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Wealthfront Review - Robo-Advisor de baixo custo com ferramentas de planejamento gratuitas

Wealthfront foi um dos primeiros robo-consultores a entrar em cena, e continua sendo uma escolha popular desde então. É por um bom motivo - Wealthfront oferece uma abundância de ferramentas e serviços por uma taxa razoável.

Você pode até usar alguns dos recursos de planejamento financeiro automático do Wealthfront gratuitamente, independentemente de você manter ou não seu portfólio com o robo-consultor.

Os Robo-Advisors oferecem uma alternativa de baixo custo à gestão tradicional de investimentos. Eles fornecem serviços profissionais de gestão de investimentos por uma fração do custo de consultores tradicionais, e com investimentos iniciais mínimos muito menores.

Se você está pensando em se inscrever em um serviço de consultor robótico, Wealthfront definitivamente deve fazer sua lista. Nesta revisão, daremos uma olhada em profundidade no Wealthfront para ajudá-lo a decidir se é o serviço certo para você.

Nome do Produto: Wealthfront

Descrição do produto: Wealthfront é um dos maiores e mais populares conselheiros de robo. Ele oferece uma grande variedade de ferramentas, investimentos, e tipos de conta. Você pode até usar seu aplicativo para rastrear seus objetivos financeiros gratuitamente. É uma ótima opção para quem procura um investimento automático, mas lembre-se de que você precisa de pelo menos $ 500 para abrir uma conta.

  • Comissões e taxas
  • Opções de conta
  • Opções de investimento e alocação de ativos
  • Ferramentas e recursos
  • Site / aplicativo / facilidade de uso
  • Atendimento ao Cliente
4,4

Resumo

Quando se trata de Comissões e taxas , O Wealthfront é uma opção acessível. Você pode até usar suas ferramentas de planejamento online gratuitamente. Contudo, há um mínimo obrigatório de $ 500 para começar a investir. Wealthfront oferece muitos Opções de conta para atender às suas necessidades, incluindo um plano de 529 para economizar para a faculdade. No Opções de investimento e alocação de ativos departamento, Wealthfront oferece muito, mas definitivamente não é para quem quer fazer você mesmo. Este robo-consultor oferece uma grande variedade de Ferramentas e recursos para facilitar a compreensão da sua situação financeira, mesmo se você não for um titular de conta. Wealthfront Site / aplicativo / facilidade de uso torna o investimento fácil para iniciantes. Atendimento ao Cliente pode ser contatado cinco dias por semana por telefone.

Recursos Wealthfront

Wealthfront Recursos
Investimento Mínimo $ 500
Comissões e taxas 0,25%
Tipos de Investimentos Estoque, Ligação, Imobiliária, e fundos de commodities
Tipos de contas Individual, Articulação, IRA tradicional, Roth IRA, Rollover IRA, SEP IRA, Trusts, 529s
Alocação de ativos Portfólios gerenciados
Rebalanceamento automático de portfólio Sim, Diário
Disponibilidade do Conselheiro Humano Nenhum
Coleta de prejuízo fiscal sim
Serviços bancários Contas Poupança
Disponibilidade do aplicativo iOS, Android, Site otimizado para celular
Atendimento ao Cliente E-mail, Telefone
Número FINRA CRD # 148456
Número de registro da SEC # 801-69766

Características adicionais

  • Ferramentas gratuitas de planejamento financeiro. A Wealthfront oferece ferramentas que podem ajudá-lo a ter uma noção melhor de sua situação financeira e metas de economia. Melhor de todos, você não precisa ser um titular de conta pagante. Tudo o que você precisa fazer é baixar o aplicativo para o seu telefone.
  • 529 Conta Poupança da Faculdade. Os pais que desejam economizar para a educação universitária de seus filhos devem se interessar pelo plano 529 da Wealthfront. Contudo, verifique se o seu próprio plano patrocinado pelo estado não é um negócio melhor, especialmente considerando os benefícios fiscais.
  • Conta em dinheiro. Wealthfront agora oferece uma conta de poupança em dinheiro que paga juros. A taxa que paga é competitiva com muitos bancos online, e as contas são cobertas pelo FDIC em até $ 1 milhão.
  • Linha de crédito. Se você tiver pelo menos $ 25, 000 no saldo da sua conta Wealthfront, você pode pegar emprestado até 30% do saldo de sua carteira sem o incômodo de preencher um formulário de margem. Claro, você terá que pagar juros; verifique as taxas atuais se estiver interessado.
  • PassivePlus. Este conjunto de estratégias de investimento visa dar aos clientes um valor extra em suas carteiras. As estratégias incluídas são a colheita de perdas fiscais, colheita de perda de impostos em nível de estoque, paridade de risco, e beta inteligente.

