Você deve configurar uma confiança viva revogável?

Você já se preocupou em saber como seus beneficiários administrarão sua parte de sua herança quando você falecer? Uma solução que permite que você ainda exerça algum controle sobre seu dinheiro - mesmo depois de passar - é com uma confiança viva revogável (RLT).

Principais vantagens

• Uma confiança viva revogável é um documento de confiança criado por um indivíduo que pode ser alterado ao longo do tempo.
• Trusts vivos revogáveis ​​são usados ​​para evitar inventário e para proteger a privacidade do proprietário do trust e dos beneficiários do trust, bem como para minimizar os impostos imobiliários.
• Relações de confiança revogáveis, Contudo, têm várias limitações, incluindo despesas para tê-los escritos, e carecem de características de uma relação de confiança irrevogável.

Estabelecendo o Living Trust

O trust é estabelecido por um acordo ou declaração por escrito que nomeia um curador para gerenciar e administrar a propriedade do outorgante. Contanto que você seja um adulto competente, você pode estabelecer um RLT. Como concedente, ou criador do trust, você pode nomear qualquer adulto competente como seu administrador; algumas pessoas preferem escolher um banco ou uma empresa fiduciária para preencher essa função. Você, o concedente, também pode atuar como administrador durante toda a sua vida.

Depois de configurado, você começa colocando seus ativos, incluindo investimentos, contas bancárias, e imóveis - para a confiança. Nesse ponto, você não possui mais esses ativos; eles pertencem à confiança. E porque seus ativos pertencem ao trust, eles não precisam passar pelo processo de inventário após sua morte. (Em essência, a confiança é como um livro de regras sobre como seus ativos devem ser administrados quando você morrer.)

Contudo, como esta é uma confiança viva revogável, você mantém o controle dos ativos, mesmo que eles não pertençam mais a você, enquanto você está vivo. Você pode alterar ou alterar o trust a qualquer momento. A renda obtida pelos ativos do fundo vai para você e é tributável; mas os próprios ativos não são transferidos do trust para seus beneficiários até o seu falecimento.

Confiança revogável

Vantagens do Living Trust

Evitar inventário é a principal vantagem de estabelecer uma relação de confiança viva, mas outros benefícios, como proteção de privacidade e flexibilidade, tornam-no uma escolha inteligente.

Prevenção de Sucessões

Sucessões é o processo legal para transferir sua propriedade quando você morrer. Requer a apresentação de documentos a um tribunal de sucessões e passar por um processo de várias etapas - ou processos se você tiver bens ou propriedades em diferentes estados. Estabelecer um RLT evita procedimentos caros de inventário, permitindo que os ativos sejam transmitidos aos beneficiários mais rapidamente. Ativos nomeados em confiança ignoram os tribunais dispendiosos e normalmente têm precedência sobre a propriedade designada em seu testamento.

Mutável e Flexível

A confiança viva permite que você faça alterações (ou emendas) no documento de confiança enquanto você ainda está vivo, a seu próprio critério.

Preservação de Privacidade

Relações de confiança revogáveis ​​são uma boa escolha para aqueles preocupados em manter registros e informações sobre ativos privados após sua morte. O processo de inventário a que os testamentos estão sujeitos pode tornar seu patrimônio um livro aberto, uma vez que os documentos inseridos nele se tornam registro público, disponível para qualquer pessoa acessar.

Elimine desafios para o patrimônio

O testamento padrão pode criar disputas familiares por ocasião de sua morte e ser contestado por qualquer membro de sua família para alteração. Usando um trust, você pode deserdar especificamente qualquer pessoa que poste um desafio aos seus desejos após sua morte.

Segregação de Ativos

Isso é útil para casais com propriedades separadas substanciais que foram adquiridas antes do casamento. A confiança pode ajudar a segregar esses ativos de seus ativos de propriedade da comunidade.

Atribuição de Procuração / Tutela Durável

Uma relação de confiança viva pode ser usada para ajudar a controlar os hábitos de consumo de um guardião para o benefício de seus filhos menores. Ele também pode autorizar outra pessoa a agir em seu nome se você ficar incapacitado e precisar que alguém tome decisões por você. Se você se tornar deficiente ou incapacitado, o trust pode nomear automaticamente seu administrador para supervisioná-lo e seus assuntos financeiros, sem a necessidade de obter uma procuração durável.

Gestão Contínua

Isso permite que a riqueza que você acumulou continue a crescer por várias gerações, usando um administrador profissional para administrar sua propriedade. Você pode limitar o número de retiradas apenas à receita, com disposições especiais de emergência, se desejar.

Minimização do imposto imobiliário

Embora o RLT não seja uma boa ferramenta de minimização de impostos por si só, disposições podem ser incluídas na documentação do fideicomisso para transferir riqueza, estabelecendo um fideicomisso de proteção de crédito em caso de sua morte. O CST é uma ferramenta muito eficaz para ajudar a reduzir os impostos imobiliários para grandes propriedades que excedem os valores combinados de exclusão de impostos imobiliários.

Desvantagens do Living Trust

Embora haja muitas vantagens em estabelecer uma relação de confiança viva revogável, também existem algumas desvantagens:

Despesa de Planejamento

Estabelecer uma relação de confiança requer ajuda legal séria, o que não é barato. Uma confiança viva típica pode custar US $ 2, 000 ou mais, enquanto um testamento e um testamento básico podem ser elaborados por cerca de US $ 150 ou mais.

Manutenção de livros e registros de confiança

E depois de criar a confiança, seu trabalho não está feito. A maioria das pessoas precisa monitorá-lo anualmente e fazer os ajustes necessários (os fundos não se adaptam automaticamente às novas circunstâncias, como divórcio ou nascimento de um filho). Você deve considerar a inconveniência adicional de se certificar de que os ativos futuros sejam continuamente registrados no trust e de fornecer a outros profissionais acesso aos documentos do trust para revisar os poderes e deveres do truste.

Re-titulação de propriedade

Uma vez que a confiança é estabelecida, propriedade deve ser renomeada em nome do trust. Isso requer mais tempo, e, às vezes, taxas se aplicam ao processamento de alterações de títulos.

Proteção mínima de ativos

Contrário à crença popular, relações de confiança vivas revogáveis ​​oferecem muito pouca proteção de ativos se você mantiver uma participação acionária, como nomear a si mesmo como administrador.

Despesas administrativas

Espere enfrentar taxas profissionais adicionais, como consultoria de investimento e taxas de fiduciário, se nomear um banco ou empresa fiduciária como o fiduciário.

Sem redução de impostos

Por todo o seu trabalho duro, você não receberá um benefício fiscal de um fideicomisso revogável. Seus ativos no trust continuarão a incorrer em impostos sobre seus ganhos ou receitas e estarão sujeitos a credores e ações legais.

Problemas imprevistos

Aborrecimentos, como problemas com o seguro do título, Subcapítulo S ações e imóveis em outros países podem criar uma série de novas questões. Mais problemas podem surgir se você deixar de educar adequadamente seu cônjuge sobre os termos e o propósito do trust.

The Bottom Line

Comparado com testamentos, relações de confiança revogáveis ​​fornecem maior privacidade, bem como mais controle e flexibilidade sobre a distribuição de ativos. Com uma confiança viva revogável, você faz a maior parte do trabalho na frente, tornando a disposição de seu patrimônio mais fácil e rápida. Mas também exigem muito mais esforço e custos mais altos. Como acontece com qualquer grande questão legal, você deve consultar um profissional de confiança, nesse caso, alguém bem versado em planejamento imobiliário, antes de embarcar em um projeto dessa magnitude.