10 grandes prós e contras de investir em imóveis

Investir em imóveis pode ser uma ótima maneira de construir riqueza e garantir seu futuro financeiro.

Como resultado, essa classe de ativos se tornou um investimento popular para muitos investidores.

Embora existam muitos benefícios em investir, também existem algumas desvantagens que muitos novos investidores imobiliários podem ignorar ou nem mesmo estar cientes.

O resultado são muitas dores de cabeça e o potencial de perda de dinheiro.

Nesta postagem, discuto 10 prós e contras de investir em imóveis.

Ao conhecer esses problemas antes de investir, você pode garantir que o imóvel seja para você e possivelmente evitar algumas das armadilhas.

10 grandes prós e contras de investir em imóveis

5 vantagens de investir em imóveis

São muitos os benefícios de investir em imóveis.

Aqui estão os maiores que importam para a maioria dos investidores.

#1. Apreciação de Capital de Longo Prazo

Uma das maiores vantagens do setor imobiliário é que ele aumenta de valor ao longo do tempo.

Com os preços dos imóveis subindo a uma taxa média anual de pouco menos de 5%, este é um investimento de baixo risco para construir riqueza e segurança financeira.

Enquanto esta taxa de retorno é menor do que outros investimentos, como ações, o nível de risco é muito menor.

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Além disso, os imóveis tendem a acompanhar a inflação, então você sabe que não está perdendo poder de compra por meio do investimento imobiliário.

#2. Incentivos fiscais imobiliários

Investir em imóveis também oferece muitos benefícios fiscais.

Para começar, existem várias baixas que podem ajudar a reduzir sua renda tributável e até aumentar a quantidade de dinheiro disponível para reinvestir em outras propriedades.

Isso inclui o dinheiro que você gasta para atualizar sua unidade, para anunciar, a quilometragem que você dirige até sua propriedade e muito mais.

Por isso, esse é um dos maiores motivos para investir em imóveis.

Outro benefício fiscal é a alavancagem.

Alavancagem é a ideia de que você pode emprestar fundos para aumentar seu retorno sobre o investimento.

Isso basicamente significa que, se você tiver patrimônio suficiente em uma propriedade, poderá emprestar dinheiro contra essa propriedade para investir em mais propriedades.

Ou você pode usar o dinheiro do patrimônio para despesas de vida.

Por exemplo, digamos que sua unidade de aluguel valha US$ 250.000 e você tenha um saldo de hipoteca de US$ 100.000.

Você pode pegar $ 150.000 da unidade e usá-lo como quiser.

Este empréstimo oferece acesso a um nível adicional de investimento e capital que não seria possível sem ele.

A depreciação é outro benefício que muitos investidores imobiliários usam.

Essa ideia permite que você reduza uma porcentagem do preço de compra e faça upgrades a cada ano em que você possui a propriedade.

Essa baixa reduz diretamente sua responsabilidade fiscal, compensando sua renda de aluguel.

É claro que, como qualquer coisa relacionada a impostos, essas ideias têm muitas regras e exceções.

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Você precisa certificar-se de investigar cada um completamente para determinar como eles afetarão sua situação financeira.

#3. Fluxo de caixa estável

Outro benefício de investir em imóveis é o fluxo de caixa mensal.

Embora esse benefício não se aplique a todos os investidores, ele pode ser um de seus melhores amigos se você investir corretamente.

Fluxo de caixa significa que sua renda mensal de uma propriedade excede suas despesas.

Isso inclui pagamentos de hipotecas, impostos imobiliários, impostos sobre propriedades, prêmios de seguro e outros custos de manutenção que você paga todos os meses.

O resultado é um fluxo constante de renda que pode ajudá-lo a construir riqueza ao longo do tempo e fornecer segurança financeira adicional.

Como exemplo, digamos que sua unidade gere $ 500 por mês em renda líquida de aluguel, excluindo pagamentos de hipoteca.

Se as despesas mensais totalizarem $ 350, você terá $ 150 restantes a cada mês como fluxo de caixa.

Você pode optar por reinvestir esse dinheiro em outra propriedade, usá-lo para viver ou o que quiser.

