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Mercados voláteis - você deve ir para o dinheiro ou manter o curso?

Como você reage quando as coisas parecem um pouco malucas no mercado de ações? Se você vender suas ações e ir ao caixa durante os mercados voláteis, ou você deve manter o curso, e manter seu dinheiro investido para o longo prazo?

Uma das respostas mais comuns é ficar preocupado e vender, decidindo ir para o dinheiro. De acordo com T. Rowe Price, isso pode custar caro a longo prazo. Embora possa ser difícil aguentar firme quando você vê o valor do seu portfólio cair, para muitos investidores de longo prazo, é melhor desligar suas emoções e seguir sua estratégia de investimento.

Quando você vê vários dias de perdas acentuadas em um curto período de tempo, pode ser tentador mudar para o modo de pânico, seguindo a multidão e despejando seus estoques. Contudo, a venda em pânico pode causar problemas maiores a longo prazo. Considere que um dos maiores fatores de seu sucesso como investidor, bem como em outras áreas da vida, é a sua mentalidade. Você está permitindo que o medo atrapalhe seu julgamento financeiro? Se então, você pode perder algumas das oportunidades oferecidas por um mercado em baixa.

NÃO ENTRE EM PÂNICO - Como lidar com mercados voláteis

Uma das piores coisas que você pode fazer em tempos de volatilidade do mercado é o pânico. As decisões baseadas em uma reação automática geralmente são más decisões - especialmente se isso significar se desfazer de uma ação fundamentalmente sólida e travar suas perdas. Antes de vender devido a uma queda no mercado, imagine as palavras "não entre em pânico" em letras grandes e amigáveis ​​😉 Dê um passo para trás e pense sobre Por quê você quer vender. Se você quiser vender porque todo mundo está vendendo, pode ser hora de ajustar sua mentalidade e começar a procurar oportunidades.

Finanças e perdas movidas pelo medo

O mercado de ações é um exemplo frequentemente citado do que pode dar errado quando você permite que o medo governe suas decisões financeiras. Durante a crise financeira de 2008, e no rescaldo, Um número de pessoas, medo do fraco desempenho do mercado de ações, vendido. O problema quando você vende em um momento como aquele, claro, é que você acaba travando suas perdas. Eu estava com um pouco de medo por alguns dos meus investimentos, mas ignorei minha reação de pânico e continuei com meu plano de cálculo da média do custo em dólares. Agora, Estou vendo retornos melhores.

Claro, Existem outras maneiras de permitir que o medo governe suas finanças. Alguns desses medos incluem:

  • Medo de perder :Muitas pessoas são levadas a golpes porque estão preocupadas em “perder” uma grande oportunidade. Pressão para entrar, ou você vai perder, pode trabalhar com um tipo diferente de medo que o empurra para decisões erradas.
  • Medo de ficar para trás :Você olha para seus amigos e família e se preocupa se está ficando para trás? Esse tipo de medo pode levá-lo a gastar além de suas possibilidades. Seu medo de como você olha na frente dos outros pode resultar em dívidas que podem ficar fora de controle.
  • Medo de risco :Embora você não queira correr riscos irresponsáveis, você não deve evitar o risco por completo. Alguns riscos são mais inteligentes do que outros. Você precisa adicionar um pouco de risco para ter sucesso, seja investindo em um ETF cuidadosamente considerado ou começando seu próprio negócio. Aqui está mais sobre tolerância ao risco e investimento.

Não deixe o medo governar você

Você não quer deixar o medo governar suas decisões financeiras. Isso significa que você precisa tomar medidas para se proteger de si mesmo. Em muitos casos, você pode impedir que o medo assuma o controle recusando-se a tomar decisões rápidas. Em vez de vender tudo de uma vez, pergunte a si mesmo o que mudou. Se os fundamentos de um investimento são os mesmos, há uma boa chance de que ele se recupere com o resto do mercado. Entender, também, que grandes oportunidades “internas” têm como objetivo usar o medo para empurrá-lo a tomar uma decisão irracional. Pense bem. A maioria das oportunidades legítimas não expiram imediatamente.

Recuar também pode ajudá-lo a evitar outros erros financeiros. Pergunte a si mesmo Por quê você está fazendo algo. Responda honestamente por que você quer comprar um carro novo, sapatos novos ou uma TV maior. Aprenda a se sentir confortável com suas próprias despesas e estilo de vida, e faça o seu melhor para parar de se preocupar com as outras pessoas. Se você se concentrar no que é grato por ter, você sentirá menos medo de manter o contato com seus vizinhos.

