5 coisas a fazer agora para aumentar sua pontuação de crédito de 600

Uma pontuação de 600 FICO não é horrível. Uma vez que a pontuação de crédito pode variar de 300 a 850, é fácil ver como as coisas podem ser piores. Uma pontuação de 600 coloca você no meio. Você não se qualificará para as melhores ofertas de financiamento, mas não o pior, qualquer.

A verdade, no entanto, é uma pontuação de crédito de 600 vai te prejudicar financeiramente, mesmo que as coisas pudessem ser piores. Sua pontuação de crédito informa aos credores como você gerenciou seu crédito e pagou suas contas no passado. Uma pontuação de 600 mostra que você cometeu alguns erros financeiros ao longo do caminho - e por causa disso, você acabará com taxas de juros mais altas e ofertas de cartão de crédito abaixo da média. Alguns credores podem até rejeitar seu aplicativo por completo.

Felizmente, você pode melhorar uma pontuação de crédito de 600. Leva apenas tempo e compromisso para desenvolver melhores hábitos financeiros. (Veja também:5 maneiras de melhorar sua pontuação de crédito rapidamente)

1. Pague todas as suas contas em dia

O motivo mais comum para uma pontuação de crédito baixa são os pagamentos perdidos. Se você pagar a fatura do cartão de crédito com atraso superior a 30 dias, sua pontuação de crédito pode cair em 100 pontos ou mais. O mesmo se aplica ao seu empréstimo de carro, hipoteca, e empréstimo estudantil.

A lição? Construa um histórico de pagamento de suas contas em dia. Assim como pagamentos perdidos ou atrasados ​​prejudicam sua pontuação de crédito, pagamentos pontuais irão impulsioná-lo. Decida nunca mais pagar uma conta com atraso. (Veja também:5 maneiras simples de nunca fazer um pagamento atrasado com cartão de crédito)

2. Não pule pagamentos em contas "menos importantes"

Algumas contas são mais importantes do que outras quando se trata de sua pontuação de crédito. Os credores por trás de sua hipoteca, auto empréstimo, cartões de crédito, empréstimos para estudantes, e empréstimos pessoais, todos relatam seus pagamentos às agências de crédito nacionais (Experian, Equifax, e TransUnion). Pagamentos perdidos ou atrasados ​​nessas contas prejudicarão rapidamente sua pontuação, enquanto regular, os pagamentos pontuais continuarão a impulsioná-lo.

Outros pagamentos não são informados às agências. Isso inclui contas médicas, pagamentos de celular, contas de serviços públicos, renda, pagamentos de seguro, e contas de cabo. Mas isso não deve ser uma desculpa para pagar essas coisas tarde, sem medo das consequências. Se você perder muitos desses outros pagamentos, o provedor pode enviar sua conta para coleções. Este vai apareça em seus relatórios de crédito e faça sua pontuação despencar. (Veja também:Eis o que acontece com uma conta em cobranças - mesmo quando você paga)

3. Saldar sua dívida de cartão de crédito

O pagamento da dívida do cartão de crédito também terá um impacto positivo em sua pontuação de crédito.

Ter grandes dívidas de cartão de crédito acarreta altas taxas de juros, o que pode sobrecarregá-lo e deixá-lo em risco de atrasos nos pagamentos. Seu índice de utilização de crédito - a quantidade de crédito disponível que você está usando atualmente - representa cerca de 30 por cento de sua pontuação de crédito. Se essa proporção for muito alta, sua pontuação também diminuirá. Os credores gostam de ver você usando menos de 30 por cento do seu crédito disponível, mas quanto menor o índice de utilização de crédito, o melhor.

Certifique-se de sempre pagar mais do que o pagamento mensal mínimo exigido em seus cartões de crédito. Seu objetivo deve ser pagar essa dívida o mais rápido possível. Se você fizer, você verá sua pontuação FICO aumentar gradualmente. (Veja também:O método mais rápido para eliminar dívidas de cartão de crédito)

4. Mantenha as contas pagas de cartão de crédito abertas

Se você pagar um cartão de crédito, não feche a conta. Isso poderia enviar imediatamente sua pontuação de crédito para baixo. Mais uma vez, isso se deve ao seu índice de utilização de crédito. Fechar um cartão de crédito aumenta automaticamente essa proporção, mesmo sem você fazer uma única nova carga.

Digamos que você tenha $ 2, 000 em dívidas de cartão de crédito distribuídas em quatro cartões com um limite de crédito total disponível de $ 10, 000. Se você fechar um cartão com limite de crédito de $ 3, 000, você agora está usando $ 2, 000 de $ 7, 000 de crédito disponível. Essa é uma taxa de utilização de crédito maior do que você teria se ainda estivesse usando $ 2, 000 de $ 10, 000 de crédito disponível. (Veja também:Pare! Não corte seus cartões de crédito)

5. Solicite cópias gratuitas de seus relatórios de crédito

Você pode solicitar uma cópia gratuita de seus três relatórios de crédito - um de cada da Experian, Equifax, e TransUnion - uma vez por ano através do AnnualCreditReport.com. Depois de fazer isso, estude seus relatórios cuidadosamente para verificar se há erros.

Seus relatórios de crédito listam suas informações pessoais e quanto você deve em cartões de crédito e empréstimos, como hipotecas, empréstimos para automóveis, e empréstimos estudantis.

Erros nesses relatórios podem deixar você com uma pontuação de crédito artificialmente baixa. Talvez seu relatório afirme que você perdeu um pagamento automático três anos atrás. Se você sabe que isso não é verdade - e você tem a documentação para comprovar sua reclamação - entre em contato com a agência de crédito listando o erro. A correção desse erro pode causar um choque imediato em sua pontuação de crédito. (Veja também:Como ler um relatório de crédito)