Investidor ou Devedor:Qual deles você é?

Recentemente, li um post convidado no Get Rich Slowly de William no DropDeadMoney. Para resumir, William diz que escolhemos o que somos:investidor ou devedor. Um investidor é uma pessoa que investe seu dinheiro em ativos e esses ativos produzem uma renda na qual você vive. Um devedor é uma pessoa que gasta seu dinheiro em bens (e geralmente precisa tomar um empréstimo para comprá-los ou compra a crédito), e depois deve dinheiro a outros, tendo que trabalhar para pagar as contas. Em essência, um investidor pode optar por trabalhar enquanto um devedor tem que trabalhar.

Exemplo de investidor ou devedor

O grande exemplo utilizado é o típico devedor com pagamento de carro. Essa pessoa fará pagamentos por um período de tempo, digamos cinco anos, e assim que o carro for pago, não tem ideia do que fazer com o dinheiro “extra” agora que não tem mais o pagamento do carro. Um investidor nessa situação investirá esse dinheiro em ativos para que seu dinheiro se componha e cresça para ser algo do qual ele possa viver no futuro. Um devedor, por outro lado, não saberá o que fazer com essa renda “extra” e, como resultado, ele sai e compra outro carro, sobrecarregando-o com pagamentos novamente por mais cinco anos. Esse ciclo se repetirá em mais cinco anos.

Minha opinião

Embora eu ache que o post de William seja excelente e concorde que as pessoas são investidores ou devedores, quero expandir um pouco. Eu sinto que a maioria das pessoas lá fora são devedores. Como resultado, essa mentalidade se distorce nos conselhos que as pessoas dão. Tomemos por exemplo uma situação em que estou. Tenho dois carros. Um acabou de morrer em mim e estou me livrando dele. O outro carro é um carro esportivo e tem baixo consumo de combustível (e requer gasolina premium), tem espaço de armazenamento muito limitado, apenas cruzou 100.000 milhas e tem um alto prêmio de seguro porque muitos motoristas jovens gostam do carro e são arriscados para segurar.

Enquanto o carro estiver seguro; tem tração nas quatro rodas e boas classificações em testes de colisão, pretendo começar uma família em um futuro próximo e quero um carro que tenha um pouco mais de espaço e obtenha melhor quilometragem (leia-se:mais prático). O problema é que os carros que estou vendo custam cerca de US $ 30.000.

Este preço pode não parecer muito para alguns, mas para mim, é muito. Muitos podem olhar para os $ 30.000 como compra de transporte confiável e que um pagamento mensal de $ 400 é o preço que você tem que pagar. Eu na mão, veja o que eu poderia fazer com $ 30.000 se eu investisse. Em sete anos com juros de 7% eu dobraria meu dinheiro. É apenas uma maneira diferente de ver a situação. Estou olhando para esta situação através dos olhos de um investidor.

Encontre um equilíbrio saudável

Sinto que, para sermos mais felizes, precisamos encontrar um equilíbrio feliz entre poupar para o futuro e ainda viver a vida hoje. Mas isso não significa que devemos nos sobrecarregar com dívidas. A chave é não ceder à gratificação instantânea a que tantos em nossa sociedade se acostumaram ultimamente. Precisamos nos lembrar de que não há problema em esperar.

Adiar um carro novo por alguns anos não é o fim do mundo enquanto acumulamos uma entrada maior por ele. Afinal, se você tem um carro funcionando perfeitamente, você não precisa de um novo de qualquer maneira.

A mesma lógica se aplica a roupas novas e eletrônicos. Se você tem roupas boas agora, você realmente não precisa desse novo par de jeans. Se você simplesmente adiar por uma semana ou duas, é provável que a vontade de comprar o jeans tenha passado, economizando dinheiro.

Comece a investir

O que me ajuda a ser um investidor versus um devedor é simplesmente investir meu dinheiro. Sei que muitos tiveram experiências ruins com investimentos, assim como eu. Perdi tudo durante o boom das pontocom de 2000. Mas aprendi minha lição. Sim, perdi algum dinheiro em 2008, mas fiquei com ele e agora tenho mais do que tinha antes do acidente.

Para ser bem sucedido, você tem que manter seu olho no longo prazo. Não verifique o valor de seus investimentos todos os dias e principalmente depois de um dia ruim. Meu truque é cuidar apenas do mercado disparar mais de 100 pontos. Independentemente de meu retorno geral cair ou não, minha mente se concentra no fato de que, por hoje, ganhei algumas centenas de dólares. Isso me mantém indo.

Se você é novo no investimento, sugiro que experimente o Betterment. Você investe seu dinheiro em um portfólio bem diversificado com base em sua tolerância ao risco. Realmente não há melhor negócio lá fora. A partir daí, você deve criar uma conta gratuita com o Personal Capital para rastrear seu patrimônio líquido. Ver seu patrimônio líquido aumentar constantemente também me motiva. (Você também pode rastrear seu patrimônio líquido manualmente, se desejar.) O melhor do Capital Pessoal é que eles analisam as taxas que você está pagando em seu portfólio e 401(k) e oferecem sugestões para ajudar a reduzi-las. manter mais do seu dinheiro.

Considerações finais

Como mencionei anteriormente, viver para hoje e ainda investir para amanhã não é um ou outro. Você só precisa encontrar um equilíbrio saudável que funcione para você. A chave é que, quando você vive o hoje, vive dentro de suas possibilidades e não se endivida. Se você puder fazer isso, você não questionará mais se é um investidor ou devedor, você será um investidor.