Meu filho foi aceito em uma faculdade particular cara - e agora?

p Meu filho foi recentemente aceito em um programa de faculdade que custaria cerca de US $ 45, 000 por ano para mensalidades, sala, e bordo. Esta é uma notícia empolgante - mas também uma notícia potencialmente cara. Em que ponto o custo da faculdade supera os prováveis ​​benefícios econômicos?

p Claro, o valor da faculdade vai muito além de simplesmente permitir que alguém se prepare para um emprego com melhor remuneração. A faculdade pode ajudá-lo a descobrir seu caminho na vida, desenvolva sua mente, e abrir portas para experiências que não estão disponíveis para a maioria das pessoas. Mas quanto é muito caro para pagar pela faculdade, de uma perspectiva puramente financeira?

Custo da faculdade em dólares e oportunidade

p Os principais custos da faculdade são as mensalidades, sala, e bordo. O custo total médio de frequentar uma universidade pública estadual é de mais de US $ 20, 000 por ano, e o custo médio de uma faculdade particular é de mais de US $ 40, 000 por ano, de acordo com o College Board.

p O custo de oportunidade é outro custo da faculdade que é facilmente esquecido. Se você passar quatro anos frequentando a faculdade em tempo integral, você perde quatro anos de renda em tempo integral que poderia ter ganho em vez disso. Você também pode atrasar o início da construção de investimentos e o alcance da independência financeira.

p O custo mais insidioso de ir para a faculdade é provavelmente a inflação do estilo de vida. Quase todas as pessoas tendem a gastar mais à medida que ganham mais. Mesmo que os graduados provavelmente ganhem mais dinheiro do que aqueles que não vão para a faculdade, graduados da faculdade provavelmente também gasta muito mais em um estilo de vida mais caro. Só porque você ganha mais dinheiro, não significa que acabará tendo mais dinheiro em sua conta bancária ou um patrimônio líquido maior. (Veja também:O que fazer quando você não pode pagar os estudos universitários de seu filho)

A faculdade aumentará muito os ganhos futuros

p Mesmo que os custos de frequentar a faculdade possam ser proibitivos, os benefícios em termos de aumento de salário podem facilmente chegar a milhões de dólares ao longo de uma carreira. Digamos que você tenha 18 anos e decida começar a trabalhar em tempo integral em um emprego básico que paga $ 20, 000 por ano. Seus ganhos ao longo de sua carreira até os 65 anos, com um aumento de 3 por cento a cada ano, seria $ 2, 007, 930.

p Agora, digamos que em vez de começar a trabalhar em tempo integral aos 18 anos, você frequenta a faculdade por quatro anos. Você começa a trabalhar em tempo integral aos 22 anos com um salário inicial de $ 45, 000 por ano, o que é uma expectativa razoável para uma ampla gama de graduados universitários. Se você trabalha até os 65 anos, assumindo um aumento de 3 por cento a cada ano, o salário ao longo de sua carreira seria de $ 3, 846, 775.

p Levando em consideração que você demorou cinco anos em iniciar sua carreira para cursar a faculdade, você ainda ganharia mais de $ 1,8 milhão a mais ao longo de sua carreira com o benefício de sua educação universitária.

p Claro, os salários iniciais esperados variam de acordo com o curso da faculdade. De acordo com a Associação Nacional de Faculdades e Empregadores, Os graduados em engenharia estão no topo da escala de pagamento e podem esperar começar com um salário médio de cerca de US $ 65, 000. Graduados em educação têm salários iniciais médios de cerca de US $ 35, 000, e quase todos os outros majors estão entre $ 35K e $ 65K. Mas não importa em que você se especialize, seu potencial de ganhos salariais ao longo da carreira provavelmente receberá um grande impulso se você for para a faculdade. (Veja também:5 empregos que pagam mais de $ 50.000 e não exigem um diploma de bacharel)

Quanto você deve pagar para ir para a faculdade?

p O retorno sobre o investimento de ir para a faculdade pode ser bastante favorável em termos de potencial de aumento de salário vitalício. Como vimos no exemplo acima, ganhar mais de US $ 1,5 milhão a mais com um salário mais alto depois de ir para a faculdade é uma expectativa realista.

