Como investir dinheiro para aumentar sua riqueza

Uma das metas financeiras mais populares estabelecidas pelas pessoas é alcançar o status de milionário.

É um grande objetivo, e algo que a maioria das pessoas pode alcançar com disciplina e tempo suficientes. Escrevemos uma série inteira para alcançar esse objetivo, e este artigo cobre a etapa de como investir.

Por enquanto, voce esta ganhando dinheiro, gastando menos do que ganha, e salvando a diferença. Mas simplesmente economizar dinheiro não o tornará um milionário - você precisa fazer seu dinheiro trabalhar por você.

Isso significa que você precisa investir seu dinheiro.

Como começar a investir

O primeiro, e o passo mais importante é criar um fundo de emergência básico antes de começar a investir.

Por quê?

Porque a última coisa que você quer fazer é ter de dinheiro em seus investimentos para pagar despesas inesperadas que podem surgir. Mesmo que seu dinheiro não esteja rendendo muito em juros, você terá essas reservas de caixa disponíveis a qualquer momento.

Depois de estabelecer seu fundo de emergência, você deve começar a investir.

Existem literalmente milhares de maneiras de investir, portanto, o objetivo é cobrir apenas os princípios básicos de investimento.

Pague-se primeiro

Adicione o investimento ao seu orçamento, torná-lo automático, e invista antes mesmo de ver o dinheiro. Dessa forma, você não precisa se preocupar em "encontrar" tempo e dinheiro para investir. Seu sistema já estará em vigor e você não precisará se preocupar com isso, exceto quando precisar reequilibrar suas alocações uma ou duas vezes por ano, ou se você decidir investir mais dinheiro.

Faça Seus Investimentos Automáticos

O mesmo princípio da poupança automática se aplica ao investimento automático. Configure-o de forma que você nem pense nisso. Dessa maneira, você sabe que é feito na hora, toda vez. Muitas pessoas optam por investir por meio de deduções na folha de pagamento em planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, como um 401 (k), o Thrift Savings Plan (TSP), planos de pensão, e outros planos de benefícios definidos. Você também pode configurar depósitos automáticos para investir em IRAs, fundos mútuos, ações simples, e muitos outros investimentos. O investimento automático é uma forma indolor de garantir que você investe.

Esperar, que tal cronometrar o mercado? Eu li muitos argumentos sobre o momento do mercado, e para o investidor médio, é basicamente impossível saber como e quando investir para vencer o mercado. O investidor médio (que a maioria de nós é) fica melhor usando a média do custo em dólares para comprar ações em um cronograma recorrente. Quando as ações estão com preços mais baixos, você compra mais ações. Quando as ações estão com preços mais altos, você compra menos ações. A ideia é que com o tempo, seu número total de ações aumenta e você não precisa se preocupar em bater o mercado.

Investir em fundos de aposentadoria com vantagens fiscais

Os fundos de aposentadoria mais comuns que a maioria das pessoas conhece são os planos IRAs e 401 (k). Mas existem muitas outras contas de aposentadoria com vantagens fiscais, como o TSP, 403 (b), 457, e planos de benefícios definidos (como uma pensão). Existem também várias variações de IRAs, incluindo Roth e IRAs tradicionais, planos de aposentadoria para pequenas empresas, e mais. A boa notícia é que você pode ter mais de uma conta de aposentadoria.

Esses planos de aposentadoria têm benefícios adicionais sobre os investimentos tributáveis ​​- os investimentos podem crescer sem que os impostos diminuam seu valor a cada ano. Para planos de imposto diferido, como IRA tradicional ou 401 (k), você investe dinheiro antes dos impostos e paga impostos quando retira o dinheiro na aposentadoria. Outras contas com vantagens fiscais podem ser o oposto - você paga impostos agora, apenas para desfrutar de crescimento isento de impostos e retiradas na aposentadoria.

Encontre as contas para as quais você é elegível, e aproveite-as - especialmente se você puder receber uma contrapartida do empregador por suas contribuições. Entre em contato com seu departamento de RH para abrir um plano patrocinado pelo empregador, como um 401k. Se você deseja abrir um IRA, então você pode fazer isso com uma variedade de corretoras e outras casas de investimento e aprender mais sobre os limites de contribuição do IRA que você terá. Aqui está um recurso para alguns dos melhores provedores de Roth IRA.

