Como evitar taxas de caixa eletrônico

Pegar um rápido $ 20 antes de ir ao cinema pode acabar custando $ 25 depois de pagar as taxas do caixa eletrônico. O que você pode fazer para evitar a despesa extra?
Desde a sua introdução no final da década de 1960, os caixas automáticos (ATMs) tornaram-se onipresentes. Entre em uma mercearia e as chances são de que você encontrará um caixa eletrônico. Vá para o aeroporto para pegar um avião e você passará por um caixa eletrônico (ou uma dúzia) no caminho para o portão. Os caixas eletrônicos são tão comuns que poucas pessoas vão ao banco apenas para sacar dinheiro. Em vez disso, eles brandem seus cartões bancários, apertam alguns botões e assistem enquanto notas verdes são distribuídas em suas mãos. Os caixas eletrônicos são convenientes porque você não precisa encontrar uma agência do seu banco e muitas vezes não precisa esperar na fila. Praticamente em qualquer lugar que você vá, há um caixa eletrônico que oferece fácil acesso ao seu dinheiro.

Mas há custos ocultos para usar um caixa eletrônico, alguns dos quais você provavelmente conhece, outros talvez não saiba. Após a introdução de redes interbancárias, como Cirrus e STAR, que deram às pessoas a capacidade de sacar dinheiro de caixas eletrônicos pertencentes a bancos nos quais não possuíam conta, muitos bancos começaram a cobrar taxas pelos saques. Essas taxas, ou sobretaxas, aumentaram gradualmente ao longo dos anos. De acordo com o Bankrate.com, a taxa média de caixa eletrônico em 2009 era de US$ 2,22 por transação, mas isso conta apenas metade da história [fonte:Bruce]. Quando seu banco descobre que você fez uma retirada de um caixa eletrônico que não é seu, ele pode cobrar uma sobretaxa de caixa eletrônico "estrangeiro". Essa taxa supostamente atingiu uma média de US$ 1,32 em 2009 [fonte:Bruce]. E embora o caixa eletrônico deva, por lei, informá-lo sobre a taxa de saque, você só saberá sobre a taxa do caixa eletrônico estrangeiro quando consultar seu extrato bancário.

Essas taxas podem somar. Digamos que você faça uma transação em dinheiro por semana em um caixa eletrônico não pertencente ao seu banco, pagando uma taxa de US$ 2 para o banco que possui o caixa eletrônico e uma taxa de US$ 1 para um caixa eletrônico estrangeiro para seu próprio banco. Você estará pagando mais de US $ 150 por ano em taxas. Isto é muito dinheiro.

E, no entanto, com um pouco de previsão e planejamento, você pode evitar o pagamento de taxas de caixa eletrônico. Como? Leia mais para descobrir.

Caixas eletrônicos sem taxas

Uma das maneiras mais fáceis de evitar taxas de caixa eletrônico é fazer algo, bem, óbvio – use apenas caixas eletrônicos que não cobram taxa. Acredite ou não, existem caixas eletrônicos que não cobram uma taxa quando você os usa. Normalmente, o banco onde você tem sua conta bancária permite que você use seus caixas eletrônicos gratuitamente. Se isso não acontecer, considere transferir seu dinheiro para outro banco. Você pode verificar o site de um banco ou pedir a um gerente de banco para descobrir quais bancos cobram taxas de caixa eletrônico e quais não cobram. Uma vez que você tenha estabelecido que seu banco não cobra uma taxa, acesse seu site e use o "localizador de agência" para descobrir onde seus caixas eletrônicos estão localizados. Muitos bancos têm caixas eletrônicos em locais que não sejam agências bancárias, como mercearias e saguões de hotéis. Se você estiver abrindo uma nova conta bancária, certifique-se de que seu novo banco tenha muitos caixas eletrônicos, especialmente nas áreas próximas de onde você trabalha, mora e faz compras. Você não quer ter que ir muito longe para encontrar um caixa eletrônico sem taxa, porque então você estará pagando com tempo e gasolina o que não está mais pagando em taxas.

E se você estiver indo em uma viagem para fora da cidade? Verifique se há agências do seu banco lá. Anote os locais e coloque a lista em sua bagagem ou carteira. Ou ligue para o seu banco e pergunte se ele tem um acordo de reciprocidade com algum banco da sua cidade de destino que permite que você use seus caixas eletrônicos gratuitamente. Se não houver acordo, pergunte se o seu banco irá dispensar as taxas de caixas eletrônicos estrangeiros durante o período em que você estiver fora da cidade. O banco pode recusar, mas não custa perguntar.

