ETFFIN Finance >> Finanças pessoais curso > >> Gestão financeira >> investir

Melhores investimentos para alcançar independência financeira

Se você deseja alcançar independência financeira, você não só terá que economizar mais dinheiro do que a maioria das outras pessoas, mas você também terá que investi-lo onde for provável que forneça retornos maiores do que a média a longo prazo.

Você certamente pode investir seu dinheiro em um fundo de índice S&P 500, mas isso não permitirá que você supere o mercado, uma vez que o S&P 500 é geralmente considerado como ser o mercado. Onde você pode ter a perspectiva de maiores retornos sobre o seu dinheiro, sem assumir um risco ridículo?

Stocks de tecnologia

Exceto durante o estouro da bolha pontocom no início dos anos 2000, as ações de tecnologia geralmente superaram o desempenho do mercado geral nas últimas décadas. Essa tendência continuará no futuro? Provavelmente podemos supor que sim.

Talvez mais do que qualquer outro setor do mercado, as empresas de tecnologia estão criando economias totalmente novas. Podemos pensar em computadores, a Internet, celulares, e robótica. O início de cada uma dessas tecnologias criou oportunidades totalmente novas, assim como as empresas que aprimoraram gradualmente a tecnologia ao longo do caminho.

Isso não quer dizer que os estoques de tecnologia serão uma viagem de elevador até o topo, mas apenas que é um tiro percentual mais alto do que outros setores.

Estoques de saúde

Não apenas as ações de saúde tradicionalmente apresentam bom desempenho, mas a saúde em geral está expandindo sua participação na economia dos Estados Unidos. Os cuidados de saúde aumentaram de 9% do PIB dos EUA em 1980, para 16% em 2008 (em 2015, a percentagem subiu para 18%). A saúde agora é maior do que a maioria das outras indústrias.

Parece que esse crescimento está destinado a continuar. Isso é particularmente verdadeiro quando você considera que a geração Baby Boom está entrando na época da vida em que a necessidade de assistência médica aumenta. As ações farmacêuticas, em particular, parecem preparadas para se beneficiar dessa tendência.

Uma rápida olhada neste gráfico mostra que o setor de saúde superou o S&P 500 em sete dos últimos dez anos.

Trusts de Investimento Imobiliário (REITs)

REITs são como fundos mútuos que investem em imóveis. Eles normalmente são investidos em imóveis comerciais, incluindo prédios de apartamentos, mas também podem ser investidos em tipos de instalações muito específicos, como propriedades de cuidados de saúde. Eles investem nessas propriedades mantendo hipotecas contra eles, ou assumindo posições patrimoniais reais. REITs também detêm investimentos em várias propriedades, permitindo que você diversifique de uma forma muitas vezes difícil quando se trata de imóveis.

Ao longo de um período recente de 15 anos, os REITs ganharam um retorno médio anual de 10,6%. Além do mais, eles geralmente tendem a ter um bom desempenho quando as ações não. Embora os estoques possam subir 30% em um ano, e abaixo de 10% no próximo, REITs tendem a apresentar um desempenho mais consistente.

Isso ocorre em parte porque os REITs pagam dividendos, mas também porque geralmente investem em propriedades de maior qualidade. Além disso, o capital que foge dos mercados de ações em declínio muitas vezes encontra seu caminho para o setor imobiliário, com REITs sendo um destino popular.

Empréstimos ponto a ponto (P2P)

Os empréstimos P2P começaram há cerca de uma década, e só se tornou popular nos últimos anos. Mas está pegando rápido, por causa dos retornos acima da média que ele fornece. É dificilmente impossível obter um retorno médio anual superior a 10% ao ano.

Os empréstimos P2P são empréstimos diretos aos mutuários. Eles vêm para plataformas P2P, como Lending Club e Prosper, os dois maiores credores no espaço, à procura de empréstimos. Como investidor, você pode escolher quais empréstimos irá financiar, e a que taxas de juros.

Como as taxas variam de meio a um dígito até bem mais de 30%, é possível obter retornos de dois dígitos, mesmo depois de fazer uma provisão para empréstimos inadimplentes. O que mais, a quantidade de informações sobre empréstimos P2P está crescendo, então está se tornando mais fácil ser um investidor instruído.

Investimentos que provavelmente não levarão você à independência financeira rapidamente

Estamos discutindo investimentos que facilitarão o alcance da independência financeira, e isso porque eles fornecem retornos sobre o seu dinheiro acima da média. Alguns investimentos mais tradicionais não levarão você lá, por causa dos baixos retornos. Isso não significa que sejam maus investimentos. Pelo contrário, eles podem desempenhar um papel importante em sua carteira de investimentos, principalmente como uma diversificação do risco envolvido nos investimentos acima mencionados. Se você deseja priorizar a independência financeira ou a aposentadoria precoce, os seguintes investimentos devem ocupar uma porcentagem menor de seu portfólio.

Esses investimentos de baixo desempenho incluem:

Investimentos bancários e mercados monetários. A grande maioria dos investimentos nesta categoria paga taxas de juros de mercado (atualmente menos de 1% ao ano). Você pode ir mais longe, e obtenha 1.x%, mas isso ainda não o levará à independência financeira. O problema é que essas contas raramente acompanham a inflação, deixando você com menos poder de compra no longo prazo.

Títulos do Tesouro dos EUA. Apesar da segurança que esses investimentos oferecem, os retornos são semelhantes aos investimentos bancários. Por exemplo, rendimentos em 31 de março, 2017 são apenas 1,03% sobre a letra do Tesouro de um ano, e apenas 3,03% sobre o título do Tesouro de 30 anos. Clique para ver as taxas atuais do Tesouro.

Títulos municipais. A receita desses títulos é isenta de impostos, mas as taxas de juros em municípios AAA não são mais altas do que você pode obter em títulos do Tesouro com vencimentos semelhantes.

Títulos corporativos. Os retornos são maiores aqui, mas longe de dois dígitos. O rendimento das obrigações de empresas com notação AAA tem oscilado recentemente em torno de 3,50%. Você levaria cerca de 20 anos para dobrar seu dinheiro com essa taxa de retorno.

Títulos “lixo”. Esses títulos têm taxas de juros mais altas do que títulos corporativos AAA, mas isso é porque eles também envolvem um nível muito mais alto de risco de inadimplência. Isso é especialmente verdadeiro para títulos emitidos por empresas de energia, desde que os preços do petróleo despencaram. Você pode conseguir um rendimento maior, mas tudo isso vai pelo ralo se o emissor não pagar os títulos.

Se você deseja alcançar a independência financeira no menor tempo possível, você terá que assumir um risco maior em busca de retornos mais elevados. Mas se você é um investidor de longo prazo, esses riscos tendem a se nivelar com o passar dos anos.

Se você está procurando obter independência financeira, qual é a sua estratégia de investimento preferida?