Não retire seus investimentos de aposentadoria

A melhor coisa que você pode fazer com o dinheiro de suas contas de aposentadoria é deixá-lo em uma conta de aposentadoria. Isso significa não lucrar com um 401 (k) quando você muda de emprego, não tomar empréstimos de seu 401 (k), e não descontar em IRAs ou outras contas antes da idade de aposentadoria. As penalidades de retirada antecipada para contas de aposentadoria são altas - você é obrigado a pagar impostos sobre suas retiradas, além de uma penalidade imediata de 10%. Isso não leva em consideração impostos ou multas estaduais. Dependendo da faixa fiscal em que você está, os impostos e penalidades podem chegar a quase metade de sua retirada.

Você também deve levar em consideração todos os seus planos de aposentadoria ao mudar de empresa. Existem várias opções para o seu 401 (k) quando você muda de emprego e vale a pena pesquisar qual opção é melhor para você. Na maioria dos casos, as pessoas ficarão melhor quando colocarem seus antigos 401k no plano de seu novo empregador, ou em um Rollover IRA.

Preste atenção à alocação e diversificação de ativos

A alocação de ativos é como você divide seu dinheiro entre seus investimentos. Existem muitas teorias para a melhor alocação de ativos, mas como a situação de todos é diferente, não há como cobrir cada possibilidade de alocação de ativos neste artigo. Tente encontrar uma combinação apropriada para o seu horizonte de tempo, tolerância de risco, e seus objetivos financeiros. A SEC tem uma cartilha de alocação de ativos, ou você pode começar lendo um livro de investimentos de sua biblioteca. Se em dúvida, comece com um fundo de ciclo de vida que usa combinações de investimentos determinadas profissionalmente e adaptadas a horizontes de tempo diferentes. É um ótimo lugar para começar até saber mais sobre suas necessidades de investimento e tolerância ao risco.

A diversificação também é importante. Se estivéssemos certos sobre o desempenho futuro de uma determinada ação, poderíamos colocar todo o nosso dinheiro nele, espere até que chegue ao preço certo, então troque-o e viva como reis pelo resto de nossas vidas. Infelizmente não sabemos o que vai acontecer. É por isso que é melhor não colocar todos os ovos na mesma cesta, especialmente com ações da empresa.

A melhor solução é diversificar nossas participações, comprando investimentos em diferentes classes de ativos e setores - ações, títulos, fundos de índice, fundos mútuos, imobiliária, metais preciosos, fundos de grande porte, fundos de médio porte, fundos de pequeno porte, fundos de crescimento, fundos de valor, fundos internacionais, etc. Pode parecer assustador no início, e para muitas pessoas pode ser. Novamente, um bom lugar para começar é com um fundo de ciclo de vida que é automaticamente diversificado para o seu horizonte de tempo. Isso não significa que você tem que deixar isso aí, você sempre pode aprender mais sobre outros tipos de investimento conforme faz. O segredo é começar a investir o mais rápido possível.

Mantenha simples

Você não precisa se preocupar em investir em ações individuais, negociação de opções, câmbio estrangeiro, negociação de opções binárias, commodities, ou outros investimentos exóticos. A maioria das pessoas é melhor apenas combinando com o mercado de ações, investindo o máximo que puderem em fundos com vantagens fiscais, e deixando o poder dos juros compostos trabalhar a seu favor. Hora extra, corresponder ao mercado geralmente será o suficiente para aumentar sua riqueza. Se você sentir a necessidade de ter alguns investimentos mais exóticos ou arriscados, em seguida, tente limitá-lo a cerca de 10% de seu portfólio. Dessa forma, você não corre o risco de perder muito do seu portfólio a qualquer momento.

Comece a investir o mais rápido possível e não pare

Os juros compostos são uma das forças mais poderosas do universo. Quanto mais você deixa seu dinheiro crescer, maior será o impacto dos juros compostos. Isso é bem ilustrado em O primeiro milhão é o mais difícil.

