Como pequenas contas mensais lentamente destroem seu orçamento anual

p Já reparou que olhamos a maior parte das nossas despesas em termos de pagamentos mensais? Muitas vezes justificamos essas despesas dizendo:"São apenas alguns dólares por mês." As vezes, até dividimos os custos em semanas ou dias. Mas esse tipo de pensamento pode ser perigoso para nossas finanças. Olhar apenas para as despesas mensais pode mascarar o impacto total do que você está gastando. E quando vemos nossas despesas isoladamente, nem sempre vemos nosso quadro financeiro completo.

p Aqui estão algumas coisas em que pensar quando você diz a si mesmo, "São apenas alguns dólares por mês."

Tudo se resume

p Quando você pensa em suas despesas como custos individuais que você paga mensalmente, você está vendo apenas uma pequena parte de suas finanças em um determinado momento. Combine esses custos mensais, Contudo, e você verá com que rapidez eles podem somar e dificultar o salvamento. Isso é especialmente verdadeiro com serviços de tipo de assinatura, em que você pode pagar uma taxa mensal aparentemente baixa por um produto ou serviço.

p O Netflix custa apenas US $ 9,99 - US $ 11,99 por mês. Sua assinatura de notícias pode custar $ 7. Você tem assinaturas de serviços de planejamento de refeições, como Avental Azul, e serviços de entrega de roupas como Stitch Fix. Nenhuma dessas assinaturas pode parecer cara por si só, mas quando você os soma, eles podem representar centenas de dólares em despesas mensais e deixar você com muito pouco sobrando. E porque são assinaturas, eles podem ser automaticamente deduzidos de sua conta corrente ou cartão de crédito, então você pode nem estar totalmente ciente de que o dinheiro está saindo ou quando. (Veja também:As caixas de assinatura de preparação de refeições valem a pena?)

Você está sendo manipulado

p Como adquirimos o hábito de pensar em despesas no contexto de um mês ou menos? Porque as pessoas que procuram nosso dinheiro assim o desejam. Se uma empresa pode nos fazer pensar sobre os custos em partes menores, temos mais probabilidade de gastar dinheiro. Uma academia pode facilmente cobrar US $ 480 por ano para ingressar, mas ao invés, eles cobram US $ 40 por mês e anunciam esse valor mensal porque parece menos. Sua operadora de celular poderia apenas pedir $ 1, 200 adiantado quando você assina um contrato de dois anos, mas é menos assustador cobrar US $ 50 por mês.

p Garantido, a maioria de nós prefere pagar em valores mensais porque podemos não ter toneladas de dinheiro em mãos, mas a maioria das empresas nem mesmo nos oferece a opção de pagar em grandes quantidades se quisermos, porque eles nem querem que pensemos no quanto eles tiram de nossas contas a cada ano. (Veja também:Como o marketing de escassez o engana para gastar mais)

Resista à analogia do café

p De vez em quando, alguém irá encorajá-lo a doar dinheiro ou comprar um produto, argumentando que vai custar "menos de uma xícara de café" a cada dia. A sugestão é que o café é um gasto bastante baixo e diário, e é uma tática de vendas atraente. Mas da próxima vez que alguém vier até você com esse argumento de venda, considere examiná-lo de uma maneira diferente.

p Primeiro, pergunte-se se gostaria de cortar o café do dia a dia para comprar esse novo produto ou serviço. Se não, em seguida, aceite que suas despesas definitivamente aumentarão. Segundo, reconheça quanto aquela xícara de café a cada dia realmente está custando a você. Talvez seja apenas $ 2 de cada vez, mas isso é $ 10 durante uma semana de trabalho, $ 40 mensais, e quase US $ 500 por ano. De repente, você percebe que o "custo de uma xícara de café" não é um simples troco. (Veja também:Veja como você ficaria rico se parasse de beber um café caro)

Um pagamento mensal mais alto é sempre um grande negócio

p Você já financiou um carro? O objetivo do vendedor de carros é deixá-lo confortável com o pagamento mensal e ignorar os custos totais ao longo do tempo. Se você está pagando o carro integralmente em dinheiro, não há muito que um vendedor possa fazer para mascarar o custo. Mas ao dividir o total em pagamentos, o vendedor pode convencê-lo de que alguns dólares extras não são grande coisa.

p Por exemplo, digamos que você queira receber pagamentos de, no máximo, US $ 200 por mês. O vendedor pode dizer "Bem, Eu posso reduzir para US $ 230, que está no estádio. Acordo? "Esses $ 30 extras podem não parecer muito. Mas se você tiver um empréstimo de 60 meses, que soma $ 1, 800! Se você estivesse pagando o carro em dinheiro integral, você nunca pensaria que pagar US $ 1 a mais, 800 era razoável.

