Os fundamentos para construir sua poupança

Muitos de nós sabemos que devemos economizar, mas não temos certeza por onde começar ou mesmo quanto economizar. E pode ser um desafio motivar-se para salvar sem um objetivo claro.

Economizar dinheiro é uma das melhores maneiras de se preparar para o futuro criando um fundo de emergência, preparando-se para a aposentadoria, e definir metas financeiras que o entusiasmem.

O Embaixador de Alfabetização Financeira Chefe de Capital Pessoal e Herói Financeiro, Baron Davis, falou conosco sobre a importância de economizar. A avó do Barão ensinou-lhe a importância de salvar desde muito jovem, e essas lições se revelaram críticas quando uma lesão o forçou a se aposentar mais cedo de sua carreira no basquete.

“Eu sempre segui o que minha avó me ensinou, Baron compartilhou. “Não importa quanto dinheiro você ganhe, economize e invista o que você ganha. Continue humilde."

Por que é importante salvar

Para se preparar para uma emergência

Emergências financeiras são praticamente inevitáveis. Não importa o quanto você planeje e prepare, é provável que algo dê errado eventualmente. O carro vai quebrar, você precisará de um procedimento médico inesperado - você sabe como funciona. E ainda, apenas quatro em cada dez americanos relatam ter economias suficientes para US $ 1, 000 emergência.

E seu fundo de emergência não apenas protege você no caso de despesas imprevistas - ele também atua como uma substituição de renda se você perder seu emprego. 2020 nos mostrou a importância de ter um fundo de emergência para cobrir suas despesas em caso de dispensa. Mais de 50 milhões de pessoas perderam seus empregos em 2020, a maioria sem culpa própria. Ter economias de emergência em vigor é essencial.

Aposentar-se

Se você planeja se aposentar algum dia, você provavelmente terá que começar a economizar décadas de antecedência. E embora a aposentadoria possa não ser exatamente a prioridade na casa dos 20 ou 30 anos, você obtém o melhor retorno do seu investimento quando começa a economizar mais cedo.

Graças aos juros compostos, aqueles que começam a economizar quando são jovens são mais recompensados. Mas não desanime se você não tiver mais 20 e 30 anos - você ainda pode se aposentar confortavelmente se começar a economizar hoje e priorizar em seu orçamento.

Leia mais:Calculadora de Poupança para Aposentadoria - Você está economizando o suficiente para se aposentar com conforto?

Para alcançar seus objetivos

Todos nós sonhamos com o que nosso futuro poderia ser:a casa dos sonhos, carro dos sonhos, férias dos sonhos. Mas com muita freqüência, presumimos que alguns desses objetivos são muito rebuscados. Ou esperamos alcançá-los algum dia, mas não coloque nenhum plano específico em prática para chegar lá. Economizar de forma consistente é a melhor maneira de garantir que você alcance seus objetivos financeiros.

Para reduzir seu estresse

O dinheiro é uma das fontes mais significativas de estresse para muitos americanos, e é uma das maiores áreas de conflito em muitos casamentos. Economizar dinheiro pode criar a paz de espírito necessária para reduzir o estresse em torno do dinheiro e focar nas coisas boas de sua vida.

Como começar a construir uma economia

Pague-se primeiro

A maioria das pessoas economiza o que sobrou no final do mês após o gasto. E frequentemente, não sobra nada quando chega o final do mês. O conceito de se pagar primeiro significa que você economiza primeiro e depois gasta o que sobrou.

Para se pagar primeiro, basta seguir estas etapas:

• Determine quanto você precisa viver em cada mês
• Encontre a diferença entre sua receita e suas despesas
• Determine quanto você deseja economizar versus gastar a cada mês
• Transfira dinheiro para poupança no início de cada mês

Automatize suas economias

Você diz a si mesmo que vai economizar no próximo mês, mas de alguma forma parece nunca ter tempo para isso? Automatizar suas economias é a solução perfeita para esse problema. Basta configurar uma transferência automática de sua conta corrente para sua conta poupança ou conta de aposentadoria. Você não terá que pensar sobre isso, e será um trabalho extra de sua parte não salvar porque você terá que cancelar a transferência manualmente.

Crie um fundo de emergência

Um fundo de emergência ajuda a cobrir quaisquer despesas imprevistas que surjam e paga suas contas mensais se você perder o emprego. Profissionais financeiros geralmente recomendam ter entre três e seis meses de despesas em seu fundo de emergência. Algumas pessoas começam com um fundo de emergência inicial entre US $ 1, 000 e um mês de despesas durante o pagamento da dívida.

Não deixe dinheiro de graça na mesa

Se você tem um período integral e é elegível para um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, você pode ter acesso a dinheiro grátis. Muitos empregadores igualam as contribuições de aposentadoria de seus funcionários até uma determinada porcentagem da renda. Por exemplo, sua empresa pode corresponder a contribuições de 401k de até 3% do seu salário. Você acaba economizando 6% do seu salário em vez de 3%, e metade era dinheiro de graça.

Maximize contas com vantagens fiscais

O governo federal dispõe de muitas ferramentas para ajudá-lo a economizar para o futuro e, ao mesmo tempo, economizar dinheiro em impostos. Algumas contas com vantagens fiscais que você pode usar são:

• 401k e IRA: Contas de aposentadoria que permitem que você contribua com dinheiro antes dos impostos
• Roth 401 (k) e Roth IRA: Contas de aposentadoria para as quais você contribui com dinheiro após os impostos, mas então seu dinheiro cresce sem impostos e os desembolsos são isentos de impostos.
• Conta poupança de saúde (HSA): Uma ferramenta para funcionários com seguro saúde de alta franquia, oferecendo uma vantagem tributária tripla
• 529 planos: Economize para a educação universitária do seu filho sem pagar impostos sobre seus ganhos, contanto que você os use para despesas de educação

Defina metas financeiras específicas

Ter uma meta financeira específica em mente pode fornecer o impulso extra de motivação de que você precisa para seguir seu plano de poupança. É difícil reservar uma grande parte do seu dinheiro suado a cada mês. Mas quando você sabe que o dinheiro está indo para a casa dos seus sonhos ou uma aposentadoria confortável, você pode estar mais inclinado a persistir nele.

Não tem certeza de quanto você deve economizar para atingir seus objetivos financeiros? O planejador de economia da Personal Capital ajuda você a descobrir quanto você precisa economizar a cada mês para suas economias de aposentadoria, fundo de emergência, e mais.

Leia mais:As pessoas por trás de nossas ferramentas:perguntas e respostas com um criador do planejador de economia

Acompanhe o seu progresso

Metas de economia não são definir e esquecer. Tenha um sistema para verificar regularmente seu progresso e certifique-se de que você está no caminho certo. Por exemplo:

• O painel financeiro da Personal Capital pode ajudá-lo a rastrear seu patrimônio líquido e o progresso da economia.
• O Checkup de Investimento da Personal Capital irá analisar sua carteira de investimentos e desempenho anterior para compará-la a uma referência e fazer recomendações.