Olhando para o gráfico neste site, você pode ver isso começando aos 25 anos e investindo US $ 15.000 por ano a 10%, levará 20 anos para atingir a marca de US $ 1 milhão. Mas, ao investir continuamente depois, leva apenas mais 6 anos para chegar a US $ 2 milhões, Mais 4 anos para chegar a US $ 3 milhões, Mais 3 anos para chegar a US $ 4 milhões, Mais 2 anos cada para chegar a US $ 5-7 milhões, e mais um ano para chegar a US $ 8 milhões. Os juros compostos são realmente incríveis! Mas o ingrediente principal para os juros compostos é o tempo.

Como Investir $ 100

Um dos equívocos mais comuns sobre investir é que você precisa ter milhares e milhares de dólares economizados para começar a investir.

A TI não poderia estar mais longe dessa verdade.

Você pode iniciar sua carteira de investimentos com apenas $ 100 (em alguns casos, você pode começar com ainda menos).

Uma forma de investir essa nota de $ 100 é colocá-la em empréstimos ponto a ponto. Existem vários sites ponto a ponto nos quais você pode ingressar.

Um dos melhores para começar é o Lending Club. Com o Lending Club, você pode comprar notas em um empréstimo por apenas $ 25. Com apenas um modesto investimento de $ 100, você pode investir em quatro empréstimos diferentes.

Outra maneira de investir seus $ 100 é com um consultor robótico.

Existem muitos robo-consultores que você pode escolher, mas por $ 100, sua melhor aposta pode ser bolotas.

A ideia por trás das bolotas é simples. Você faz o download do aplicativo, sincronize-o com sua conta bancária, e então investirá o troco que sobrou de suas transações. Eles colocaram a mudança em uma variedade de caminhos de investimento diferentes, ambos estrangeiros e domésticos.

Você pode começar a investir adicionando mais dinheiro ao seu investimento na Bolota, como aqueles $ 100 que você tem por aí.

Como investir $ 1, 000

Talvez você se encontre com um pouco de dinheiro extra no final do ano, ou você está desfrutando de um bom bônus de Natal.

Em vez de soprar em uma nova TV, porque não investir?

Obviamente, você pode usar todas as opções de investimento listadas acima, mas com $ 1, 000 você tem mais algumas opções para sua carteira de investimentos.

Uma maneira de aproveitar ao máximo seu $ 1, 000 é colocá-lo em fundos de índice de baixa taxa ou ETFs.

Existem muitas corretoras que você pode usar para fazer isso, mas a maioria dos profissionais sugere ir com o Vanguard. Você não precisa ser um gênio das finanças para criar um portfólio equilibrado. Vanguard tem taxas baixas, e oferece muitas ferramentas para ajudá-lo a tomar a melhor decisão quanto ao seu dinheiro.

Se você está muito preocupado em tomar essas decisões por si mesmo, você ainda pode ir com aqueles consultores-robô como o Betterment. Você pode ajudar a determinar como o dinheiro é investido com base em suas preferências de risco.

Como Investir $ 10, 000

Se você se encontrou com vários milhares de dólares economizados, é hora de colocar seu dinheiro para trabalhar. Não deixe o dinheiro ficar parado.

Uma ótima maneira de investir $ 10, 000 é colocá-lo no mercado imobiliário.

Agora, $ 10, 000 não serão suficientes para comprar um imóvel alugado, mas pode ser um bom depósito em um fundo de investimento imobiliário. REITs são semelhantes a um fundo mútuo, exceto que o dinheiro é colocado em imóveis. Você pode comprar ações em um REIT da mesma forma que faria com ações.

Um benefício de investir em um REIT em comparação com um imóvel tradicional é que você não precisa se preocupar com nenhuma das obrigações do proprietário.

Se nada mais, você deve colocar seu dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento ou em um CD.

Ambos são investimentos de risco extremamente baixo e são a maneira mais fácil de investir seu dinheiro. Se você deseja obter a maior taxa de juros para uma conta poupança, você precisará escolher uma conta poupança online. Eles têm taxas muito mais altas do que um banco tradicional.