Onde abrir um plano Coverdell ESA para economias em faculdades

Uma Conta Poupança Educacional Coverdell (ESA) é uma ótima maneira de economizar para a educação universitária do seu filho, porque ela oferece grande economia de impostos e você controla como e onde investe suas contribuições. Isso contrasta com um plano de poupança de 529 faculdades, em que as opções de investimento são limitadas às opções disponíveis em seu estado, ou na universidade em que você adquiriu o plano de poupança da faculdade.

Comparando Coverdell ESAs e 529 College Savings Plans. Antes de abrir uma conta Coverdell ESA, é uma boa ideia investigar suas opções. Aqui está uma comparação do 529 College Savings Plan e Coverdell ESA, o que pode ajudá-lo a decidir qual plano de poupança para a faculdade é melhor para suas necessidades.

Índice

Onde abrir um plano Coverdell ESA

Na maioria dos casos, uma casa de fundo mútuo ou uma corretora de descontos oferecerá melhores opções e taxas mais baixas do que um banco local ou cooperativa de crédito. Certifique-se de investigar todas as opções antes de abrir uma conta Coverdell.

Aqui estão algumas corretoras de desconto que oferecem planos Coverdell ESA com despesas razoáveis:

TD Ameritrade

Uma olhadela

• Produtos Coverdell ESA, IRA, e contas de corretagem
• Disponibilidade Em todo o país
• Melhor para Comissões gratuitas de ações e ETFs

Saber mais

A TD Ameritrade é um pilar entre as corretoras on-line mais bem classificadas, conforme classificado por empresas notáveis, incluindo Kiplinger’s e Barron’s. TD Ameritrade apresenta uma plataforma de negociação premiada, um centro educacional de primeira linha, e uma das plataformas de pesquisa mais bem avaliadas. Eles também eliminaram as comissões por ações, ETFs, e negociações de opções, tornando esta uma das opções mais acessíveis para seus investimentos na faculdade.

Recursos do TD Ameritrade:

• $ 0,00 comissões sobre ações, ETFs, e opções.
• Não há mínimos de conta, sem taxas de manutenção mensais.
• Os clientes podem fazer negociações de ações online, com seu smartphone ou tablet, por telefone com um corretor, ou em um dos mais de 275 locais físicos.
• Para maiores informações, confira nossa revisão TD Ameritrade, ou para abrir uma conta TD Ameritrade, visite https://www.tdameritrade.com/.

E * TRADE

Uma olhadela

• Produtos Coverdell ESA, IRA, e contas de corretagem
• Disponibilidade Em todo o país
• Melhor para A maioria das opções de investimento

Saber mais

E * TRADE ganhou vários prêmios do setor. E * TRADE apresenta um banco completo, juntamente com sua divisão de corretagem. A combinação banco / corretora é atraente se você preferir fazer mais operações bancárias e investir com uma instituição financeira.

Recursos do E * TRADE:

• Banco de recursos completos
• Comissões de US $ 0,00 para negociações de ações nos EUA, ETFs, e opções
• Sem taxas de custódia com extratos eletrônicos, nenhum requisito de saldo mínimo, e mais.
• Por favor, leia nossa Avaliação da Corretora E * TRADE para obter mais informações, ou visite o site E * TRADE para $ 0 Comissões para ações online, ETF e negociações de opções e ganhe até $ 600 na E * TRADE hoje

Ally Invest

Ally Invest foi classificada como a melhor corretora geral de descontos e a melhor em atendimento ao cliente por várias autoridades do setor financeiro. Eles oferecem negociações de $ 0,00, comércio livre e ferramentas educacionais, acesso gratuito ao Maxit Tax Manager, e mais.

Recursos da conta Ally Invest:

• Negociações de ações sem comissão
• Sem taxas de custódia, sem saldo mínimo
• Leia nossa análise da Ally Invest, ou visite o site da Ally Invest para abrir uma conta da Ally Invest.

Abra um plano Coverdell ESA com Ally Invest

Outros lugares para abrir uma conta do plano Coverdell ESA

Casas de fundos mútuos, bancos, cooperativas de crédito, e outras opções. Algumas grandes empresas de fundos mútuos também oferecem contas Coverdell. Estas podem ser boas opções, dependendo de quais tipos de investimentos você escolhe manter em suas contas. Você não pode errar ao abrir uma conta com grandes empresas como T. Rowe Price, Charles Schwab, e firmas semelhantes.

