Aumentando suas chances de investir com sucesso

Antes de sentar e decidir como investir seu dinheiro, primeiro você precisa definir seus objetivos de investimento de longo prazo. Para que será usado o dinheiro? Aposentadoria? Uma nova casa? Educação infantil? Uma vez que isso é determinado e você avaliou seu horizonte de tempo e tolerância ao risco, é hora de construir um portfólio. No geral, existem três determinantes para o investimento bem-sucedido:quando você investe, em que investe e como esses investimentos se relacionam.

Como seus investimentos se relacionam

A pesquisa mostrou que a alocação de ativos é o principal determinante do desempenho do seu portfólio. Como você pode ver no gráfico abaixo, 94% da variabilidade nos retornos se deve à alocação de ativos, enquanto 4% se deve à seleção individual de títulos e 2% ao market timing. O interessante é que os 6% dos dois últimos contribuíram para um retorno negativo de 1% ao ano! Você pode estar pensando que 1% não é um grande negócio. Bem, na verdade é.

Se você investiu US$ 100.000 e ganha 6% ao ano por 20 anos, acabaria com pouco menos de US$ 320.000. Faça o mesmo investimento, mas ganhe 5% e seu investimento cresceu para $ 265.000. Essa é uma diferença de US $ 55.000 ou o valor de um ano de despesas de vida!

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Quando investir

Perceba que você não pode controlar o tempo do mercado. Para superar isso, você precisa aprender a tirar a emoção de investir. A razão pela qual o investidor médio ganha apenas 2% ao ano é porque eles deixam suas emoções tomarem o melhor deles e entram e saem do mercado de ações, também conhecido como tentam cronometrar o mercado. Ao tirar suas emoções da equação, você aumenta a probabilidade de seu sucesso.

A lição que você deve tirar disso é investir cedo e com frequência. Isso não significa que você deve saltar para fora dos investimentos o tempo todo. Você deve escolher um bom básico de fundos mútuos de baixo custo e investir neles a longo prazo. Eles terão altos e baixos, mas no longo prazo, a tendência será positiva. Simplesmente continue colocando mais dinheiro nesses fundos todos os anos.

Em que investir

A primeira decisão que você precisa tomar é em que investir para começar. Veja os retornos históricos e os prós e contras de ações versus propriedade versus dinheiro. Quando se trata de seleção individual de títulos, aceite o fato de que você não pode escolher as ações que terão desempenho superior a cada ano. Ninguém pode, nem mesmo os profissionais. Se o trabalho deles é vencer o mercado e eles não podem fazer isso de forma consistente, por que você acha que pode quando dedica um fim de semana à seleção de ações?

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Não vá para a bola longa, jogue a bola pequena. Economize muitas dores de cabeça de buscar retornos e, em vez disso, invista em fundos de índice. Estes são projetados para rastrear o mercado. Esses fundos têm despesas baixas e baixo volume de negócios, que são duas das coisas que você precisa procurar ao investir em fundos mútuos.

Considerações finais

Isso nos leva de volta à alocação de ativos. Isso também é algo sobre o qual você tem controle total e, portanto, é a maneira de aumentar suas chances de investir com sucesso. Você precisa ter certeza de investir em uma gama totalmente diversificada de investimentos, de ações domésticas a internacionais e incluir títulos de curto e médio prazo, bem como no mix.

A alocação de ativos de todos variará dependendo de seu objetivo de longo prazo, horizonte de tempo e tolerância ao risco. Como foi mostrado acima, certifique-se de dedicar o tempo necessário para estruturar seu portfólio corretamente, pois isso tem um grande impacto no seu sucesso. Então, no final do dia, use uma calculadora de retorno sobre o investimento para ver o quão bem-sucedido você é um investidor.

Se você está pronto para ser um investidor de sucesso, sugiro que experimente o Personal Capital. É um site gratuito que uso que agrega todas as minhas contas de investimento em um só lugar. Eu acompanho meu patrimônio líquido e posso revisar o portfólio e as taxas 401(k) para ter certeza de que não estou sendo cobrado em excesso e mantendo meu dinheiro arduamente ganho.

Se você não tem uma conta de investimento, dê uma olhada em Betterment. Eles o colocarão em um portfólio que tenha a alocação de ativos certa para você desde o início. Tudo o que você precisa fazer é responder a algumas perguntas rápidas e configurar uma transferência para financiar a conta. A taxa deles para fazer isso é razoável e eu tive uma ótima experiência com eles. Se Betterment não parece uma opção para você, confira meu gráfico de comparação de corretores on-line para encontrar um corretor que atenda melhor às suas necessidades.

Finalmente, outra opção é olhar para empréstimos peer to peer. Com o empréstimo ponto a ponto, você elimina o intermediário e atua como credor para os mutuários individuais. Em muitos casos, você pode obter um retorno mais alto do que obteria no mercado de ações por aproximadamente a mesma quantidade de risco ou, em alguns casos, menos.

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