O que é um conselheiro robo?

Robo-assessores são uma boa escolha para quem quer começar a investir pela primeira vez ou para o investidor experiente que quer economizar em taxas.

Como funcionam os robo-consultores

Robo-consultores usam um algoritmo para automatizar o processo de investimento. Você responde a algumas perguntas sobre você. Em seguida, eles recomendam um portfólio específico para atender aos seus objetivos e apetite por risco. Eles geralmente desmistificam o processo de gestão de investimentos, criando uma carteira de investimentos que está amplamente espalhada por todo o mercado. Isso garante a diversificação - uma maneira sofisticada de salvar todos os ovos de seu investimento não estão todos na mesma cesta. A diversificação é benéfica porque se um de seus investimentos der errado, não arrasta todo o seu portfólio de investimentos.

Robo-consultores se concentram em investimentos passivos, que visa construir riqueza gradualmente ao longo do tempo. Eles espelham o mercado em vez de tentar ativamente vencê-lo. Eles fazem isso investindo em fundos negociados em bolsa de índices (ETFs) que contêm uma porção de muitas ações de todo o mundo, bem como títulos. Estudos têm mostrado que, a longo prazo, o investimento passivo proporcionou retornos consideravelmente melhores em comparação com carteiras gerenciadas ativamente. Contudo, é sempre importante lembrar que o desempenho passado não é igual a resultados futuros e sempre há o risco de você perder dinheiro com qualquer tipo de investimento.

O investimento robótico é projetado para investimentos de longo prazo. Para colher potencialmente as recompensas do investimento robótico, planeje permitir que seus investimentos cresçam por pelo menos quatro a cinco anos ou mais. O investimento robusto pode ser ideal se você estiver economizando para um pagamento inicial que pretende pagar em cinco anos ou para sua aposentadoria daqui a trinta anos. Se você precisa ter acesso ao seu dinheiro no curto prazo para pagar as contas, uma conta de investimento de poupança pode ser uma opção melhor do que investir.

Em que os robo-consultores investem?

Robo-assessores investem principalmente em fundos mútuos ou ETFs de baixo custo, que são fundos de investimento que permitem que você compre uma grande cesta de ações ou títulos individuais em uma compra. Os tipos de ETFs em que os robo-consultores investem dependem de seus próprios interesses, objetivos financeiros, e tolerância ao risco, mas alguns dos tipos mais comuns de ETFs são aqueles que rastreiam índices de ações bem conhecidos, como o S&P 500 ou o mercado de títulos dos EUA. De qualquer jeito, robo-consultores tendem a empregar uma abordagem de "investimento passivo", em que os ativos são mantidos por longos períodos de tempo para acompanhar o mercado, em oposição a ser vendido e comprado durante períodos mais curtos de tempo na tentativa de vencer o mercado.

Ações são alguns dos ativos mais populares em que os robo-consultores investem, e os ETFs podem deter ações de mercados domésticos e internacionais estabelecidos, bem como em mercados emergentes. ETFs que incorporam títulos geralmente agrupam uma variedade de títulos do governo, mas também podem incluir títulos corporativos, que são títulos emitidos por empresas, LLCs, parcerias, e outras entidades comerciais.

Contudo, robo-assessores não se limitam apenas a ações e títulos. Você também pode encontrar fundos mútuos e ETFs que incluem moedas estrangeiras e ativos mais tradicionais, como ouro e imóveis. Para aqueles interessados ​​em empreendimentos de alto risco, existem até ETFs e fundos mútuos em campos mais novos, como criptomoedas e a indústria da maconha. Esteja ciente de que esses são campos mais voláteis que podem se tornar sujeitos à especulação e, portanto, acarretam muito mais risco para os investidores. Para minimizar o risco, muitos robo-assessores desenvolverão carteiras diversificadas para você, para garantir que suas participações nunca sejam muito dependentes de um setor e carreguem um grau de risco com o qual você se sinta confortável.

Recursos de robo-conselheiros

Existem muitos recursos dos orientadores de robôs que se mostram vantajosos. A principal vantagem dos robo-consultores é a acessibilidade 24 horas por dia, 7 dias por semana e a automação dos robo-consultores. Uma vez que as empresas operam inteiramente online, você pode se inscrever, depositar dinheiro, verifique o seu saldo, Retirar dinheiro, etc. tudo sem sair do pijama. Outros recursos incluem taxas baixas, mínimos de conta baixos, a capacidade de investir de acordo com seus valores, rebalanceamento automático (mantendo seus investimentos sob controle) e planejamento financeiro, para citar alguns. Aqui estão mais algumas informações sobre cada um.

