Criando um Plano de Aposentadoria B - Como se aposentar com poucas economias

Quando a maioria das pessoas pensa sobre planejamento de aposentadoria, ou quando especialistas financeiros dão conselhos sobre isso, o foco principal está no 401K, IRAs e outros planos formais de aposentadoria.

Mas para muitos milhões de pessoas, não haverá dinheiro suficiente reservado para pagar uma aposentadoria completa. Muitos americanos serão forçados a se aposentar com poucas economias.

Você deve desistir do planejamento de aposentadoria se se enquadrar neste grupo? Absolutamente não. Há muito que você pode fazer, mesmo que você não tenha desenvolvido nenhuma economia para a aposentadoria até este ponto.

Economize e invista tudo que puder

Só porque você pode não ser capaz de acumular uma carteira de poupança para a aposentadoria de um milhão de dólares ou mais, não significa que você deve desistir do esforço. Mesmo que não haja como você ter um milhão, tendo $ 100, 000 estará longe, muito melhor do que não ter nada. Você pode não conseguir ter a aposentadoria dos seus sonhos, mas sua vida ficará mais confortável com o dinheiro economizado do que sem.

Agora é um momento tão bom quanto qualquer outro para começar a contribuir para um plano 401K, se você tiver um no trabalho. Se você não, olhar para um tradicional ou um Roth IRA. Você pode contribuir com até $ 5, 000 por ano para um IRA, e uma quantia equivalente para seu cônjuge. Se você tem 50 anos ou mais, a contribuição sobe para $ 6, 000 cada. Mesmo que não seja totalmente dedutível de impostos, vale a pena fazer.

Se, por exemplo, você e seu cônjuge têm 40 anos e não têm planos de aposentadoria por trabalho, contribuindo com $ 10, 000 a cada ano até os 65 anos lhe dará $ 250, 000 mais a renda de investimento. Não é um portfólio multimilionário, de forma alguma, mas também não é um pé-de-meia ruim.

Retardar aposentadoria

Não há nada mágico em ter 65 anos como idade de aposentadoria, você pode fazer isso sempre que estiver pronto. Ao adiar a aposentadoria para 70 anos, você pode:

• Dê a si mesmo mais cinco anos para financiar suas economias para a aposentadoria.
• Aumente seu benefício mensal do Seguro Social em até 8% ao ano para cada ano que você adiar os benefícios após sua idade normal de aposentadoria. Se sua idade normal de aposentadoria é 67 (você nasceu depois de 1960), você pode aumentar o pagamento em 24%. Mais sobre como decidir quando sacar a Previdência Social.
• Reduza o número de anos que você precisará para sacar ativos de aposentadoria.

O atraso de apenas alguns anos na aposentadoria pode ser tudo de que você precisa para ter uma aposentadoria completa.

Maximize sua saúde

Existem pelo menos duas maneiras de maximizar sua saúde pode beneficiá-lo em seus anos de aposentadoria. Primeiro, quanto mais saudável você é, menos você dependerá de terapias médicas caras. Os custos com saúde tendem a aumentar com a idade, e se você puder minimizar isso, você também reduzirá uma grande despesa.

Segundo, quanto mais saudável você for, melhor será capaz de fornecer pelo menos parte de sua renda trabalhando. Você não será capaz de fazer isso se sua saúde não estiver boa.

Mude para onde a vida é mais barata

Aposentar-se em áreas de alto custo é difícil se você tem muito dinheiro. Pode ser impossível se você não fizer isso. Se você tem uma carteira de aposentadoria relativamente pequena, verifique a mudança para regiões onde o custo de vida é mais baixo. É possível se aposentar com pouca economia mudando-se para áreas onde o custo de vida é menos da metade do que em locais mais caros.

Outra tendência que está se desenvolvendo são os aposentados mudando para veículos e barcos de recreação. Não só esse arranjo de vida é menos caro do que manter uma casa, mas também fornece mobilidade para permitir viagens de baixo custo.

Saia da dívida

Uma infeliz nova tendência está se desenvolvendo na aposentadoria. As pessoas estão carregando dívidas em seus anos dourados. Aparentemente, pagar a hipoteca não é mais a prioridade de aposentadoria que costumava ser, e as pessoas estão carregando grandes em seus 60 e 70 anos. Empréstimos para automóveis e dívidas de cartão de crédito agora também são comuns.

Parte do problema é o estilo de vida. Se você usa dívidas ao longo de seus anos de trabalho, você ficará menos hesitante em levá-lo para a sua aposentadoria. Essa é uma má decisão, Contudo. A dívida aumenta seu custo de vida e essa é a última coisa que você precisa fazer se não tiver uma carteira de aposentadoria gorda para contar.

Em geral, pagar dívidas pode ser uma forma mais eficaz de planejamento de aposentadoria, pois o pagamento de uma dívida é geralmente muito maior do que a renda que pode ser auferida com um investimento do mesmo tamanho. Isso é especialmente verdadeiro em um momento de juros baixos recorde em investimentos de renda fixa. Então, se você não pode economizar e investir dinheiro para a aposentadoria, pelo menos saldar qualquer dívida que você tiver.

Encontre o trabalho que você ama

Se você realmente gosta do trabalho que faz, provavelmente nem vai querer se aposentar. Isso não significa que você não possa largar seu emprego, mas sim que encontrará alguma forma de trabalho remunerado que você realmente adora fazer. Você não precisa se aposentar desse tipo de trabalho.

Pode ser ainda melhor se o trabalho for flexível e / ou bastante informal. Isso pode significar ter seu próprio negócio, o tipo que você pode fazer em casa e no seu próprio ritmo. Não ter chefe e nem deslocamento diário pode permitir que você descubra que o trabalho é realmente agradável. Se for, você pode fazer isso enquanto viver.

Mesmo que você não possa pagar uma aposentadoria completa, você pode vir a descobrir que não precisa ter de qualquer maneira. Pense na aposentadoria mais como uma maneira melhor de viver do que como a conquista final da liberdade financeira completa. Se você pode fazer isso, você pode construir uma vida confortável em torno disso, mesmo que essa vida não envolva praias, campos de golfe e viagens pelo mundo.