Pode ser difícil superar seus medos, até mesmo o medo do dinheiro. Contudo, se você estudar suas próprias emoções, e se recusam a tomar decisões financeiras quando o medo é o estímulo dominante, você pode reduzir o número de escolhas erradas que você faz. A educação pode ajudar, também. Aprenda sobre você, e sobre como o dinheiro ganha. Você se sentirá melhor com suas decisões quando vierem do conhecimento, ao invés de medo.

Atenha-se ao Seu Plano de Longo Prazo

Agora não é hora de abandonar seu plano de longo prazo. Se você fez um plano de investimento, persista - especialmente se você ainda tiver algumas décadas antes de sua concretização. Quando você tem um plano de investimento sólido, é provável que resista a você a longo prazo. Curto prazo, as coisas podem parecer muito irregulares e voláteis. Contudo, se você olhar para os movimentos do mercado ao longo de décadas, as coisas tendem a se suavizar. Longo prazo, há muito menos volatilidade. Esta é uma boa notícia para o seu plano de investimento de longo prazo. Não deixe o medo de hoje impedi-lo de alcançar seus objetivos financeiros e de investimento finais.

Embora possa ser um bom momento para reavaliar sua posição e diagnosticar alguns pontos fracos em seu portfólio ou alocação de ativos, não é hora de mudar tudo só porque você está com medo. Adote uma abordagem comedida ao ajustar seu plano, mas não o descarte completamente.

Decidindo ir para o caixa quando a queda dos mercados pode custar caro

O maior problema de vender quando você fica preocupado é o fato de que você está essencialmente “travando” suas perdas. Até você realmente liquidar suas ações, suas perdas são praticamente apenas no papel. Eles não se tornam "reais" até que você venda. Essencialmente, quando você vende durante uma desaceleração do mercado, você está vendendo na baixa após ter comprado por um preço mais alto.

Você também verá outros custos ao ir para o caixa durante uma recessão. Você não apenas bloqueia as perdas atuais, mas também corre o risco de perder ganhos futuros maiores.

Eu uso uma estratégia de cálculo de custo em dólar com meu investimento de longo prazo. Eu invisto a mesma quantia de dinheiro todos os meses, não importa o que esteja acontecendo com o mercado. Isso significa que quando o mercado está mais baixo, Basicamente, acabo comprando meus investimentos "à venda". Durante uma recuperação do mercado, isso significa que meu portfólio cresce a uma taxa mais rápida do que alguém que tem uma conta à vista, e finalmente decide voltar depois que os preços começaram a subir novamente.

O artigo da T. Rowe Price inclui uma ilustração de dois investidores que reservaram US $ 2, 000 a cada trimestre, do início de 2001 até o final de 2015. Um investidor vende e vai para o caixa quando o mercado cai 10% ou mais em um trimestre, e não volta até que haja quatro trimestres consecutivos de retornos positivos. O outro investidor apenas se conecta, colocando esse dinheiro em ações, não importa o que esteja acontecendo. Ao final do exercício, o investidor que vai para o caixa tem menos da metade do saldo da conta como o investidor que conseguiu aproveitar preços baixos e retornos maiores.

Isso ilustra como a decisão de ir para o dinheiro pode causar problemas, especialmente se você fizer isso após a grande queda do mercado. Embora parte disso possa ser atenuado se você vender e mudar para dinheiro antes de uma queda do mercado, a realidade é que poucos de nós somos bons em sincronizar o mercado dessa maneira.

Usando a alocação de ativos para melhorar sua paz de espírito

Isso não significa que não haja lugar para dinheiro em sua carteira de investimentos. O perigo está em fazer grandes mudanças em seu portfólio em tempos de turbulência no mercado. Em vez de, pode fazer sentido usar a alocação de ativos a seu favor no longo prazo.

Você pode criar um portfólio que inclui dinheiro e títulos (e talvez outros ativos, dependendo de seus objetivos e perfil de risco), além de ações. Pode ajudá-lo a dormir melhor à noite sabendo que seu portfólio é composto por 70% de ações, 20% títulos, e 10% em dinheiro. Em alguns casos, você pode até ajustar esses números, dependendo de onde você está com seus objetivos financeiros e tolerância ao risco.