Taxas baixas

A maioria dos robo-assessores investe em uma série de fundos negociados em bolsa (ETFs) que têm taxas mais baixas do que os fundos mútuos. Uma vez que poucos ou nenhum ser humano é necessário para administrar os investimentos em ETF, eles vêm com um preço mais baixo em comparação com fundos caros administrados ativamente. Muitos robo-consultores repassam essas economias para seus clientes. A maioria dos robo-consultores canadenses cobra uma taxa percentual, embora alguns robo-consultores possam cobrar uma taxa fixa adicional para aconselhamento. No Canadá, você pode esperar pagar entre 0,40-1% em taxas por um consultor robótico. Isso é muito menos do que as taxas de 2,09% que os investidores de fundos mútuos tradicionais pagam. Além disso, a única outra taxa que você precisa saber são as taxas de despesas - uma pequena taxa para manter os ETFs em seu portfólio. Muitos robo-assessores normalmente não cobram uma comissão sobre as negociações - outra economia de taxas. As taxas afetam seus ganhos de investimento, por isso é importante mantê-los o mais baixo possível.

Investimento socialmente responsável (SRI)

Você vive uma vida socialmente consciente. Você recicla, voluntário, sorria para os cachorros, caminhar velhinhas pela rua, e geralmente tenta ser um bom, residente responsável da Terra, mas você também quer aproveitar o crescimento que vem junto com o investimento em ações. Mas, Se você fizer isso, você não se tornará mais um contribuinte para os problemas do mundo? É aí que entra o investimento socialmente responsável. Quando você investe em um portfólio de investimento socialmente responsável, você está apenas comprando partes de empresas e fundos que têm impacto social positivo. Muitos robo-consultores oferecem carteiras de investimento SRI e alguns até oferecem carteiras Halal que cumprem a lei islâmica.

Rebalanceamento automático / alocação de ativos

O rebalanceamento de portfólio é movimentar seu dinheiro entre os investimentos para que você possa manter o equilíbrio perfeito. Isso mantém seus investimentos sob controle e ajuda você a atingir seus objetivos financeiros. Com o tempo, você tem que pensar em quanto dinheiro está onde, para que seus investimentos não saiam do curso. Isso é reequilíbrio. A maioria dos robo-orientadores fazem isso automaticamente para você enquanto você dorme. Isso significa que você não precisa levantar um dedo para comprar mais ações ou títulos em uma base semanal ou mensal.

Planejamento Financeiro / Consultores Humanos

Um planejador financeiro é um profissional pago para ajudá-lo a administrar suas finanças. Embora nem todos os robo-consultores ofereçam conselhos humanos, alguns fornecem acesso a um consultor financeiro que você pode solicitar para aconselhamento de investimento. Muitos investidores não precisarão de um consultor, mas seus conselhos podem ser valiosos se você tiver um patrimônio líquido elevado ou se estiver passando por um grande acontecimento na vida, como aposentadoria. Os consultores estão lá para responder a quaisquer perguntas que você tenha ou podem fazer um plano financeiro para você, se você tiver uma situação financeira pessoal complicada.

Coleta de Prejuízos Fiscais

A ideia da colheita de prejuízos fiscais é vender propositalmente os investimentos que perderam seu valor para que você perca dinheiro. O motivo? Para economizar dinheiro em impostos! Você pode estar se perguntando por que faria isso. Afinal, um investimento que diminuiu de valor pode se recuperar, mas já que você o vendeu, você vai perder. É importante lembrar que a coleta de prejuízos fiscais é um processo de duas etapas. O primeiro passo é vender investimentos perdedores. A segunda etapa é comprar um investimento semelhante. Essa segunda etapa torna provável que, se o mercado para o antigo investimento voltar a subir, você ainda colherá os frutos do seu novo investimento. Alguns robo-consultores incluem a coleta automática de prejuízos fiscais como padrão, para que você não precise se preocupar em comprar e vender investimentos para economizar em sua conta de impostos.

Mínimo de conta baixa

Robo-assessores são conhecidos por terem contas mínimas baixas, ao contrário de carteiras gerenciadas ativamente que geralmente exigem uma grande quantidade de dinheiro para começar. Alguns robo-consultores não têm saldo mínimo em conta. Isso significa que você pode começar com apenas $ 1. Isso pode ser particularmente importante se você está apenas começando a investir e tem uma pequena quantia de dinheiro para começar.

Variedade de contas de investimento e contas de poupança

A maioria dos robo-consultores oferece uma variedade de contas, como qualquer boa instituição financeira. Essas contas incluem TFSAs, RRSPs, RESPs, LIRAs, RRIFs e contas de investimento pessoal. Alguns robo-consultores também oferecem contas de poupança. Isso torna os robo-consultores uma boa escolha, independentemente de sua meta de economia. Provavelmente, é aconselhável maximizar as contas favoráveis ​​antes de contribuir para uma conta de investimento pessoal. Quando você se inscreve com um consultor robo, ele geralmente pergunta que tipo de contas você deseja abrir no processo de inscrição.