#4. Permite Alavancagem

Como mencionado acima, um dos maiores benefícios do investimento imobiliário é que ele permite alavancagem.

Usar esse método significa que você pode usar o dinheiro de outras pessoas para aumentar seu potencial de riqueza e diminuir o risco ao mesmo tempo, porque você não é totalmente responsável se as coisas derem errado.

Por exemplo, digamos que você tenha US$ 25.000 economizados, mas queira investir em imóveis.

Com a alavancagem, você pode usar esse dinheiro como adiantamento em outras propriedades enquanto empresta o restante do que é necessário para um empréstimo dividido em 80/20.

Nesse caso, 80% é coberto pelo seu credor e 20% é fornecido por você.

Você possui um ativo que exigia apenas que você investisse 20% de seu valor.

Digamos que uma propriedade valha US$ 250.000 hoje e valorize 5% ao ano.

Em 2 anos, o valor agora é de US$ 275.625.

Se você vendesse e recebesse esse preço pedido, pagaria 80% do empréstimo original de volta ao banco, neste caso $ 200.000 e manteria os $ 75.625 restantes.

Você acabou de ganhar mais de US $ 25.000.

Eu mantive este exemplo simples para mostrar o poder da alavancagem.

No mundo real, você precisa fazer pagamentos mensais da hipoteca e lidar com as taxas do corretor de imóveis, mas conseguiu começar com menos de 100% do dinheiro.

Essa valorização permite que você aproveite mais capital que pode ser usado para financiar a compra de mais propriedades.

#5. Baixa Volatilidade

Mencionei como os imóveis aumentam de valor e são menos arriscados do que as ações.

Isso ocorre porque o valor dos imóveis não tende a cair.

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Embora haja momentos em que os preços caem em todo o país, como durante a crise financeira, isso é raro.

No máximo, alguns mercados imobiliários não verão crescimento de preços ou uma pequena queda de tempos em tempos.

Mas não importa onde você esteja no país, as pessoas precisam de um lugar para morar.

E isso ajuda a manter o setor imobiliário como um investimento estável.

5 contras de investir em imóveis

Por maiores que sejam os aspectos positivos, há desvantagens em investir em imóveis.

Estas são as coisas que você precisa saber antes de investir em imóveis.

#1. Precisa de muito dinheiro para começar

Uma das maiores barreiras à entrada no mercado imobiliário é o dinheiro.

Se você quer comprar um imóvel para alugar, seja uma casa unifamiliar ou um complexo de apartamentos, você vai precisar de muito dinheiro para começar.

A maior parte desse dinheiro será usada para o pagamento inicial para que você possa garantir o empréstimo.

Mas você também precisa de dinheiro para realizar os reparos necessários e comercializar o imóvel para aluguel.

Você também precisa de dinheiro no banco para cobrir despesas contínuas, problemas de manutenção e pagamentos de hipotecas no caso de sua propriedade não ser alugada.

Por exemplo, digamos que você compre uma propriedade de US$ 200.000 e abaixe 10%.

Isso significa que você precisa de $ 40.000 apenas para obter o empréstimo.

Se os aluguéis em sua área forem de $ 1.500, os especialistas sugerem que você tenha pelo menos 3 meses de aluguel bruto nas reservas de aluguel.

Você também deve ter um extra de 10% do aluguel por mês economizado para reparos.

Isso significa que você precisa de US $ 4.950 adicionais.

Embora existam maneiras de comprar unidades de aluguel com pouco dinheiro ou até mesmo nenhum dinheiro, esse nem sempre é o caso.

Como resultado, se você quiser começar com propriedades imobiliárias, precisará de uma quantia decente de dinheiro.

#2. Propriedades ideais difíceis de encontrar

Indiscutivelmente, uma das maiores desvantagens do aluguel de imóveis é a dificuldade de encontrar propriedades positivas para o fluxo de caixa.

Claro que existem muitas casas à venda a qualquer momento, mas nem todas fazem sentido como investimento.

Você precisa descobrir quais serão seus pagamentos mensais e, em seguida, ver quanto pode cobrar por mês de aluguel.

Então você precisa adicionar de volta todas as reservas que você precisa manter e ainda ter algum lucro restante.