O que é Wealthfront?

Wealthfront é um robo-consultor fundado em 2008 em Palo Alto, Califórnia. Ele foi originalmente chamado de kaChing e focava na análise de fundos mútuos. Em 2011, a empresa mudou de nome e tornou-se um serviço automatizado de gestão de fortunas.

Desde então, Wealthfront cresceu aos trancos e barrancos. Atualmente, possui mais de US $ 12 bilhões em ativos sob gestão, tornando-o o segundo maior consultor robótico independente, depois de seu concorrente Betterment.

Contudo, ao contrário do Betterment, não há opção de receber conselhos de um conselheiro humano. Isso porque os portfólios da Wealthfront são 100% baseados em seus algoritmos de computador. Alguns diriam que isso é melhor - afinal, as decisões financeiras humanas podem ser afetadas negativamente por emoções e sentimentos.

Como funciona o Wealthfront?

A Wealthfront trata de todo o processo de gerenciamento de investimento para você. Você simplesmente precisa financiar sua conta com pelo menos $ 500, e então a Wealthfront cuidará da seleção de investimentos, alocação de portfólio, reequilíbrio periódico de seu portfólio, gestão tributária, e relatórios.

Portfiolios Wealthfront

Quando você se inscreve no Wealthfront, a primeira coisa a fazer é responder a um questionário que inclui uma série de perguntas destinadas a determinar sua tolerância ao risco. Wealthfront usará esta determinação, junto com sua idade e outros fatores, como base para o portfólio que construirão para você.

Por exemplo, se suas respostas indicam que você é um investidor conservador, seu portfólio será distorcido mais fortemente em favor de investimentos baseados em renda. Se você tem uma grande tolerância ao risco, seu portfólio será investido mais pesadamente em ações.

A estratégia de investimento da Wealthfront é baseada em Teoria de portfólio moderna , que afirma que a alocação adequada de ativos é mais importante do que a seleção de títulos individuais. Isso significa que a Wealthfront garantirá que seu portfólio seja alocado em uma combinação de setores de ativos com maior probabilidade de atingir seus objetivos de investimento.

Para construir seu portfólio diversificado de ETFs, Wealthfront avalia 11 classes de ativos diferentes:

  • Ações dos EUA
  • Ações estrangeiras desenvolvidas
  • Ações de mercados emergentes
  • Estoque de crescimento de dividendos
  • Títulos do governo dos EUA
  • Títulos corporativos
  • Títulos de mercados emergentes
  • Títulos Municipais
  • PONTAS
  • Imobiliária
  • Recursos naturais

Tradicionalmente, consultores alocam seu portfólio em três classes de ativos. As carteiras Wealthfront são constituídas por sete a oito classes de ativos para maior diversificação e, portanto, maiores retornos. Seu dinheiro é alocado em cada uma dessas classes de ativos usando um fundo negociado em bolsa (ETF) para cada classe. Os fundos são baseados em índices, o que significa que eles têm menos transações - e, portanto, menores custos de transação - do que fundos gerenciados ativamente.

Se você tiver uma conta tributável com $ 100, 000 ou mais, você também pode aproveitar as vantagens do Fundo de Paridade de Risco da Wealthfront. Este fundo, que tem uma proporção de despesas de 0,25%, visa alcançar retornos ajustados ao risco mais elevados. Você pode investir até 20% de sua carteira neste fundo.

Caminho por Wealthfront

O Wealthfront lançou recentemente o Path, um serviço de planejamento financeiro que ajuda os usuários a planejarem seu futuro financeiro. Em seu núcleo, O Path dá aos usuários do Wealthfront acesso ao planejamento financeiro sem precisar falar com ninguém. Você não precisa ser um titular de conta na Wealthfront para usar os recursos do Path, qualquer.