A ideia é que você possa investir consistentemente nessas proporções definidas, ocasionalmente rebalanceando conforme você vê uma variação na sua alocação de ativos. Com este método, você pode usar fundos de índice ou ETFs para ajudá-lo a gerenciar seus investimentos, em vez de se preocupar com a seleção de ações. É uma maneira de reduzir alguns dos riscos e aumentar as chances de você sair na frente no longo prazo.

Considere cuidadosamente sua situação e o que faz sentido para você. Contudo, esteja ciente de que a maioria dos investidores comuns não se dão bem com a escolha de ações. Também tenha em mente que, frequentemente, o pior momento para vender suas ações e ir para o dinheiro é quando todos os outros estão em pânico e fazendo a mesma coisa.

Procure oportunidades

Agora pode ser a hora de procurar oportunidades. Ações baratas abundam em tempos de volatilidade do mercado de ações e tempos de recessão econômica. Você poderia preencher sua conta de aposentadoria, ou aumentar seu portfólio de receitas. Mesmo os investidores iniciantes podem se beneficiar ao investir em investimentos em índices que apresentam um risco um pouco menor do que alguns outros investimentos individuais.

Se você for um pouco mais avançado como investidor, você pode procurar outras oportunidades. Pode ser uma boa hora para comprar metais preciosos antes que subam rapidamente. (Alguns pensam que agora pode ser um bom momento para prata, especialmente se o ouro é muito rico para o seu sangue agora.) Você também pode encontrar oportunidades interessantes em moedas ou outros investimentos. Momentos em que o mercado imobiliário está indo mal podem criar oportunidades para você comprar um imóvel barato e mantê-lo por algum tempo. Durante a última recessão econômica, os freelancers conseguiram encontrar uma série de oportunidades como empresas que procuram trabalhadores qualificados com despesas gerais mais baixas.

Em vez de ficar pensando em como tudo é horrível, você pode estar em busca de oportunidades em tempos de incerteza econômica e de mercado.

Aumentar os investimentos durante as retrações do mercado pode ser uma oportunidade

É sempre melhor comprar na baixa e vender na alta. Se você está nisso por um longo prazo, você tem muito tempo para que suas ações ganhem valor. Vários anos atrás, os efeitos da Grande Recessão dizimaram os preços das ações.

No momento, Warren Buffet escreveu um artigo de opinião para o NY Times, Compre americano. Eu sou. Se você perdeu, Eu recomendo a leitura. Warren Buffet é um dos investidores mais bem-sucedidos do mundo, e quando ele fala, as pessoas ouvem. Uma de suas citações de investimento mais famosas é esta:

Aproveite as oportunidades de compra

Não se preocupe com o timing do mercado. Eu poderia me estressar com as flutuações diárias e mudanças fracionárias de cada ação, mas não vou. É impossível adivinhar quando o mercado realmente atingirá o fundo do poço. E tentar fazer isso é ruim para o corpo, mente, e alma. Mas é fácil reconhecer que quase todo o mercado está substancialmente descontado agora. A média do valor é a estratégia de investimento de investir mais dinheiro quando o preço das ações cai, e este pode ser o exemplo clássico de quando fazer isso. Essas oportunidades são poucas e distantes entre si e pretendo aproveitar esta.

Quer o conselho de Warren sobre este?

Invista com um plano. Não jogue dinheiro cegamente em uma ação que você sabe que estava com um preço mais alto alguns meses atrás. Em vez de, compre com base em seus objetivos de investimento e mantenha uma alocação de ativos equilibrada. De outra forma, você está pedindo um desastre.

Como tirar proveito das retrações do mercado

Aumente suas contribuições 401 (k). Adicionar apenas 1% pode fazer a diferença a longo prazo, e você provavelmente nem notará a curto prazo. Se você conseguir extrair mais do seu orçamento, vá em frente e tente. Se ficar apertado, você sempre pode diminuir suas contribuições mais tarde.

Maximize seu IRA. Seu IRA é outro ótimo lugar para esconder o dinheiro extra. Você pode investir até $ 6 combinados, 000 em um Roth ou IRA tradicional em 2019. Se você ainda não abriu um IRA, existem vários lugares onde você pode fazer isso, inclusive com seu banco ou em uma conta de corretora. Confira mais informações em nossa postagem sobre onde abrir uma conta Roth IRA.

Invista em contas tributáveis. Se você já atingiu o limite de suas contas de aposentadoria, ou você acha que vai precisar do dinheiro antes da aposentadoria, em seguida, considere investir em contas tributáveis. Eu pessoalmente tenho contas na Vanguard e na Ally Invest e recomendo as duas.