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Planejamento de aposentadoria na casa dos 30 anos

O planejamento da aposentadoria aos 30 anos é quando seus esforços devem se tornar mais específicos e intensos.

Isso é verdade mesmo que você comece a economizar para a aposentadoria aos 20 anos, mas ainda mais se você não tiver. Você ainda tem muito tempo, mas não tanto como se você tivesse começado uma década antes.

Além disso, os anos 30 são a década em que muitas pessoas enfrentam séria competição por seus dólares de investimento devido à expansão das circunstâncias de vida.

É hora de acelerar suas economias

Mesmo que você tenha começado o planejamento da aposentadoria aos 20 anos, quando você chega aos 30 anos, quer levar isso mais a sério.

Isso não quer dizer que você não falava sério quando tinha 20 anos, mas apenas para indicar que seu horizonte de tempo é um pouco mais curto. Isso deve ser visto como um sinal para intensificar seus esforços.

Se você estava economizando 6% de sua renda quando tinha 20 anos - o que pode ter sido apenas o suficiente para maximizar a contribuição equivalente do seu empregador - você deseja aumentar isso para o nível mais alto que puder pagar. Qualquer aumento é bom, mas como você está no horário nobre para aumentar suas economias para a aposentadoria, você pode querer atingir 10%, 15% ou até 20% se o seu orçamento permitir.

Isso será especialmente importante se você tiver obtido retornos insatisfatórios sobre o seu investimento nos últimos anos. Os mercados de investimento nem sempre cooperam com nossos planos de aposentadoria, então este é um bom momento para compensar a diferença por meio de contribuições.

Ajustando seu progresso

Seus 30 anos também são um excelente momento para começar a observar de perto o quão perto está seu planejamento de aposentadoria de seus objetivos finais de aposentadoria. Você está no caminho certo? Você está um pouco atrasado? Você precisa mudar seu mix de investimentos? Qual a previsão de investimentos para os próximos anos?

Você pode e deve acompanhar seu progresso usando uma calculadora de aposentadoria.

Digamos que você tem 35 anos, e você já determinou que precisará de $ 3 milhões quando tiver 65 anos. Você atualmente tem $ 100, 000 seu plano 401 (k), e seu empregador corresponde a 50% dos primeiros 6% de suas contribuições a cada ano. Você está ganhando $ 70, 000 por ano, e economizando 10% disso em seu 401 (k).

Mas com base nesses números (e uma taxa esperada de retorno de 8% sobre seus investimentos anualmente), você determina que terá apenas um pouco mais de $ 2,4 milhões aos 65 anos - o que é cerca de 20% menos do que seu objetivo. Você determina que, ao aumentar suas contribuições para 15% de sua renda, você ainda pode atingir a marca de $ 3 milhões a tempo da aposentadoria.

Agora, com 30 anos pela frente antes de se aposentar, será a hora de fazer essa mudança. Você também pode querer considerar a adição de contas de aposentadoria adicionais, fora de seu plano 401 (k) para que você possa melhorar seu progresso. Isso pode incluir a adição de um arranjo de aposentadoria individual (IRA), ou um Roth IRA.

Alocação de ativos

Embora seja mais fácil determinar quanto dinheiro você precisará para se aposentar aos 30 anos, também significa que sua alocação de ativos vai começar a mudar levemente. À medida que você envelhece, seu mix de ativos deve se tornar um pouco mais conservador - outro excelente motivo para aumentar suas contribuições para a aposentadoria.

Nesta fase da sua vida, sua carteira de aposentadoria pode incluir pelo menos 90% de ações, e títulos de 10%, com cerca de 2/3 da parcela das ações investida em ações nacionais, e o restante em ações internacionais. Existem “fundos de data-alvo” oferecidos por várias firmas de investimento que irão de fato configurar seu portfólio com base na data-alvo de sua aposentadoria.

Como gerenciar sua alocação de ativos em várias contas: É importante olhar para todo o seu portfólio de investimentos como um grande balde ao equilibrar seus investimentos. Uma maneira fácil de ajudar a realizar uma alocação de ativos em todo o seu portfólio de investimentos é com uma ferramenta gratuita chamada Capital Pessoal. Esta ferramenta poderosa pode ajudá-lo a ver como seus investimentos funcionam juntos. Você pode aprender mais em nossa Revisão de Capital Pessoal, ou cadastre-se gratuitamente no site deles.

Cuidando de outros negócios

Existem outras etapas financeiras que você pode querer começar aos 30 anos. Bem financiado, plano de aposentadoria bem investido é a base de todo planejamento de aposentadoria, mas há outros movimentos que você deve começar a fazer agora que irão melhorar sua situação nas próximas décadas.

Se você tem uma hipoteca de sua casa, você pode começar a elaborar um plano para pagá-lo mais cedo. Isso pode significar um plano abrangente, tal refinanciar um empréstimo com 25 anos restantes, até um mandato de 15 anos. Ou você pode usar algo menos formal, como pagar $ 100 ou $ 200 extras por mês. A idéia é preparar-se para pagar sua casa com tempo suficiente antes da aposentadoria, de modo que você tenha espaço extra para se movimentar, caso seja necessário.

Se você tem filhos, você vai querer começar a economizar para a educação universitária enquanto eles ainda são muito jovens. Com os custos da faculdade aumentando tão rapidamente quanto estão, pode não ser possível financiar completamente sua educação exclusivamente por meio de poupança antecipada, mas qualquer dinheiro que você possa acumular com antecedência tornará os encargos financeiros muito menores quando chegar a hora.

Seus 30 anos são um momento crítico no que diz respeito ao planejamento da aposentadoria. É quando você quer começar a construir seu ímpeto e definir o cenário financeiro para o que virá depois. Quanto mais você pode realizar agora, menos você terá que lidar mais tarde.

Mais nesta série:

  • 20 anos - comece enquanto você é jovem.
  • Anos 30 - Estabelecendo e Alcançando Metas Financeiras.
  • 40s - Fazendo da aposentadoria uma prioridade.
  • Anos 50 - Preparação para a vida na aposentadoria.
  • Anos 60 - Mantendo Seu Plano de Aposentadoria.