10 prós e contras críticos de ações fracionárias

Você está interessado em investir em ações individuais, mas não tem dinheiro suficiente para comprar nenhuma ação?

Nos anos anteriores, você teria que esperar até ter mais dinheiro para começar a investir.

Mas graças aos programas de ações fracionadas, você pode comprar ações com pequenas quantias em dólares.

Neste post, compartilho com você os maiores prós e contras do investimento em ações fracionárias.

10 prós e contras críticos de compartilhamentos fracionários

5 vantagens de ações fracionárias

Existem algumas ótimas razões pelas quais você deseja aproveitar o investimento em ações fracionárias.

Aqui estão os maiores.

#1. Invista com uma pequena quantia de dinheiro

De longe, a maior vantagem das ações fracionárias é o fato de você poder investir com muito pouco dinheiro.

Mesmo que você tenha apenas US $ 5 por mês para investir, pode comprar ações que, de outra forma, não conseguiria.

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Isso ocorre porque você tem a capacidade de comprar ações parciais de ações.

No passado, se você quisesse investir no mercado de ações, só podia comprar ações inteiras e, como resultado, precisava de quantias precisas de dinheiro.

Por exemplo, se uma ação estava sendo negociada por US$ 33 por ação e você queria possuir 50 ações, você precisava ter US$ 1.650 mais a comissão de negociação.

Ao ser capaz de comprar ações fracionárias de ações, você pode comprar qualquer quantidade de ações com base em quanto dinheiro você tem.

Isso abre as portas para muitos pequenos investidores começarem a construir riqueza.

#2. Invista em ações com preços mais altos

Antes do surgimento das plataformas de investimento fracionário, comprar uma ação cara estava fora de questão, a menos que você tivesse muito dinheiro.

Em alguns casos em que os altos preços das ações eram tão altos, os investidores individuais tiveram que recorrer à compra de uma única ação de cada vez.

Mas quando você compra ações fracionárias, pode investir em ações com preços de ações muito altos.

Por exemplo, no momento da redação deste artigo, as ações da Amazon são negociadas a mais de US$ 3.000 por ação.

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Você precisa ter $ 3.000 apenas para comprar uma ação!

E se você quiser comprar 100 ações, precisará ser rico!

Com ações fracionárias, você pode investir US$ 100 na Amazon e possuir uma parte parcial.

Com o tempo, à medida que você custa em dólar, você aumentará o tamanho de sua posição e, eventualmente, terá 1 ação inteira e, com o tempo, mais.

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Mas enquanto você espera que isso aconteça, o dinheiro que você investiu está crescendo em valor à medida que o preço das ações sobe.

#3. Invista uma quantia específica em dólares

No passado, você precisava configurar seus investimentos com base no número de ações que podia comprar.

Se você quisesse possuir 100 ações de uma ação negociada por US$ 30 por ação, precisaria de US$ 3.000 para investir.

Ou se você tivesse $ 500 para investir, poderia comprar 16 ações.

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Ao investir em ações parciais, você pode se concentrar apenas na quantidade de dinheiro que tem e não nos preços individuais das ações.

Se você tem $ 700, você pode comprar $ 700 em ações.

Isso torna o investimento muito menos demorado.

#4. Ótimo para investimentos automáticos

As ações fracionárias funcionam muito bem para investimentos automáticos.

No passado, o investimento automático para ações individuais não era possível.

Se você quisesse fazer isso, teria que investir em fundos mútuos onde poderia comprar ações parciais.

Mas agora muitas corretoras permitem que você invista automaticamente em ações.

Você pode definir um valor mensal em dólares e saber que todo o seu dinheiro está sendo aplicado.

Se você tentasse criar seu próprio plano de investimento automático no passado, sempre sobraria dinheiro extra, parado em dinheiro, até que você tivesse o suficiente para comprar outra ação.

#5. Mais fácil chegar a uma alocação de ativos desejada

O grande benefício final é que você pode ajustar sua alocação de ativos com muito mais facilidade.

Se sua alocação estiver com 5% de desconto, você pode fazer as contas rapidamente para ver o valor em dólares que precisa investir na parte subponderada de seu portfólio.

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Se você não pudesse investir dessa maneira, teria que adicionar a etapa extra de ver quantas ações você poderia comprar com o dinheiro necessário e, mesmo assim, estaria um pouco de folga.

Com programas de ações fracionadas, você pode construir mais facilmente um portfólio diversificado.

5 contras de ações fracionárias

Por melhor que seja a ideia de ações fracionárias, há desvantagens.

Aqui estão as maiores desvantagens das ações fracionárias.

#1. Pode custar mais se você pagar taxas

Muitos corretores cobram uma taxa pela compra de ações e alguns cobram taxas adicionais para programas de ações fracionárias.

Se você estiver comprando ações fracionárias, pagará mais em taxas, o que significa que menos dinheiro será investido em seu investimento.

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Por exemplo, se o seu corretor cobrar $ 5,95 por uma compra de ações e você comprar 100 ações, você pagará $ 5,95.