Muitos bancos e cooperativas de crédito também podem oferecer essas contas. Recomendo pesquisar essas opções antes de investir com elas. Muitos bancos e cooperativas de crédito não oferecem tantas opções de investimento, e eles podem ter taxas um pouco mais altas do que você pode encontrar em algumas das maiores firmas de investimento. Em geral, Acho que é melhor manter seus investimentos em uma empresa de investimento dedicada - geralmente há mais opções de investimento e taxas mais baixas.

Como abrir uma conta do plano Coverdell ESA

Os planos Coverdell ESA podem ser abertos em quase qualquer corretora ou banco. Você precisará do SSN do beneficiário para abrir a conta, bem como outras informações pessoais, incluindo o nome, data de nascimento, Morada, e possivelmente outras informações, dependendo de onde você abre a conta.

As contribuições da Coverdell ESA podem ser investidas em uma ampla gama de investimentos, portanto, o melhor curso de ação é determinar o tipo de investimento adequado para suas necessidades, então encontre um corretor, Banco, ou empresa de investimento que pode ajudá-lo a atender a essas necessidades. Você vai querer ver coisas como:

• Tarifas. Você deseja minimizar as taxas de transação de investimento, taxas de custódia, taxas anuais, ou outras taxas
• Opções de investimento. Eles oferecem fundos mútuos, fundos de índice, ações, títulos, CDs, etc?
• Outros recursos da conta. Você pode vincular sua conta a uma conta poupança, ou outra conta, etc.

O Coverdell ESA funciona como um Roth IRA, e em um ponto foi chamado de Educação IRA. As contribuições não são dedutíveis e crescem sem impostos. As retiradas também são isentas de impostos para despesas de ensino superior qualificado. Alguns exemplos de despesas qualificadas incluem mensalidades e taxas, livros, suprimentos e equipamentos, e em muitos casos, quarto e alimentação.

Uma característica que o diferencia do plano 529 é a capacidade de usá-lo para despesas qualificadas em qualquer nível de ensino, incluindo do jardim de infância ao ensino médio e pós-secundário (nível universitário), desde que a escola seja elegível para aceitar os fundos Coverdell.

Elegibilidade Coverdell ESA

O beneficiário do Coverdell ESA deve ter menos de 18 anos no momento em que a contribuição é feita e os ativos devem ser usados ​​ou transferidos para outro beneficiário quando ele completar 30 anos. Não há limite para quantas contas podem ser abertas por pessoa, Contudo, as contribuições anuais totais para o destinatário não podem exceder $ 2, 000 por ano de todas as fontes.

Limites de contribuição e renda ESA

Para poder contribuir com a quantia máxima, contribuintes devem ter um AGI inferior a US $ 95, 000 para arquivadores únicos e $ 190, 000 para arquivadores conjuntos. Os limites de contribuição são eliminados para níveis de AGI entre US $ 95, 000 - $ 110, 000 para arquivadores únicos e $ 190, 000 - $ 220, 000 para arquivadores conjuntos. Para evitar os limites de renda e fazer as contribuições integrais, você pode doar o dinheiro ao menor e ele pode contribuir com seu próprio Coverdell ESA.

Retiradas Coverdell ESA

Os saques Coverdell ESA podem ser usados ​​para despesas qualificadas para alunos que frequentam o ensino fundamental e médio e / ou ensino superior. As retiradas são isentas de impostos se usadas para despesas qualificadas, de outra forma, o destinatário pode ser obrigado a pagar multas de retirada antecipada sobre os fundos.

Use-o, transferi-lo, ou pagar impostos

O dinheiro contribuído para um Coverdell ESA é apenas para uso educacional, e você não pode retirar suas contribuições para uso pessoal (que difere do 529 College Savings Plan). Se o beneficiário não usar os ativos no Coverdell ESA até o momento em que completar 30 anos, então, existem duas opções para o dinheiro:

• Os ativos são distribuídos automaticamente e estão sujeitos a impostos e multas.
• Os ativos podem ser transferidos para outro parente.

As contas Coverdell ESA oferecem benefícios fiscais, mas têm algumas limitações

Os ESAs oferecem grandes benefícios fiscais para as economias da faculdade, mas são um pouco mais restritivos do que o 529 College Savings Plan. As maiores desvantagens são os $ 2, 000 por ano de contribuição máxima e a necessidade de usar os ativos até os 30 anos.

Onde você deve abrir o Coverdell ESA?

Você pode abrir um plano Coverdell ESA em vários locais. Você pode achar que é melhor trabalhar com a empresa de investimento que lida com a maioria de seus investimentos atuais, ou você pode achar melhor trabalhar com uma nova empresa se ela oferecer melhores taxas ou opções de investimento. Como sempre, compre as suas necessidades.