Como Investir em Fundos de Índice Vanguard

Aprender como investir pode parecer confuso e complicado, mas investir em fundos de índice como o popular fundo Vanguard pode simplificar todo o ato de investir.

Se você não tem tempo para estudar os mercados ou demonstrações financeiras de centenas de empresas nas quais investir, fundos de índice podem ser uma boa opção para você. Na verdade, quando se trata de investir para o "Joe médio, ”Especialistas concordam que a diversificação, despesas mínimas, e fundos administrados de forma mais passiva podem ajudá-lo a obter o máximo de seus investimentos. E um fundo de índice atende a todos os três.

Se você não tem certeza do que são os fundos do índice Vanguard ou como investir neles, este guia o ajudará a começar.

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O que são fundos de índice Vanguard?

Os fundos do índice Vanguard são compostos por empresas que fazem parte de um índice do mercado de ações. Um índice é uma coleção de títulos que podem incluir títulos ou ações de várias empresas.

Para os fins desta discussão, vamos nos concentrar principalmente em fundos de índices baseados em ações. Contudo, você deve saber que a Vanguard oferece fundos de índice para títulos dos EUA e títulos corporativos.

Os índices de ações representam uma parte estatisticamente significativa do mercado de ações e são frequentemente usados ​​como uma medida de como o mercado, como um todo, está fazendo. Muitas vezes, fundos geridos de forma mais ativa, como fundos mútuos ou fundos de hedge, rastrearão seus fundos em relação a esses índices para avaliar o desempenho de seus próprios fundos.

O S&P 500, por exemplo, é um índice de 500 das maiores empresas de capital aberto. O Dow Jones Industrial Average (DIJA) é outro índice que acompanha 30 empresas "blue chip" ou financeiramente maduras.

Se você quiser investir em todas as empresas que compõem esses índices, você simplesmente escolheria o fundo Vanguard que corresponde a esse índice.

Por que devo investir em fundos de índice?

Permita-nos elaborar.

Escolhendo ações e fundos

A pessoa média geralmente não tem tempo para pesquisar e executar com êxito negociações de ações lucrativas. Pode ser extremamente difícil tomar boas decisões de investimento se você não for um trader profissional ou gestor de fundos. Um fundo de índice elimina a complicação de investir em ações e permite que você invista no mercado de ações sem a dor de escolher uma ou duas ações.

Diversificação

A ideia de diversificar seus investimentos é importante. Os fundos de índice são inerentemente diversificados. A menos que você tenha bolsos fundos (estamos falando de milhões aqui, ) ou estão comprando como um investidor institucional, colocar todo o seu dinheiro em ações individuais pode ser arriscado. Um fundo de índice, por outro lado, permite que você compre ações de várias empresas ao mesmo tempo.

Se uma empresa em um índice falir ou perder muito de seu valor no fundo de índice que você está mantendo, você não vai sofrer uma grande perda. Os fundos de índice distribuem seu risco por diferentes setores e segmentos de mercado.

Despesas

Você deve estar ciente das despesas ao investir em qualquer tipo de fundo, não apenas um fundo de índice. As corretoras cobrarão despesas dos investidores, expressas como uma porcentagem do dinheiro investido em um fundo.

Essa despesa é chamada de índice de despesas e mostra quanto de um fundo é usado para custos operacionais e administrativos. Cada fundo tem uma proporção de despesas que você deve usar para comparar diferentes fundos para investir. Índices de despesas mais altos podem reduzir seus retornos, por isso é ideal investir em fundos com uma proporção de despesas mais baixa.

Como os fundos de índice são gerenciados de forma mais passiva (compra e venda mínima, ) o índice de despesas tende a ser menor. O gestor do fundo simplesmente escolhe ações que refletem índices como o S&P 500 ou o Dow Jones Industrial Average.

De acordo com a Vanguard, o índice de despesas médio de seu fundo é 83% menor do que a média do setor. Como a Vanguard é líder do setor quando se trata de investimento de baixo custo, seus fundos de índice são apropriados para investidores que querem gastar menos e ganhar mais em sua jornada de investimento.

Como começar a investir em fundos Vanguard

Depois de determinar que investir em fundos de índice é certo para você, comprá-los é simples.

Pesquise o fundo Vanguard no qual você está interessado

Certifique-se de compreender as principais métricas do fundo do índice Vanguard que está interessado em comprar. Você pode acessar o site do Vanguard e encontrar as informações de que precisa para escolher o fundo de índice que funciona para você.

Você deve olhar para números como:

• Taxa de despesas

• Retornos anuais médios em 1 ano, Marca de 5 e 10 anos

• Retornos anuais médios desde o início

O site da Vanguard é muito fácil de navegar e possui muitos recursos para ajudá-lo a entender suas opções de investimento em fundos de índice.