Depois de fazer isso, a maioria das propriedades falha, o que significa que elas têm fluxo de caixa negativo ou custam mais do que você pode ganhar.

Encontrar as melhores propriedades positivas de fluxo de caixa é difícil porque outros investidores imobiliários experientes as encontram antes mesmo de entrarem no mercado.

Eles têm uma rede de agentes imobiliários que os informam sobre novas casas que estão chegando ao mercado e os investidores farão um acordo antes que a propriedade tenha a chance de ser colocada à venda.

#3. Tempo intensivo

Possuir um imóvel alugado também traz um grande compromisso de tempo.

Primeiro, há o tempo que você leva para encontrar os imóveis para comprar.

Como mencionado anteriormente, isso é difícil, então você gastará muito tempo analisando casas que acabam não sendo uma unidade de aluguel lucrativa.

Quando você encontra um imóvel, você precisa garantir o financiamento, ver o imóvel e negociar a venda.

Uma vez que é seu, você precisa prepará-lo para ser alugado, anunciá-lo e mostrá-lo a possíveis locatários.

Você terá que verificar os antecedentes deles e se eles alugarem de você, você precisará coletar o aluguel.

Isso é muito tempo e mais tempo do que muitos novos investidores não contabilizam.

#4. Potenciais dores de cabeça

Se o tempo gasto para encontrar imóveis e alugá-los não foi ruim o suficiente, você tem as dores de cabeça dos inquilinos.

Se eles pagam atrasados ​​ou não pagam aluguel, você tem um problema.

Ou se algo quebrar, você tem que consertar.

Dependendo da unidade e de seus inquilinos, você pode passar muito mais tempo na sua unidade de aluguel do que o planejado.

Embora você possa contratar uma empresa de administração de imóveis para lidar com reparos e manutenção, saiba que isso não é gratuito.

A maioria das taxas de administração de propriedades é de 10% ou mais da receita de aluguel.

Portanto, se você está cobrando US$ 1.500 por mês pelo aluguel, uma empresa de administração pode pedir US$ 150.

Essa taxa consome seu lucro e você volta à questão anterior de encontrar uma propriedade de fluxo de caixa positivo.

#5. Investimento ilíquido

Finalmente, o setor imobiliário é um investimento ilíquido.

Quando você investe no mercado de ações, você pode vender ações ou títulos em poucos minutos e ter o dinheiro em poucos dias.

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Com imóveis, você tem que listar a propriedade e esperar que um comprador demonstre interesse.

Aí você tem que negociar e esperar até o fechamento para ter acesso ao seu dinheiro.

Isso pode levar 3 meses ou mais até que você receba seu dinheiro.

Uma alternativa ao investimento imobiliário tradicional

Graças à tecnologia, há uma nova opção para investidores que procuram propriedades de investimento que não querem lidar com os aborrecimentos de possuir o ativo físico de forma definitiva.

Isso é crowdfunding imobiliário.

Ele funciona juntando o dinheiro dos investidores imobiliários para comprar propriedades de investimento.

Isso permite que você comece com menos dinheiro e muito menos dores de cabeça.

O meu favorito é Casas Chegadas.

Depois de criar uma conta gratuita, você pode ver imóveis para uma única família em todo o país para investir.

Depois de decidir investir, você compra uma ação da unidade e depois senta e coleta um fluxo de renda passiva.

Quando a propriedade é vendida, você também ganha uma parte da valorização do capital.

E você pode começar com apenas US $ 100.

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Considerações finais

Há 10 prós e contras de investir em imóveis.

Por melhor que pareça ganhar renda passiva por meio desse tipo de investimento, saiba que não é para todos e há muitos problemas com os quais você precisa lidar.

Isso não quer dizer que você deve evitar essa classe de ativos.

O setor imobiliário é um ótimo investimento e uma ótima maneira de atender sua tolerância ao risco em seu portfólio.

Mas, em vez de investir você mesmo, talvez seja melhor investir em um fundo de investimento imobiliário, REIT, ou em uma das plataformas de investimento mais recentes, como o Arrived Home.

Isso lhe dará acesso ao setor imobiliário sem lidar com muitos dos contras listados acima.

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