13 maneiras de se livrar das dívidas mais rapidamente

Se você tem dívidas de cartão de crédito, empréstimos de carro, dívidas estudantis ou todas as opções acima, ficar devendo dinheiro não é um passeio no parque. Embora pareça fácil entrar em dívida, sair dela é muito mais difícil.

Os juros compostos sobre o principal podem tornar os pagamentos extraordinariamente altos. O pagamento de dívidas geralmente pode levar anos se você estiver fazendo apenas pagamentos mínimos com cartão de crédito. Além disso, altos níveis de dívida podem limitar seu acesso a crédito adicional, seja para comprar uma casa ou comprar um carro novo.

Infelizmente, não existe uma solução mágica que apague seus problemas financeiros. Mas isso não significa que seja impossível fazê-lo. Ao reavaliar seus hábitos de gastos e suas obrigações financeiras atuais, você pode criar um plano estratégico que pode ajudá-lo a sair das dívidas com sucesso – e rápido.

Quer saber como sair das dívidas rapidamente? Siga esses passos.

1. Pare de gastar.

Não importa como você ficou endividado, se você acumulou muito em seus cartões de crédito ou teve uma doença debilitante que o impediu de trabalhar por um tempo.

Independentemente de como aconteceu, você tem que parar de gastar dinheiro para poder colocar suas finanças de volta nos trilhos. Isso pode parecer uma coisa fácil de fazer, mas realmente requer uma mudança de mentalidade.

Isso não significa simplesmente interromper grandes compras ou pular férias este ano. Para realmente alcançar a liberdade da dívida, você precisa canalizar cada centavo extra para pagar esses saldos.

Não há mais comida para viagem porque você está cansado demais para cozinhar e não há mais lanches no posto de gasolina. Gastos pequenos levam a dívidas recorrentes tanto quanto os grandes, portanto, controle os dois e comece a pagar tudo.

2. Evite dívidas futuras.

Antes de conquistar sua dívida atual, certifique-se de não adicionar mais ao que você deve atualmente. Se você está tendo problemas para parar seus gastos, tente remover completamente a tentação. Esconda ou corte seus cartões de crédito, se necessário. Além disso, remova as informações do seu cartão de crédito de todos os sites em que você compra com frequência.

Mesmo que você consiga controlar seu desejo diário de gastar, ainda precisa se preparar para despesas inesperadas, como uma ida ao mecânico ou uma conta médica. Reserve um fundo de emergência de pelo menos US $ 1.000 para se proteger quando tiver uma conta de última hora para cuidar. Caso contrário, você continuará acumulando novas dívidas assim como paga sua dívida antiga.

3. Reduza seu orçamento.

Não há nada mais revelador do que examinar todos os seus extratos bancários e de cartão de crédito e ver em que você realmente gasta seu dinheiro. Na verdade, você provavelmente ficará chocado ao ver a rapidez com que pequenas compras se acumulam ao longo de um mês.

Analise os extratos do seu último mês e retire tudo o que foi um pagamento ou compra essencial, como seu aluguel ou hipoteca, seus serviços públicos etc. A partir daí, procure ver onde você pode reduzir.

Se isso ajudar, configure o pagamento automático de suas contas no dia do pagamento e use um envelope de dinheiro para seu gás e mantimentos. Uma vez que você fique sem dinheiro, você precisa começar a cavar na despensa e ser criativo na cozinha.

4. Escolha qual cartão pagar primeiro.

Quando você está tentando pagar sua dívida rapidamente, escolha uma para concentrar seus esforços principais. Existem várias maneiras de escolher, então escolha a estratégia que for melhor para você.

Uma maneira popular, chamada de Método Bola de Neve da Dívida, é pagar o cartão com o menor saldo. Isso ajuda você a se dar uma vitória fácil e a se sentir motivado a seguir em frente. Se você está mais motivado para economizar, escolha o cartão com a maior taxa de juros, assim você acaba pagando menos no longo prazo.

Qualquer dinheiro extra que você tem vai para aquele pagamento mensal que você escolher, em vez de distribuir pagamentos extras igualmente por todas as suas dívidas pendentes. Prepare-se para o sucesso escolhendo uma estratégia de pagamento que fará você se sentir bem com seu progresso, não mal com suas dívidas.

5. Continue pagando suas outras dívidas.

Só porque você colocou dinheiro extra em um cartão de crédito não significa que você deva negligenciar seus pagamentos mínimos nos outros. O objetivo de sair das dívidas é liberar dinheiro e fortalecer seu crédito. Se você perder pagamentos mensais, ele aparecerá em seu relatório de crédito. Também é provável que você incorra em taxas atrasadas e até entre em inadimplência em sua conta.

Quando uma conta está 30 dias atrasada ou mais, sua pontuação de crédito começa a cair. Certifique-se de preservar sua pontuação de crédito ao pagar dívidas, fazendo cada pagamento mínimo todos os meses.

