9 perguntas sobre dinheiro que você deve ser capaz de responder até os 30 anos

Se você está saindo dos 20 anos, você pode estar resistindo corajosamente ao impulso de ser "adulto" e realmente prestar atenção às suas finanças. Mas é hora de levar a sério, pessoas.

Você não precisa ficar obcecado com cada detalhe do seu dinheiro só porque está entrando na quarta década de vida, mas há algumas coisas importantes que você deve controlar se quiser alcançar a liberdade financeira e se aposentar a tempo.

Vamos examinar essas perguntas que você deve ser capaz de responder aos 30 anos.

1. Qual é o seu patrimônio líquido?

Seu patrimônio líquido é a soma total de seus ativos menos suas dívidas. Aos 30 anos, você deve se concentrar em construir esse valor líquido para uma soma saudável. Isso significa aumentar sua receita, investindo bem, e manter a dívida em um nível baixo.

Significa saber quanto você está colocando em suas contas 401 (k) e outras contas de aposentadoria. Significa saber quanto você deve. Não há um número mágico para qual deve ser o seu valor líquido nesta fase, mas definitivamente deve estar em território positivo. Se você tem um patrimônio líquido negativo, trabalhe para reduzir o endividamento e comece a economizar dinheiro de forma mais agressiva. (Veja também:6 movimentos de dinheiro para fazer se seu patrimônio líquido for negativo)

2. Em que você está investido?

Aos 30 anos, você deve investir o máximo de dinheiro que puder em ações, com a intenção de ver esse dinheiro crescer pelas próximas três décadas ou mais até você se aposentar. A partir dos 30 anos, você terá muito tempo para construir um pecúlio de tamanho considerável, se você investir bem.

Nesta fase, você pode estar jogando seu dinheiro em quaisquer investimentos oferecidos pelo plano de aposentadoria de seu empregador. Mas você deve dedicar algum tempo para saber exatamente como seu dinheiro está sendo investido. Suas participações são compostas de investimentos de baixo custo com um histórico de crescimento? Você está pagando altas taxas ou comissões? E quando foi a última vez que você reequilibrou seu portfólio? Estas são as perguntas que você deveria se perguntar agora, e você deve ter boas respostas. (Veja também:8 etapas para iniciar um plano de aposentadoria aos 30 anos)

3. Qual é o tamanho do seu fundo de emergência?

Se você tem cerca de 30 anos, você pode sentir que nada de muito ruim poderia acontecer com você. Mas a vida pode vir para qualquer um, e rápido. Neste ponto da sua vida, você deve reservar algum dinheiro para um dia chuvoso. Um fundo de emergência pode ajudá-lo a absorver uma despesa inesperada, como uma emergência médica, grande conserto de carro, ou um aparelho quebrado. As opiniões variam sobre o quão grande deve ser um fundo de emergência, mas o ideal é que você tenha pelo menos três a seis meses de despesas diárias economizadas em dinheiro para suportar um grande acontecimento na vida. (Veja também:Finanças em 5 minutos:Iniciar um Fundo de Emergência)

4. Você está no caminho certo para se aposentar confortavelmente?

A aposentadoria pode demorar décadas, mas ainda é crucial ter uma noção se você está economizando o suficiente agora para se aposentar quando quiser. Diz-se que aos 30 anos, você deve ter metade de sua renda economizada. Isso pode parecer um total exorbitante em uma era de altos custos de moradia e empréstimos estudantis, mas é alcançável se você mantiver uma boa disciplina de poupança. Calcule quanto você economizou aos 50 anos, então 55, depois 60. Se você estiver atrás de seu alvo, pode ser importante aumentar sua taxa atual de economia. (Veja também:8 coisas que a geração do milênio pode fazer agora para uma aposentadoria precoce)

5. Você está devidamente seguro?

Construir seu patrimônio líquido não se trata apenas de ganhar dinheiro, mas também protegendo-o. O seguro é talvez a única coisa que você pagará e espera nunca usar. Você pode ter seguro saúde, mas você já analisou sua apólice e entendeu quanto vai acabar pagando do bolso se ficar doente? E quanto ao seguro do proprietário ou do locatário para proteger seus pertences? E quanto ao seguro de vida? É difícil aos 30 anos pensar sobre doenças ou acidentes acontecendo, mas há uma linha tênue entre viver uma vida despreocupada e enfrentar um desastre financeiro por estar terrivelmente despreparado. (Veja também:15 apólices de seguro surpreendentes que você pode precisar)

6. A sua conta poupança é a certa para você?

Você provavelmente tem colocado dinheiro em uma poupança desde a adolescência. Mas você já pensou em quanto de juros o seu dinheiro está rendendo? Você está ciente das taxas que está pagando? Aos 30 anos, você deve estar ciente de onde está investindo seu dinheiro e deve reservar um tempo para procurar o banco que mais lhe atenderá. Existem muitos bancos por aí, e você não precisa se contentar com aquele que está logo ali na esquina. (Veja também:6 coisas importantes para procurar em uma conta poupança)

7. Qual é a sua pontuação de crédito?

Sua pontuação de crédito é como seu boletim financeiro. Um número alto significa que você é responsável com seu dinheiro, e você pode ser recompensado com taxas de juros mais baixas dos credores. Nesta fase da sua vida, você deve saber qual é sua pontuação de crédito. Na verdade, muitos cartões de crédito agora informam sua pontuação a cada mês. Idealmente, você deve atirar para obter sua pontuação acima de 800, mas 700 geralmente significa que você está em boa forma. Qualquer coisa menor significa que você pode querer gastar tempo para pagar a dívida, cuidar de quaisquer cobranças atrasadas pendentes, e comece a pedir emprestado com mais responsabilidade. (Veja também:5 coisas a fazer agora para aumentar sua pontuação de crédito de 600)

8. Existem erros em seu relatório de crédito?

Além de saber sua pontuação de crédito, aos 30 anos, você deve ter o hábito de verificar seu relatório de crédito todos os anos. Você está legalmente autorizado a revisar os relatórios de crédito de cada uma das principais agências de crédito (Experian, TransUnion, e Equifax) uma vez por ano, e essa revisão periódica pode ser útil para manter suas finanças sob controle. Seus relatórios de crédito podem conter erros, como nomes e endereços incorretos, e até referências a dívidas que não são suas. Se você encontrar erros, entre em contato com as agências de crédito para consertar os relatórios o mais rápido possível. (Veja também:Como ler um relatório de crédito)

9. Qual é a sua relação dívida / renda?

Neste ponto da sua vida, você pode estar pensando em comprar uma casa. Quando você busca obter um empréstimo hipotecário, os credores vão querer saber a relação entre suas dívidas e sua renda. Uma proporção acima de 43 por cento é considerada muito alta por alguns credores, e pode ser difícil ou mesmo impossível obter um empréstimo razoável. Se sua relação dívida / renda estiver se aproximando desse nível, é hora de começar a pagar quaisquer empréstimos e contas de cartão de crédito que você tenha. (Ver também:Plano de redução da dívida de 5 dias:saldar)