p O limite de quanto você deve pagar pela faculdade não é limitado pelo valor do seu salário mais alto com um diploma universitário, já que seus ganhos aumentados provavelmente excederiam em muito o custo de ir para a faculdade. Em vez de, o limite do custo da faculdade para a maioria das pessoas é determinado pelo valor do empréstimo estudantil que elas podem pagar após a formatura.

p Mesmo que um diploma universitário possa aumentar sua receita em milhões de dólares ao longo de sua carreira, você precisará começar a fazer pagamentos de empréstimos estudantis logo após a formatura. Ao estimar quanto você espera ganhar depois de se formar, você pode calcular o valor aproximado do empréstimo estudantil máximo que você pode pagar. (Veja também:6 perguntas a fazer antes de contrair empréstimos estudantis)

p Veja como calcular o saldo máximo de um empréstimo estudantil acessível.

• p Faça uma estimativa do seu salário inicial com base no seu principal. Por exemplo, $ 45, 000

• p Divida seu salário inicial antecipado por 12 para obter a renda mensal antes dos impostos. Por exemplo, $ 45, 000/12 =$ 3, 750.

• p Como um princípio básico, use 10% de sua renda mensal antes dos impostos como o pagamento máximo de um empréstimo estudantil acessível. Por exemplo, $ 3, 750 x 0,10 =$ 375 por mês.

• p Calcule o valor do empréstimo que um pagamento de $ 375 suportaria. Por exemplo, usando a calculadora de saldo de empréstimo do CalcXML, $ 375 por mês daria suporte a um empréstimo de $ 32 de 10 anos, 586 com 6,8 por cento de juros.

• p Divida o valor do empréstimo pelo número de anos de faculdade. Por exemplo, $ 32, 586/4 =$ 8, 146,50 por ano.

p A penúltima etapa dá uma ideia do maior saldo de empréstimos estudantis que você poderia pagar. A última etapa fornece o maior valor do empréstimo estudantil que você deve tomar a cada ano.

p Se você deseja uma maneira mais rápida de estimar o saldo máximo de empréstimos estudantis acessíveis, receba 75% do seu salário inicial previsto. Usando o mesmo salário do exemplo anterior, $ 45, 000 x 0,75 =$ 33, 750. Esse seria o seu saldo máximo de empréstimos estudantis acessíveis.

Mas e se os números não baterem?

p Comecei dizendo que meu filho foi aceito em um programa que custa US $ 45, 000 por ano. Mais de quatro anos, isso somaria $ 180, 000. Isso excede em muito o valor máximo de empréstimo acessível para estudantes recém-formados. Por um salário inicial esperado de $ 45, 000, calculamos que o saldo máximo de empréstimos estudantis acessíveis é de cerca de US $ 33, 000. Isso não cobriria nem um ano do programa do meu filho.

p Felizmente, Existem algumas maneiras de reduzir as despesas da faculdade e trazer o custo para uma faixa acessível. Meu filho recebeu uma grande bolsa de estudos, o que torna o preço de etiqueta muito mais baixo. Aqui estão algumas outras possibilidades que seu filho pode buscar para ajudar a manter os custos da faculdade acessíveis. (Veja também:Como Pagar pela Faculdade Quando Você Não Recebeu uma Bolsa)

• p Escolha uma universidade pública estadual em vez de escolas particulares mais caras.

• p Considere começar na faculdade comunitária por dois anos e transferir os créditos para uma instituição de quatro anos mais tarde.

• p Trabalhe no verão ou em meio período para ajudar a pagar algumas despesas da faculdade e reduzir o peso da dívida do empréstimo estudantil.

• p Considere entrar em uma área de especialização que pague bem para poder pagar um programa universitário mais caro.

• p Considere o financiamento de empréstimos estudantis por um período de reembolso mais longo para reduzir os pagamentos mensais. (Você ficará em dívida por mais tempo, mas ainda pode sair na frente no longo prazo.)

• p Considere o serviço militar antes da faculdade, ou um programa ROTC na faculdade. Os benefícios podem cobrir as despesas da faculdade.