Robo-conselheiro vs conselheiro financeiro vs plataforma de negociação

Se você quer pagar taxas mais baixas e investir sem ter que fazer muita pesquisa e manutenção de portfólio, então, um robo-consultor pode ser uma boa escolha. Alguns robo-consultores oferecem uma abordagem híbrida, dando a você acesso a um consultor financeiro, bem como a um portfólio de investimento personalizado. Esta é uma boa opção se você deseja economizar nas taxas, mas ainda deseja obter o suporte de um consultor.

Se você tem uma situação tributária complicada ou um patrimônio líquido alto, pode valer a pena contratar um consultor financeiro humano. Embora, como alguns robo-consultores fornecem acesso a um planejador financeiro, esta abordagem poderia fornecer conselhos por muito menos do que você pagaria a um consultor financeiro.

Se você quer pagar taxas mais baixas e investir sem ter que fazer muita pesquisa e manutenção de portfólio, então, um robo-consultor pode ser uma boa escolha. Alguns robo-consultores oferecem uma abordagem híbrida, dando a você acesso a um consultor financeiro, bem como a um portfólio de investimento personalizado. Esta é uma boa opção se você deseja economizar nas taxas, mas ainda deseja obter o suporte de um consultor.

Se você quiser sujar as mãos, então, uma abordagem autodirigida (também conhecida como seleção de ações) pode ser certa para você. Essa abordagem DIY envolverá muitas compras e vendas de ações. Você terá que escolher seus próprios investimentos e reequilibrar sua carteira de investimentos regularmente. Se isso parece muito trabalho, é porque é absolutamente muito trabalhoso. A escolha de ações é muito arriscada e estudos mostram que muitas pessoas que escolhem ações individuais não conseguem superar o mercado.

Robo-assessores no Canadá

Existem muitos robo-advsiors no Canadá, incluindo nós e a Nestwealth, Wealthbar, Justwealth e ModernAdvisor. Aqui estão algumas informações sobre cada robo-consultor canadense.

Riqueza simples é um gestor de investimentos online que combina tecnologia inteligente com consultoria financeira especializada. Nós permitimos que você coloque seu dinheiro em uma carteira gerenciada (Wealthsimple Invest), faça transações autodirecionadas (Wealthsimple Trade) ou coloque seu dinheiro em um produto de poupança com juros elevados (Wealthsimple Save). Estamos no mercado desde 2014, e tem mais de $ 4 bilhões em ativos sob gestão.

Nest Wealth é uma empresa de gestão de patrimônios que oferece aos investidores uma solução “mais inteligente, maneira mais rápida de alcançar seus objetivos financeiros. ” Eles tornam o investimento mais fácil para os clientes, usando tecnologia mais inteligente e princípios de investimento comprovados. Eles foram fundados em 2014.

WealthBar é um gerente de portfólio registrado em todas as províncias do Canadá e corretor de seguros de vida integral na Colúmbia Britânica e Ontário. A empresa se descreve como oferecendo investimento online premium sem o preço premium. Possui mais de $ 275 milhões em ativos sob gestão.

Justwealth é uma plataforma de gerenciamento de portfólio online que oferece fundos negociados em bolsa (ETFs) para atender a uma variedade de metas de investimento e tolerâncias de risco. Cada cliente da Just Wealth trabalha com um gerente de portfólio para determinar qual das mais de 70 opções de portfólio que eles oferecem funcionará melhor para o cliente. Eles são uma empresa privada fundada em 2015.

ModernAdvisor é um gestor de investimentos online que oferece opções de investimento passivo com baixas taxas de administração. Eles acreditam na oferta de soluções econômicas para todos os níveis de renda, com fundos negociados em bolsa (ETFs) de baixo custo. Eles oferecem opções de investimento passivo com baixas taxas de administração. Eles são uma empresa privada que abriu em 2013. Eles estão registrados como um gerente de portfólio em todas as províncias do Canadá, além dos Territórios do Noroeste. Os investidores canadenses geralmente não podem investir com robo-consultores dos EUA, como Betterment e Wealthfront. Em vez de, eles precisarão escolher entre uma variedade de robo-consultores canadenses descritos acima.