Mas se você comprar o valor equivalente a cada mês, ou seja, 8,33 ações por mês, estará pagando US$ 71,40 em taxas ao longo de um ano.

Outra maneira de ver isso é por porcentagem.

Sua compra única tem uma taxa de compra de 0,40%, supondo que o preço das ações seja de $ 15 por ação.

Suas compras mensais têm uma taxa de 4,76% ao mês.

Isso é enorme.

Se você vai investir dessa forma, você precisa ter certeza de que seu corretor não cobra taxas de negociação.

#2. Complicar declarações fiscais

Ao negociar ações fracionárias, você acaba tendo vários lotes de impostos, o que aumenta o trabalho de descobrir sua declaração de imposto.

Você não apenas tem mais lotes de impostos do que teria, mas dependendo de como você vende, seja primeiro a entrar, primeiro a sair ou outro método, há trabalho a ser feito.

E se você vender, você deve estar ciente das regras de venda de lavagem, que podem desqualificar quaisquer perdas que você poderia ter sofrido.

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Por fim, se a ação que você comprar pagar dividendos e você reinvestir esse dividendo, estará adicionando mais um lote fiscal para revisão.

O resultado final é que isso pode se complicar rapidamente para o seu profissional de impostos ou para você mesmo, se você fizer seus próprios impostos.

#3. Vender por lote fiscal é complicado

Esse problema pode não parecer grande para você, mas pode ser se você fizer seus próprios impostos.

E mesmo que você contrate um CPA, a taxa para completar seus impostos pode ser maior graças às ações fracionadas.

Isso ocorre porque você terá muitos lotes de impostos pelos quais passar.

Um lote fiscal é sua base fiscal para cada compra que você faz e é usado quando você vende para determinar se você tem um ganho de capital ou uma perda de capital.

Por exemplo, digamos que você comprou $ 50 em ações por mês durante um ano.

Você tem 12 lotes fiscais.

Se você investir por 10 anos, agora você tem 120 lotes fiscais.

E isso não leva em conta qualquer pagamento de dividendos que você possa ter reinvestido ao longo do caminho.

Agora, quando você vai vender algumas ações, você tem que combinar o número de ações que você está vendendo com lotes fiscais suficientes.

Portanto, se você vender 100 ações, precisará encontrar lotes fiscais suficientes onde comprou 100 ações.

E as chances são de que isso não funcione perfeitamente, então você terá lotes fiscais restantes como resultado.

#4. Nem todos os corretores oferecem investimento fracionário

Antes de se empolgar com a ideia de investimento fracionário, saiba que nem todos os corretores oferecem essa opção.

A boa notícia é, no entanto, mais e mais são.

Portanto, se seu objetivo é investir em ações individuais, certifique-se de que uma das primeiras perguntas que você faz sobre a abertura de uma conta de corretagem é se ela oferece investimento fracionário.

#5. Potencial para perder dividendos

A desvantagem final das ações fracionárias é o potencial de perder dividendos.

Quando você compra frações de ações, há alguns casos em que não faz sentido creditar a você um pagamento de dividendos, mesmo se você se inscrever em um plano de reinvestimento de dividendos.

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Isso geralmente ocorre quando você possui uma fração muito pequena de uma ação e o dividendo resultante é inferior a um centavo.

Mas em alguns casos, pode ser um centavo.

Embora não pareça grande coisa perder essa receita, lembre-se de que é o seu dinheiro e, com o tempo, esse dividendo aumentará para um valor maior.

Nunca valerá milhares de dólares, mas pode chegar a dezenas de dólares ou mais.

A melhor plataforma de investimento em ações fracionárias

Enquanto muitos corretores permitem que você compre ações parciais, na minha opinião o melhor é o M1 Finance.

• Leia agora: Saiba mais sobre o M1 Finance

Além de oferecer ações fracionadas, eles cobram zero taxas, e você pode investir pequenas quantias de dinheiro.

Novos investidores irão desfrutar do M1 Finance, pois têm tortas ou portfólios pré-construídos.

Cada uma delas é uma carteira diversificada que investe com base em um tema.

Basta escolher uma torta e configurar um investimento automático.

Se você não quiser usar um portfólio pré-criado, poderá criar um portfólio personalizado.

Isto é o que eu fiz.

Eu tenho uma carteira de ações de dividendos em que invisto em 10 ações com dividendos altos a cada mês.

Se você quiser saber mais sobre o M1 Finance ou abrir uma conta, clique no link abaixo.

Considerações finais

Existem os prós e contras mais importantes das ações fracionárias que você precisa conhecer.

Saiba que se você tem interesse em investir em ações, poder comprar ações fracionadas é uma dádiva de Deus e você deve procurar uma corretora que ofereça esse tipo de investimento gratuitamente.

Embora existam desvantagens, os benefícios superam-nas e o resultado é uma ótima maneira de construir riqueza com mais facilidade.

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