4 ameaças aos seus planos de aposentadoria precoce - e o que fazer a respeito

Muitas pessoas gostariam de nada mais do que poder se aposentar mais cedo. Mas a aposentadoria precoce apresenta desafios especiais. Ao se preparar para a aposentadoria antecipada, é importante fazer algum planejamento de contingência. Existem pelo menos quatro ameaças aos seus planos de aposentadoria antecipada - mas o mais importante - é saber o que fazer a respeito.

Sobrevivendo ao Seu Dinheiro

Essa pode ser a maior ameaça ao planejamento da aposentadoria antecipada. Nas décadas recentes, com o aumento da expectativa de vida, pessoas que se aposentam aos 65 anos têm que lidar com a perspectiva de se sustentar pelos próximos 20 anos, 25, ou mesmo 30 anos. Se você planeja se aposentar aos 55 ou 50 anos, você precisará adicionar mais 10 a 15 anos além de todos esses números. Não é inconcebível que você precise sustentar 40 anos ou mais se se aposentar aos 50 anos. Isso levará mais anos do que você gastará trabalhando para se preparar para a aposentadoria.

O que você pode fazer para evitar que seu dinheiro sobreviva?

• Planeje economizar ainda mais dinheiro do que o planejado originalmente. Dependendo de quão cedo você planeja se aposentar, qual é a sua longevidade esperada, e quanto você planeja contar com seu portfólio de aposentadoria, você pode precisar economizar de 50% a 100% a mais do que seria necessário se tivesse adiado a aposentadoria para 65 anos ou mais.
• Desenvolva uma ou mais fontes de receita passiva para que estejam disponíveis para complementar sua receita de investimento.
• Tenha uma carreira reserva, apenas no caso de você se deparar com uma fase difícil que esgote mais do seu portfólio do que você se sente confortável.
• Mantenha suas despesas básicas de vida o mais baixas possível. Isso incluirá habitação, as despesas do seu carro, e certamente quaisquer dívidas que você possa carregar. A melhor maneira, claro, é ficar completamente livre de dívidas.

Inflação

O grande, grande, O fator “X” gigante que assola o planejamento da aposentadoria é a inflação. Não importa quanto dinheiro você economizou para a aposentadoria, a inflação pode encolher sem que você perceba. Isso não irá apenas reduzir o tamanho do seu portfólio em termos reais, mas também reduzirá a quantidade de receita de investimento que você terá disponível para pagar suas despesas de vida.

Um dos problemas inerentes à inflação é que não há como saber hoje o quão significativo será no futuro. Talvez a melhor maneira seja ver o que a inflação fez ao dinheiro em um período recente. Por exemplo, se você quiser ter uma ideia aproximada de quais serão os preços daqui a 20 anos, você pode verificar e ver o que a inflação fez nos últimos 20 anos.

O Bureau of Labor Statistics possui uma ferramenta de calculadora de inflação que o ajudará a fazer exatamente isso. Por exemplo, se você quiser fazer uma estimativa fundamentada sobre o que a inflação afetará seu dinheiro em 20 anos, você pode simplesmente ir até a calculadora e inserir “1984”. Você verá que agora leva $ 1, 602 para comprar em 2014 o que $ 1, 000 comprados em 1984. Com base nisso, podemos supor que a taxa de inflação está em torno de 3% ao ano. Você pode então incluir essa taxa em seus cálculos de investimento para ver quanto dinheiro você precisa ter em termos reais.

Então, como você pode planejar o efeito da inflação em sua aposentadoria precoce?

• Invista para crescer. Seu retorno sobre o investimento precisará ultrapassar a taxa de inflação por uma larga margem se você espera se aposentar mais cedo. Experimente uma conta de Capital Pessoal online gratuita para ajudá-lo a gerenciar seus investimentos.
• Invista em ativos que tendem a ter um bom desempenho com a inflação. Energia e imóveis são duas categorias de ativos testadas pelo tempo.
• Planeje ter várias fontes de renda, dessa forma, você não dependerá totalmente de sua carteira de investimentos. Isso pode ser ainda mais importante durante os períodos em que a inflação pode ser particularmente alta.

Uma quebra do mercado de ações

Se você é um investidor de longo prazo e está planejando uma aposentadoria que está a muito mais de uma década de distância, uma quebra do mercado de ações pode não ser um problema. Mas se você está chegando perto dessa hora, particularmente se for apenas alguns anos de distância, um acidente pode mudar completamente seus planos.

Como você pode contornar um crash do mercado de ações nos anos que antecederam a data de sua aposentadoria precoce?

• Comece a direcionar seu dinheiro para investimentos mais conservadores conforme você se aproxima da data de aposentadoria. Isso pode significar mudar de ativos de tipo de crescimento, para veículos de crescimento e renda.
• Esteja preparado para ser flexível com sua data de aposentadoria. Um crash do mercado mal programado pode exigir que você adie sua aposentadoria em cinco anos ou mais para superar o declínio do mercado.
• Têm fontes de renda que não dependem do mercado de ações. Você pode contar com essas fontes mesmo após a aposentadoria, para dar ao seu portfólio uma chance de se recuperar.

Uma crise pessoal ou familiar

Por mais que gostemos de pensar que tudo correrá bem até o momento da aposentadoria precoce, a vida às vezes atrapalha nossos melhores planos. Você pode ser atingido por uma crise pessoal, como um grande evento de saúde, ou uma crise familiar, como um divórcio, ou mesmo problemas com seus filhos. Tudo isso faz parte da vida, e eles não vão embora só porque você quer se aposentar mais cedo.

Como você planeja uma crise inesperada associada à aposentadoria precoce?

• Além de seu planejamento básico de investimento para aposentadoria, você também deve criar um fundo de emergência substancial. Isso permitirá que você lide com uma grande crise inesperada sem ser forçado a liquidar sua carteira de investimentos, o que pode reduzir sua renda após o fato.
• De novo, Ter fontes adicionais de renda pode ajudar muito a lidar com, pelo menos, os aspectos financeiros da crise. Isso será especialmente importante se a crise for prolongada, o que não é uma situação incomum à medida que você envelhece.
• Esteja preparado para ser flexível em todos os aspectos de sua aposentadoria precoce - o momento, seu padrão de vida, e o uso do tempo disponível após a aposentadoria. Embora você possa planejar uma aposentadoria precoce na praia, a vida pode ter outros planos e você precisará estar pronto para se ajustar conforme necessário.

É importante notar que a aposentadoria precoce também pode ajudá-lo a lidar com uma crise pessoal ou familiar. O fato de que você não será mais oprimido por manter uma carreira estressante, pode fornecer o tempo necessário para lidar com os problemas que está enfrentando.

Nada disso sugere que a aposentadoria antecipada não seja factível. É assim como tudo na vida, geralmente existem obstáculos ocultos. Se você está pronto para lidar com esses obstáculos, você pode se aposentar mais cedo, e faça isso com conforto.