Pagamentos mensais podem mascarar juros

p Se você comprar uma casa, você provavelmente terá uma hipoteca com pagamento de juros. Você também pode ter o pagamento de juros se financiar um carro. Quando isso acontece, o custo total da sua compra é maior, mesmo que você não pense dessa forma.

p Considere que se você comprar uma casa com um preço de venda de $ 400, 000, você pode pagar $ 2, 000 por mês ao longo de 30 anos, trazendo o dinheiro real pago para $ 720, 000. Os pagamentos mensais podem fazer com que grandes compras pareçam mais digeríveis e gerenciáveis, mas também podem cobrir o custo total de itens caros ao longo do tempo. (Veja também:8 sinais de que você está pagando muito pela sua hipoteca)

Considere os custos de vida

p Uma vez, durante o processo de pagamento de algumas contas, Tentei calcular quanto gastei ao longo da minha vida com o celular, Internet, e serviços de TV a cabo para uma empresa específica. Concluí que paguei essa empresa todos os meses por cerca de 18 anos. A matemática foi de arregalar os olhos. Na minha vida, Eu dirigi mais de $ 30, 000 para uma empresa apenas para que eu pudesse ficar conectado.

p Garantido, Não tenho certeza do que faria sem meu telefone ou internet de alta velocidade. Mas isso me fez pensar se eu sempre estava conseguindo o melhor negócio. Imagine se eu tivesse encontrado uma maneira de cortar essas contas em 10 por cento a cada mês. Isso seria $ 3, 000 a mais no meu bolso hoje! (Veja também:Veja o quão rico você seria se parasse de dirigir)

Não pensamos em renda dessa maneira

p Se alguém perguntar quanto dinheiro você ganha, você diz a eles o que ingere semanal ou mensalmente? Se você é um funcionário assalariado, provavelmente não. Usualmente, pensamos em nossa receita em termos de salário anual, e raramente paramos para pensar sobre quanto trazemos a cada mês, cada semana, ou a cada dia. A menos que você seja um funcionário horista, você não diz "Eu ganho apenas $ 24 em uma hora". Você diz, "Eu ganho $ 50, 000 por ano. "

p Pense nas despesas da mesma maneira. Como resultado, você pode mudar seu comportamento. "Eu gasto $ 1, 200 por ano na TV a cabo para que eu possa assistir aos jogos do Portland Trail Blazers. "" Eu gasto $ 940 por ano em Americanos da Peet's Coffee. "Caramba! (Veja também:8 maneiras de obter seu café da manhã de graça)

Economizar é uma meta de longo prazo

p É importante lembrar que construir riqueza e alcançar liberdade financeira é um processo muito longo. É a quantidade relativamente pequena de dinheiro que você economiza a cada dia que se acumula com o tempo e se torna algo substancial. É muito fácil ignorar uma pequena despesa semanal ou mensal, mas são essas mesmas despesas que podem fazer a diferença entre acumular riqueza ou acumular dívidas.

p Ao analisar os gastos, é útil examinar todo dinheiro como potencialmente útil em sua busca para construir riqueza. Cem dolares agora, se salvo, pode representar muito mais no futuro. Se gasto, se foi para sempre. (Veja também:5 maneiras de proteger seu futuro financeiro com apenas $ 200)

Leve seu uso em consideração

p É mais fácil defender a atitude "custam apenas alguns dólares por mês" se você usa regularmente o produto ou serviço em questão. Alguém poderia argumentar que uma assinatura de internet de alta velocidade, embora caro, vale a pena se você usá-lo várias horas por dia para administrar um negócio. Mas e todas aquelas coisas que você paga e nunca usa?

p Sua assinatura da academia pode ser de apenas US $ 10 por mês, mas você não faz exercícios há meses. Netflix pode parecer barato, mas você raramente transmite algum filme ou programa. Esses custos mensais podem realmente aumentar, e pioram se você gasta dinheiro em coisas que nunca usa.