aqui está o que vai acontecer.

Você pode não se qualificar para novos empréstimos ou crédito

O maior negativo de ter uma conta caindo em coleções é que ela é relatada em seus relatórios de crédito. Isso significa que toda vez que você solicitar um novo crédito ou empréstimo, o banco ou instituição financeira que lhe emprestou dinheiro ou lhe concedeu crédito verifica que tem uma dívida não paga.

Depois de pagar sua dívida, essa conta de cobrança não é imediatamente removida de seus relatórios de crédito. Em vez de, a conta é atualizada para mostrar "cobrança paga". Sua conta também não mostrará mais o saldo devido. Mas o aviso de "cobrança paga" permanece em seu relatório de crédito pelos sete anos completos a partir da data de inadimplência original.

Tão ruim, todos os pagamentos perdidos que você acumulou antes de seu credor enviar sua conta para cobranças permanecem em seus relatórios de crédito por sete anos, também. Essa combinação pode fazer você parecer tóxico para muitos credores e credores.

Se os credores aprovarem novos pedidos de empréstimo ou crédito durante esse período, eles provavelmente vão cobrar altas taxas de juros porque consideram você mais propenso a perder pagamentos no futuro. As taxas de juros mais altas oferecem proteção financeira. (Veja também:Como reconstruir seu crédito em 8 etapas simples)

Sua pontuação de crédito vai despencar

Ter uma conta indo para cobranças também fará com que sua pontuação de crédito despencar. O quanto sua pontuação individual cairá varia dependendo de onde sua pontuação estava antes de sua conta ir para as cobranças e de quantos pagamentos você perdeu.

Mesmo se você pagar sua dívida, o dano à sua pontuação de crédito permanecerá. Sua pontuação não disparará imediatamente só porque você pagou uma dívida vencida.

A única maneira de melhorar uma pontuação de crédito danificada é fazer seus pagamentos em dia e pagar o máximo possível de sua dívida de cartão de crédito. Isso tudo leva tempo, no entanto. Não há soluções rápidas - nem mesmo uma recompensa - para os problemas de pontuação de crédito. (Veja também:Os 7 pagamentos de dívidas que mais aumentam sua pontuação de crédito)

Os cobradores de dívidas vão parar de ligar

Uma vez que sua dívida vai para a cobrança, espere que as ligações dos cobradores de dívidas se sigam. Essas ligações podem ser irritantes, especialmente quando eles vêm semana após semana. Uma das poucas soluções imediatas que o pagamento de sua dívida fará é interromper essas ligações. Os cobradores de dívidas não têm motivo para telefonar se você não deve mais dinheiro.

Se você está sendo assediado por cobradores de dívidas, você pode dizer a eles que prefere ouvi-los por escrito ou se encontrar com um advogado para redigir uma carta de cessar e desistir. Estar ciente, no entanto, isso só porque os cobradores de dívidas param de ligar para você, isso não significa que você não tem dívidas. De acordo com a Lei de Práticas de Cobrança de Dívidas Justas, cobradores de dívidas não podem ameaçá-lo, te ligo antes das 8h, ligo para você depois das 21h, e não posso ligar para você várias vezes por dia. (Veja também:5 coisas que os cobradores de dívidas não querem que você saiba)

Um "pagamento para excluir" pode fornecer alívio antecipado

Você pode considerar entrar no que é conhecido como um acordo de "pagamento para excluir" com seus credores ou uma agência de cobrança. Sob tais acordos, você concorda em pagar sua dívida, mas somente se seus credores ou agência de cobrança remover o aviso de sua dívida não paga de seu relatório de crédito antes do prazo total de sete anos.

Essa prática nem sempre funciona. Os credores não gostam disso, alegar que apresenta informações falsas sobre um mutuário. E muitos credores ou cobradores de dívidas nem mesmo consideram tal arranjo.

Ainda, isso não significa que você não pode tentar. Só não espere muito sucesso ao pedir "pagar para deletar".