6. Reduza suas taxas de juros.

Outra maneira de sair das dívidas mais rapidamente é economizar dinheiro com juros. Ligue para suas empresas de cartão de crédito e tente negociar uma taxa de juros mais baixa. Ajuda se você é um cliente de longa data com um histórico de pagamentos em dia.

7. Transfira seus saldos.

Você também pode considerar transferir o saldo do seu cartão de crédito para outro cartão de crédito com uma taxa de juros menor ou até mesmo sem juros por um período determinado. Você pode considerar consolidar sua dívida com um único empréstimo pessoal, se se qualificar. Muitas vezes, as taxas de juros de um empréstimo de consolidação da dívida são muito mais baixas do que as dos cartões de crédito.

Embora as transferências de saldo de cartão de crédito e empréstimos de consolidação de dívida possam facilitar o pagamento de dívidas, eles não mudarão seus hábitos de consumo. Portanto, esteja ciente de seus objetivos financeiros de se tornar livre de dívidas e use essas ferramentas para quitar as dívidas existentes.

8. Refinancie.

Se você tiver outros tipos de dívida, como dívida de empréstimo estudantil, hipoteca ou empréstimo de carro, poderá solicitar o refinanciamento e obter uma taxa mais baixa. Mesmo se você estiver focado em fazer pagamentos extras de dívidas de cartão de crédito, poderá usar a economia mensal de outras despesas para investir mais nesses saldos mais altos.

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9. Encontre economias em outras partes do seu orçamento.

Como você reduziu suas despesas e o valor dos juros que está pagando, é hora de encontrar mais maneiras de economizar. Dê uma olhada em outras despesas que você paga, mesmo que não pareçam negociáveis ​​no início. Seguro de carro, seguro residencial, telefone celular, cabo e internet — todos esses serviços são negociáveis. Faça compras com diferentes empresas e procure a melhor oferta.

Mesmo que você não queira mudar, você pode usar sua pesquisa como alavanca quando ligar para seu atendente atual e pedir um acordo melhor. Por exemplo, se o seu contrato de cabo está para renovação (e você decidir mantê-lo), veja todas as ofertas de outras empresas. Em seguida, ligue para sua empresa e diga que está pensando em mudar. As chances são de que eles atinjam ou superem esse preço apenas para mantê-lo como cliente.

10. Organize e venda seus pertences.

Quando você está trabalhando para se livrar das dívidas, também é útil se livrar da bagagem física que o cerca. Isso pode ajudar a limpar a desordem emocional e trazer algum dinheiro extra para colocar no saldo do cartão de crédito. Você pode ter uma venda de garagem real em sua casa ou até mesmo realizar uma venda de garagem online. Considere postar itens em grupos classificados do eBay, Craigslist e Facebook.

Precifique seus itens de forma competitiva para ajudar a movê-los mais rapidamente. Embora você provavelmente pense que suas coisas valem muito porque você pagou por elas (e ainda pode estar pagando por elas), a maioria das pessoas está disposta a gastar apenas uma fração do preço original ao comprar em segunda mão.

11. Aproveite para ganhar mais.

Quando você estiver pronto para encontrar ainda mais dinheiro para pagar sua dívida, considere conseguir um emprego de meio período ou um emprego de meio período para complementar sua renda atual. Pague seu empréstimo de carro dirigindo para o Uber ou coloque mais em seus empréstimos estudantis por meio de aulas particulares. Você pode trabalhar como freelancer, cuidar de crianças, cuidar de animais de estimação ou iniciar uma loja Etsy apresentando um talento único.

Existem infinitas oportunidades para oferecer seus serviços para ganhar dinheiro extra. Não precisa ser incrivelmente especializado e definitivamente não precisa exigir nenhum capital inicial. Use seus pontos fortes e sua rede de conexões para começar a ganhar mais e pagar suas dívidas o mais rápido possível.

12. Canalize dinheiro extra para dívidas.

Seja um reembolso de impostos, cheque de estímulo ou dinheiro de aniversário, lembre-se de que a recompensa final é ter segurança financeira. Isso é muito melhor do que se tratar com uma manicure / pedicure que dura apenas uma semana ou duas.

Então, toda vez que você recebe um dinheiro inesperado que não vai para o seu orçamento habitual, você sabe exatamente o que fazer:fazer um pagamento maior da sua dívida. Você ficará satisfeito em ver a rapidez com que esses saldos começam a diminuir.

13. Aprecie os prazeres simples da vida.

Grande parte de nossa dívida acumulada é motivada pelo desejo de mais coisas – e quanto maior, melhor. Saia da mentalidade de "tratar" a si mesmo por bom comportamento com uma farra de compras one-time ou um item de extravagância. Isso não está realmente resolvendo o problema da dívida, porque você sempre sentirá que está sendo privado de algo. Em vez disso, aprecie o que você tem.

Tempo e relacionamentos têm muito mais valor do que qualquer coisa que você possa cobrar. Depois de perceber isso, você descobrirá que o verdadeiro segredo por trás da eliminação de dívidas é saber que você já tem tudo o que precisa.