O primeiro princípio do pagamento a si mesmo

p Milhões de pessoas bem-intencionadas em todo o mundo tentam economizar e investir dinheiro todos os meses, mas fracassam. Eles são constantemente incapazes de atingir suas metas financeiras e de poupança. Como resultado, eles desistem e decidem continuar vivendo uma vida financeiramente indisciplinada. Os planejadores financeiros observaram muitos desses casos e então finalmente chegaram ao princípio “pague-se primeiro”. O princípio “pague a si mesmo primeiro” é um método simples, mas revolucionário, que tem ajudado milhões de pessoas em todo o mundo a economizar e investir grandes somas de dinheiro.

p Neste artigo, veremos mais de perto o princípio de "pague-se primeiro" e por que ele fornece melhores resultados .

O que é o “princípio de pagamento a si mesmo”?

p O “Princípio Pague-se” é um método de priorizar seus gastos mensais que coloca suas economias em primeiro lugar. Portanto, você precisa financiar suas contas de poupança e investimento antes de pagar qualquer outra conta. A sequência em que as contas são pagas pode parecer irrelevante se considerarmos um ponto de vista puramente matemático. Contudo, até agora, percebemos que as finanças pessoais têm mais a ver com comportamento e menos com matemática.

p Por exemplo, se uma pessoa tem uma renda de $ 100, eles geralmente dividem suas despesas da seguinte maneira. Eles podem reservar uma porcentagem para despesas obrigatórias (digamos 50%), então eles vão reservar dinheiro para despesas discricionárias (digamos 25%), e então no final do mês, eles planejam financiar suas contas de poupança com o dinheiro restante (25% neste caso). O “pague-se primeiro” sugere que a sequência seja alterada. Em vez de guardar dinheiro no final do mês, deve ser guardado no início do mês. Portanto, nesse caso, assim que a pessoa recebe sua renda, eles deveriam primeiro financiar os 25% para a poupança e só então administrar suas despesas com o saldo de 75%!

Por que o princípio “Pague-se em primeiro lugar” funciona?

p O “pague-se primeiro” é uma ferramenta comportamental com a qual damos prioridade às nossas economias em relação a quaisquer outras despesas da nossa vida. Tratamos as despesas de economia como uma conta externa que precisa ser paga a terceiros, assim como aluguel, hipoteca, ou o pagamento de um empréstimo estudantil. É importante pensar em economia dessa maneira. Isso porque, se tentarmos economizar depois que todas as despesas forem pagas, tendemos a aumentar nossas despesas e não economizar nada. Afinal, não há limite para aumentar suas despesas discricionárias. Você sempre pode comer fora com mais frequência, ou sair de férias ou comprar aquele carro mais recente. Não há fim à vista para as despesas discricionárias e algumas dessas empresas são tão boas em marketing, que acabam nos convencendo de que alguns desses prazeres momentâneos são mais exemplos do que nosso bem-estar de longo prazo. O “pague-se primeiro” impõe disciplina. Se não sobrar dinheiro para despesas discricionárias no final do mês, então a pessoa será forçada a cortar essas despesas. É importante entender que a sequência de pagamentos não diz respeito apenas ao momento em que as contas são pagas. Mais importante, a sequência de pagamentos mostra a prioridade que atribuímos a esses pagamentos.

Como implementar o princípio de pagamento a si mesmo em primeiro lugar?

p Existem certas regras que devem ser seguidas para utilizar eficazmente o princípio do pagamento por conta própria. Algumas dessas regras foram mencionadas abaixo:

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1. Automatize suas economias: Para tratar suas contas de poupança como contas externas, precisamos configurar o sistema para pagá-los como contas externas. Para nossas contas de hipoteca e nossos pagamentos mensais, geralmente damos ao banco autoridade para fazer deduções automáticas em nossas contas bancárias. Isso é o que também precisa ser feito para nossas contas de investimento. Devemos decidir quanto dinheiro precisamos economizar a cada mês, então, precisamos nos inscrever em produtos financeiros, como planos de investimento sistemáticos, para garantir que o valor seja deduzido automaticamente de nosso banco a cada mês. Este sistema funciona melhor se você tiver um fundo de emergência para despesas que podem surgir repentinamente. O fundo de emergência ajuda a manter a proporção de seu orçamento mensal inalterada.
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2. Selecione o veículo certo para investimentos: É importante selecionar veículos de investimento de longo prazo e de alto rendimento para o dinheiro que está sendo deduzido. Se mantivermos o dinheiro do investimento nas contas de poupança, então a inflação consumirá parte de nossas economias. Existem diferentes tipos de veículos de investimento que foram criados para diferentes fins, como aposentadoria, educação infantil, etc. Discutimos esses veículos em diferentes artigos. É importante canalizar corretamente sua economia para esses veículos.
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3. Evite usar cartões de crédito: Por último, todo o conceito de "pague-se primeiro" baseia-se no pressuposto de que, uma vez que você retira dinheiro para economizar de sua renda, sobrará apenas uma quantia finita de dinheiro para despesas. Contudo, se você começar a usar cartões de crédito, então este pode não ser o caso. Uma vez que você não está gastando com sua renda, mas sim pedindo dinheiro emprestado para fazê-lo, os cartões de crédito acabam quebrando a disciplina. O investidor não perceberá que está excedendo seu orçamento mensal. Em vez de, eles continuarão acumulando dívidas, o que vai corroer seu orçamento de poupança todos os meses.

p O resultado final é que “pague-se primeiro” pode parecer bastante simples no início. Contudo, é um princípio poderoso. Muitas pessoas economizaram milhões de dólares aplicando consistentemente esse princípio ao longo dos anos.