Como escolher o melhor robo-consultor para suas necessidades

Embora existam alguns robo-consultores no mercado agora, encontrar o caminho certo para suas necessidades não precisa ser difícil. Contanto que você mantenha algumas coisas em mente e não perca de vista suas necessidades, tolerância de risco, e metas financeiras, você certamente encontrará um consultor que atenda às suas necessidades. Aqui estão alguns pontos a serem considerados:

1. Entenda o que é importante para você Este e o passo mais importante. Saiba o que você deseja obter de seu consultor visualizando seus objetivos. Você está planejando se aposentar? Você está tentando construir um pé-de-meia, ou talvez economizando para o futuro do seu filho? Isso determinará o quão agressivo você deseja que seu portfólio seja. Existem certas vantagens, como suporte humano estendido, ou taxas baixas, isso importa para você? Você gostaria de ter algum controle sobre o que entra no portfólio, ou você está feliz em apenas sentar e deixar o algoritmo fazer o trabalho por você? Todas essas perguntas determinarão o ajuste certo para você.

2. Faça alguma pesquisa online Depois de saber o que é importante para você, é hora de verificar o que está em oferta. Leia todos os comentários que encontrar, veja o que as pessoas estão dizendo em fóruns que discutem investimentos e finanças, e veja resumos de publicações financeiras confiáveis. Depois de ter uma lista de candidatos que atendem aos seus requisitos, observe o desempenho anterior de cada consultor também, embora tenha em mente que não é indicativo de resultados futuros.

3. Preste atenção aos mínimos da conta Escolha um fornecedor que faça sentido para o que você pode investir agora - e no futuro. Alguns provedores de investimento exigem que você deposite até $ 100, 000 para começar. E, em alguns casos, você pode enfrentar penalidades desagradáveis ​​por ficar abaixo do mínimo da conta - ou ser forçado a encerrar sua conta.

4. Cuidado com as taxas ocultas Nada corrói os ganhos de longo prazo tanto quanto as taxas. E estamos falando sobre mais do que apenas taxas de gerenciamento (embora sejam importantes, também). As transferências de conta e taxas de negociação também podem somar. Os melhores provedores de investimento sabem antecipadamente quanto custa investir com eles.

5. Procure suporte humano Quando você precisar entender um número misterioso em seu extrato mensal, nada se compara a conversar com outro ser humano. Na competição para oferecer as taxas de gestão mais baixas possíveis, alguns robo-consultores são rápidos em cortar o suporte ao cliente. Antes de se comprometer com um provedor, veja qual suporte está disponível - você nunca sabe quando vai querer.

6. Descubra se você tem acesso a um consultor financeiro Não há duas pessoas iguais - e tampouco suas situações financeiras. Mas as plataformas de investimento variam em termos de quanto acesso você obtém a aconselhamento profissional. Fique atento aos provedores que oferecem acesso a um consultor financeiro. Existem apenas alguns que oferecem conselhos quando você precisa, independentemente de quanto dinheiro você tem em sua conta.

7. Entenda quanta liberdade você tem Relacionamentos terminam - mesmo quando você está investindo a longo prazo. Antes de se comprometer, descubra o que acontece se você precisar sacar seus fundos ou quiser mudar para uma nova plataforma de investimento - e se há alguma penalidade envolvida.

8. Verifique se eles vão reequilibrar seu portfólio Outra coisa importante a verificar é se o seu robo-consultor de escolha oferece rebalanceamento automático de portfólio gratuito. O reequilíbrio de um portfólio é um processo pelo qual o dinheiro é movimentado em seus investimentos para garantir que o desempenho de seu portfólio reflita seus objetivos originais, ou é ajustado aos novos. É um processo necessário e tedioso e bastante caro para os consultores tradicionais, portanto, incluí-lo nos serviços é definitivamente uma vantagem.

9. Descubra se eles fazem investimentos socialmente responsáveis Para muitos investidores, o tipo de empresa que eles escolhem apoiar é tão importante quanto o desempenho dessas empresas. Alguns robo-consultores oferecerão a você a opção de investir em seus valores, construindo um portfólio que reflita os padrões de investimento socialmente responsável (SRI). Robo-assessores que oferecem SRI vão investir seu dinheiro em ETFs de empresas que se dedicam à energia limpa, empresas que se concentram em práticas sustentáveis ​​de contratação, têm práticas de trabalho justas, ou títulos apoiados pelo governo que promovem moradias populares. Se isso é importante para você, vale a pena verificar quais robo-orientadores têm essa opção.

Robo-Advisors é uma boa escolha para investidores canadenses. Eles criarão um portfólio de investimento personalizado de baixo custo com base em sua tolerância ao risco e metas de investimento. Uma vez que a maioria dos robo-consultores investem em fundos negociados em bolsa (ETFs), eles têm taxas de administração baixas e oferecem uma variedade de serviços, incluindo rebalanceamento, colheita de prejuízos fiscais e acesso a consultores financeiros. Isso o torna atraente, especialmente quando comparado com a demorada abordagem DIY ou a cara rota de fundos mútuos / planejador financeiro.