Escolha do tipo de fundo:fundo mútuo vs. ETF

Os fundos de índice vêm principalmente em dois tipos:fundos mútuos Vanguard ou ETFs Vanguard (fundos negociados em bolsa). Os fundos mútuos são gerenciados de forma mais ativa do que os ETFs, portanto, tendem a ter índices de despesas mais elevados.

Outra diferença entre fundos mútuos e ETFs é a quantidade de dinheiro necessária para iniciar um investimento. Para muitos fundos mútuos, você pode precisar de $ 1, 000 ou mais para começar (mas mais comumente você precisará de pelo menos $ 3, 000 para começar.)

ETFs, Contudo, permitem que você invista em um fundo de índice com quantias menores de dinheiro. Em vez de perder $ 3, 000 em um fundo mútuo de índice, você pode comprar uma ação de um ETF com base no mesmo índice por apenas $ 50.

Por exemplo, você pode ver que o Total Stock Market ETF (VTI) da Vanguard tem uma taxa de despesas de apenas 0,03%, enquanto o Total Stock Market Index Admiral Shares (VTSAX) tem uma taxa de despesas de 0,04% e requer um mínimo de $ 3, 000 para investir. Ambos os fundos são baseados no índice Dow Jones Industrial Average, mas representam uma forma diferente de investir.

Escolha o seu corretor

Depois de escolher o índice e o tipo de fundo para investir, você precisará escolher a corretora por meio da qual fará sua compra.

Você pode abrir uma conta de corretora Vanguard, onde você pode investir em outros fundos e ações que não sejam da Vanguard ou em uma conta que mantenha apenas os investimentos da Vanguard. A vantagem de comprar fundos do índice Vanguard com uma conta Vanguard é que você pode comprar e vender sem comissões.

Se, Contudo, você decide ir com outra corretora de desconto (ou seja, TD Ameritrade, E-Trade, etc.), você pode estar sujeito ao pagamento de uma taxa em cada transação. Embora muitas corretoras ofereçam Vanguard ETFs sem comissão, alguns podem cobrar $ 5 ou mais para comprar e vender fundos do índice Vanguard.

A Wealthsimple Trade lançou recentemente uma corretora que oferece toneladas de ações sem comissões e opções de ETF. Então, você tem muitas opções acessíveis quando se trata de comprar fundos do índice Vanguard.

Se você deseja minimizar a quantidade de dinheiro que pagará para comprar (ou mesmo vender) seus fundos do índice Vanguard, pode ser mais econômico fazê-lo por meio de uma conta Vanguard.

Fundos de índice Vanguard populares

Aqui está uma lista de fundos de índice Vanguard de acordo com ativos sob gestão (AUM). Esta lista não é um endosso de qualquer fundo, mas simplesmente uma lista dos fundos Vanguard com a maior quantidade de fundos investidos:

• Vanguard 500 (VFIAX)

• Vanguard TSM (VTSAX)

• Fundo de Índice Vanguard Total Stock Market; Institucional Plus (VSMPX)

• Fundo de Índice de Ações Vanguard Total International; Investidor (VGTSX)

• Fundo de Índice Vanguard Total Stock Market; Investidor VTSMX

Investir em fundos de índice (autodirigido x robo-consultores)

Agora você está equipado com todas as informações e ferramentas de que precisa para criar um portfólio de investimento autodirigido. Mas se tudo isso parece opressor, você pode ser um bom candidato para um serviço de consultoria robótica.

Robo-assessores coletam informações sobre você, como dados demográficos, metas de investimento, com quanto você pode contribuir e com que frequência, e, em seguida, crie um plano de investimento que faça sentido para você. Com a ajuda de big data e muita tecnologia que analisa os resultados dos investimentos para pessoas em situações semelhantes, um serviço de consultoria robótica ajuda você a escolher os fundos de índice Vanguard certos para seus objetivos financeiros.

Com um robo-consultor, você simplesmente contribui com dinheiro e o algoritmo compra, vende, diversifica, e reequilibra seu portfólio para você. Pode até ajudar a tornar seus investimentos mais eficientes em termos fiscais. Embora você possa pagar um pouco mais em despesas em comparação com a negociação autodirigida, você obtém serviços extras, como conselhos para esse tipo de serviço, mas pode valer a pena se o seu único obstáculo for começar como um investidor. Se você decidir seguir a rota do robo-consultor, sua melhor aposta é usar um provedor de menor custo, como Wealthsimple para que você possa economizar em taxas.

O takeaway

Investir em fundos de índice Vanguard é uma ótima maneira de adicionar diversidade à sua carteira de investimentos. Com os diferentes métodos de investimento em fundos de índice Vanguard, é provável que você encontre um que funcione para suas metas de investimento, se você escolher a rota autodirigida ou robo-consultiva.

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