Leva apenas cinco minutos para configurar e vincular a todas as suas contas externas de banco e corretora, e usa uma média contínua de 12 meses de quanto você tem economizado e gasto para executar seus cálculos. O caminho pode abranger estas áreas financeiras:

  • Poupança de aposentadoria
  • Planejamento de faculdade
  • Planejamento de Compra de Casa
  • Tempo livre para viajar

Como o Path se conecta diretamente a todas as suas contas externas, você tem uma visão completa e precisa de suas finanças como estão hoje e do quanto você avançou para cumprir essas metas.

A equipe da Wealthfront cuidou dos cálculos no final para que você possa ter uma ideia visual de como aumentar sua economia, diminuindo seus gastos, ou alterar sua idade de aposentadoria pode impactar seu futuro financeiro.

Geral, este é um serviço poderoso que o ajuda a se concentrar nos aspectos de seu plano financeiro que você pode controlar. E você pode fazer tudo no seu telefone.

Wealthfront Cash

Como o Betterment, A Wealthfront mudou-se para o setor bancário com uma conta de poupança em dinheiro. A conta Wealthfront Cash é gratuita e ganha uma taxa de juros competitiva com a que você encontrará em muitos bancos online. Contudo, não é tão alto quanto você pode encontrar nas contas de poupança de maior rendimento.

Como o Wealthfront espalha sua conta em dinheiro entre vários bancos terceirizados diferentes, pode oferecer seguro FDIC de até US $ 1 milhão, em vez do padrão de $ 250, 000. Você pode transferir dinheiro de sua conta em dinheiro para uma conta externa quantas vezes quiser.

Taxas Wealthfront

A estrutura de taxas da Wealthfront é uma das mais simples na indústria de investimentos. Há uma taxa de gerenciamento anual fixa de 0,25% do valor da sua conta.

Também não há taxas de transação, embora haja pequenas despesas de investimento que são cobradas em cada ETF individual. Contudo, que é comum sempre que você investe em fundos, seja diretamente ou por meio de uma plataforma de investimento.

Se você não quiser se comprometer a investir com uma conta Wealthfront, você também pode usar as ferramentas de planejamento financeiro do aplicativo gratuitamente.

Prós e contras do Wealthfront

Wealthfront Pros

  • Aplicativo gratuito de planejamento financeiro. Mesmo se você não tiver uma conta de investimento Wealthfront, você pode usar suas ferramentas Path gratuitamente.
  • Coleta de prejuízos fiscais. Uma das ferramentas de agregação de valor do pacote PassivePlus, a coleta de prejuízos fiscais pode ajudá-lo a recuperar as perdas na hora do imposto.
  • Taxas razoáveis. A taxa fixa do Wealthfront está em linha com o que outros consultores robóticos cobram. Além disso, não há custos ocultos de gerenciamento.
  • Conta em dinheiro para pagar juros. O Wealthfront Cash oferece uma maneira adicional de investir e economizar para o futuro.
  • Planejamento Financeiro Holístico. Wealthfront analisa todas as suas contas, não apenas aqueles alojados no consultor-robô.
  • Muitas opções. Junto com muitas opções de investimento, O Wealthfront também oferece muitos tipos de contas.

Wealthfront Contras

  • Investimento mínimo de $ 500. Alguns dos concorrentes da Wealthfront não exigem um investimento mínimo para começar. Além disso, alguns dos recursos do Wealthfront exigem contas de pelo menos US $ 100, 000

Conclusão

Se você não está interessado em fazer um investimento "faça você mesmo", e você não tem o tamanho do portfólio para atender aos requisitos mínimos dos consultores de investimento tradicionais, então a Wealthfront pode ser a maneira certa de investir seu dinheiro. É também um dos serviços de gestão de investimento de custo mais baixo disponíveis, dada a sua estrutura de taxas muito baixas e seu investimento eficiente em termos de impostos.

Se você tem a ideia de fazer um investimento "faça você mesmo", O Wealthfront não é a escolha certa. Mas se você quiser um arranjo híbrido, em que parte do seu portfólio é gerenciada profissionalmente, enquanto você faz o resto DIY, você pode considerar ter uma conta Wealthfront e uma conta autodirigida com uma corretora. Pelo menos, você pode tirar proveito das ferramentas Path do Wealthfront gratuitamente.