Veja aqui como quem começa tarde pode economizar para a educação de seus filhos

Você sempre planejou ajudar seus filhos a economizar para a faculdade. Só tem um problema:essas crianças já estão no ensino médio e você nem mesmo conseguiu economizar dinheiro para um único semestre.

Não entre em pânico. Economizar para a faculdade pode surpreender pais que já têm muitos outros desafios financeiros, como fazer pagamentos mensais de hipotecas, construir um fundo de emergência, e poupar para a aposentadoria - sem falar nos custos diários que acompanham a criação dos filhos.

Felizmente, ainda há etapas que você pode seguir para aumentar seus esforços para salvar a faculdade no final do jogo. Você apenas terá que ser realista:é um desafio pagar pela educação universitária de um filho quando você tem apenas três ou quatro anos para fazê-lo. Definir metas mais realistas pode ajudar a aliviar o estresse.

E o que quer que você faça, não se esqueça de ter uma longa conversa com seus filhos. Explique exatamente que tipo de apoio financeiro podem esperar. Você não vai querer deixá-los cegos se eles pensarem que você será o cofrinho deles.

1. Não desanime

A primeira regra é a mais simples:não desista só porque começou tarde. Mesmo que seu filho esteja começando o ensino médio, você ainda pode abrir uma conta poupança da faculdade 529 e contribuir com dinheiro para ela todos os meses. Cada estado do país oferece um desses planos.

Esses planos vêm com benefícios fiscais que os tornam ideais para economizar para o ensino superior. O dinheiro que você economiza em um plano 529 aumentará com base no imposto diferido. Você pode sacar o dinheiro sem pagar impostos, também, contanto que você use os dólares para custos de ensino superior qualificado. A definição de "despesa qualificada" é ampla aqui. Eles incluem mensalidades, claro, mas também taxas, livros, e suprimentos.

Você pode não ter muito dinheiro para depositar nessas contas a cada mês, mas até mesmo economizar US $ 100 por mês pode somar. Certo, talvez você não consiga economizar o suficiente para cobrir todos os custos da faculdade de seu filho. Mas você certamente pode diminuir o pagamento das mensalidades, honorários, e despesas.

Seus filhos podem ter que pedir mais dinheiro emprestado, ou economize seu próprio dinheiro, para ajudar a cobrir o déficit. Mas se você começar a economizar agora, você pelo menos reduzirá seus encargos financeiros. (Veja também:Os 9 melhores planos de poupança estaduais 529 para faculdades)

2. Toque em Upromise

Você pode dar um impulso extra às suas economias por meio do programa Upromise de Sallie Mae. Os pais e alunos que se inscrevem recebem dinheiro extra para a faculdade quando fazem compras nos varejistas participantes. Esses varejistas depositam uma porcentagem do que pais e alunos gastam em uma conta de poupança designada para um futuro estudante universitário.

O programa é gratuito. E você pode convidar seus outros membros da família e amigos para registrar seus cartões de crédito e débito, também. Então, quando compram em varejistas participantes, uma porcentagem de suas vendas também será canalizada para a conta poupança de seu filho. (Veja também:O que fazer quando você não pode pagar os estudos universitários de seu filho)

3. Trabalhe com seus filhos em um orçamento de economia

É importante manter seus filhos informados sobre quanto você economizou para sua educação universitária e quanto você pode razoavelmente esperar economizar antes de irem para a universidade. Você não quer que seus filhos fiquem surpresos por você ter economizado apenas o suficiente para pagar dois anos de faculdade, quando eles esperavam que você pagasse por quatro.

Tenha conversas reais sobre finanças com seus filhos. Trabalhe com eles para criar um orçamento familiar para determinar quanto dinheiro você pode economizar a cada mês para a faculdade. Isso dará a seus filhos uma visão mais realista de suas finanças, o desafio de economizar para a faculdade, e uma visão de quanto eles próprios podem ter que pedir emprestado.

O orçamento pode até incluir qualquer dinheiro que seus filhos possam adicionar ao fundo de poupança da faculdade. Lembre seus filhos e filhas que cada pequeno detalhe, e que você espera que eles ajudem a economizar para a faculdade, também.

Depois que você e seus filhos criarem um orçamento, cumpri-lo. Não fique tentado a economizar mais do que você pode pagar, e não economize para tirar férias ou comprar uma cara TV de tela plana. (Veja também:Como ajudar seu filho a construir seu primeiro orçamento)

4. Proteja suas economias de aposentadoria

Pode ser tentador economizar para a educação universitária de seus filhos em detrimento de guardar dinheiro para sua aposentadoria. Não caia nesta armadilha financeira. Sua prioridade número um ainda deve ser guardar dinheiro para seus anos de aposentadoria, mesmo que isso signifique que você não pode economizar tanto quanto gostaria para a educação de seus filhos.

A fórmula é simples:aposentadoria primeiro, poupança da faculdade em segundo lugar. Lembrar, seus filhos têm opções para ajudar a financiar os custos de uma educação universitária. Você não tem tantos para construir suas economias para a aposentadoria. (Veja também:Como evitar que os empréstimos estudantis destruam sua aposentadoria)

5. Explore outras opções de faculdade

Falando dessas outras opções, seus filhos precisam começar a explorá-los. Talvez eles pudessem frequentar uma faculdade comunitária por dois anos e depois se transferir para uma faculdade mais cara de quatro anos como calouros. Ou talvez seus filhos pudessem frequentar uma universidade estadual pública mais barata em vez daquela escola particular a três estados de distância. Ambas as estratégias podem reduzir drasticamente as despesas com educação universitária.

Incentive seus filhos a também procurar oportunidades de bolsas de estudo e subsídios. Bolsas de estudo ainda menores podem ajudar a reduzir o custo da educação. (Veja também:Como pagar pela faculdade quando você não recebeu uma bolsa de estudos)