Alguns bancos até reembolsam as taxas de caixas eletrônicos que outros bancos cobram, tornando efetivamente todos os seus saques em caixas eletrônicos gratuitos. Por exemplo, o USAA Bank (http://www.usaa.com) reembolsará até US$ 15 por mês em taxas de caixa eletrônico. Isso pode economizar até US $ 130 por ano.

Esteja avisado, no entanto, que os bancos podem mudar suas políticas de uso de caixas eletrônicos e que um banco que anteriormente oferecia saques sem taxas em caixas eletrônicos pode mudar de ideia repentinamente. É mais provável que isso aconteça quando um banco é comprado por outro banco; portanto, se um dia seu banco mudar de nome, verifique se você não é repentinamente responsável por taxas de caixa eletrônico que não estava pagando antes.

Outra opção sem taxas é verificar se o seu banco faz parte de uma rede de caixas eletrônicos sem taxas. Se for membro de uma dessas redes, acesse o site da rede e descubra onde as máquinas estão localizadas. Duas dessas redes sem taxas são AllPoint (http://www.allpointnetwork.com/) e Moneypass (http://www.moneypass.com). Ambos têm milhares de caixas eletrônicos nos Estados Unidos. Os sites da rede lhe dirão onde eles estão.

Ok, então é possível usar caixas eletrônicos sem ter que se preocupar com taxas desnecessárias. Mas e se você pudesse evitar os caixas eletrônicos? Continue lendo para saber mais sobre alternativas aos caixas eletrônicos.

Alternativas ao uso de caixas eletrônicos

Os caixas eletrônicos são rápidos e convenientes, mas também podem custar dinheiro. Vamos considerar algumas alternativas para bater no caixa eletrônico local todos os dias. Por um lado, você pode manter uma quantidade saudável de dinheiro à mão. OK, existem razões pelas quais você pode não querer manter muito dinheiro em sua bolsa ou carteira - ele pode ser roubado e não renderá juros do seu bolso. Mas considere as vantagens. Se você precisar de dinheiro em uma emergência, você o terá. Carregar dinheiro é especialmente útil se você estiver fora da cidade, onde seu banco pode não ter agências ou se você estiver em um festival ou evento esportivo por várias horas, onde a seleção de caixas eletrônicos pode ser limitada ou cobrar uma taxa pesada.

Outra opção para várias visitas ao caixa eletrônico é simplesmente retirar mais dinheiro de um caixa eletrônico quando você estiver lá. A sobretaxa que você paga em um saque em um caixa eletrônico é uma taxa fixa, não uma porcentagem do dinheiro que você saca. Portanto, a taxa de $ 3,00 que você paga para retirar $ 20 em dinheiro ainda é de apenas $ 3,00 quando você retira $ 100. No entanto, se você retirar os $ 100 em cinco saques de $ 20, a taxa total aumentará para $ 15! Isso é 15 por cento do seu dinheiro. Não é bom.

A maioria das lojas aceita cartões de crédito e débito em vez de pagamentos em dinheiro. Se você aproveitar essa opção sempre que possível, um pouco de dinheiro no bolso pode ajudar muito. Mas tome cuidado para pagar a dívida do cartão de crédito antes que os juros comecem a acumular, ou você pode acabar pagando uma taxa de qualquer maneira. E enquanto você estiver usando esse cheque ou cartão de débito, aproveite a opção de reembolso. Você pode receber dinheiro junto com sua compra sem taxa extra e economizar uma viagem ao caixa eletrônico.

Cheques estão começando a parecer antiquados. Muitas pessoas só os usam para pagamentos que não podem ser feitos eletronicamente. Mas algumas lojas ainda aceitam cheques, portanto, manter um talão de cheques com você pode ajudá-lo a sair de um engarrafamento quando ficar sem dinheiro. É claro que a loja pode exigir que você carregue seu cartão de cheque antes de aceitar seu cheque, mas esses cartões geralmente são gratuitos e muitas lojas permitem que você faça sua primeira compra de cheque imediatamente após o preenchimento do formulário. Melhor ainda, a loja pode devolver o dinheiro se você preencher o cheque com um valor maior do que a compra (mas pergunte primeiro para ter certeza de que essa é a política da loja).

Siga essas regras e você economizará dinheiro suficiente para que, no final do ano, você possa se dar um bom presente de férias. Ou você pode simplesmente deixar o dinheiro onde já está - no banco.