Como investir em ações - um guia para iniciantes

A maioria dos investidores iniciantes compra ações em fundos negociados em bolsa ou fundos mútuos. Eu recomendo essa abordagem para iniciantes. ETFs, especialmente, ajudá-lo a colocar dinheiro no mercado de ações, mesmo quando você não tem certeza do que está fazendo.

Se você continuar investindo, a tentação de negociar com ações individuais - para construir e diversificar seu próprio portfólio de ações - acabará se apoderando de você. Os fundos de índice simplesmente não lhe darão o mesmo choque que a negociação de ações.

Mas como você escolhe ações de crescimento? Como você sabe que conselho de investimento ouvir? Como você se torna um especialista em negociação de ações?

Meu conselho do mercado de ações para investidores iniciantes

Você precisará aprender mais sobre o investimento no mercado de ações antes de pular para a negociação de ações individuais.

Então, aqui está o meu guia passo a passo para iniciantes para investir em ações.

1. Faça um compromisso: A negociação de ações é um jogo de longo prazo. Você terá algumas perdas de curto prazo, mas se você está comprometido e segue firme, você pode aprender como ganhar dinheiro na bolsa de valores.
2. Comprometa-se com a aprendizagem, também: Você não vai se tornar Warren Buffett da noite para o dia. Há muito o que aprender, e embora você possa aprender muito estudando o mercado e escolhendo uma estratégia de investimento com antecedência, não há experiência como o professor.
3. Contrate um corretor da bolsa com serviço completo: As maiores corretoras oferecem o maior suporte para investidores iniciantes.
4. Use a média de custo em dólar: Construir suas posições gradualmente ajudará a protegê-lo dos efeitos de uma queda acentuada nos preços das ações.
5. Comece com ‘aristocratas de dividendos’: Todo mundo gosta de escolher o azarão em qualquer bolsa de valores, mas por que não começar com vencedores comprovados - as melhores ações?
6. Continue diversificando: Não há substituto para um portfólio diversificado construído para resistir a uma variedade de tempestades no mercado de ações.
7. Não exagere: Investir é mais do que negociar com ações. Misture em alguma estabilidade:ligações, uma conta de poupança de alto rendimento, ou uma escada de CD. E mantenha seus fundos mútuos e negociados em bolsa em jogo, mesmo que seja apenas por meio de um consultor-robô.

Vamos explorar essas etapas uma por uma:

1. Faça um compromisso com o longo jogo das negociações com ações

Investir no mercado de ações é um empreendimento de longo prazo. Investir com sucesso exige que você tome uma decisão firme de perseverar. Você tem que se comprometer a continuar investindo nos próximos anos.

Você precisará desse tipo de compromisso para enfrentar os altos e baixos de curto prazo que são inevitáveis ​​em qualquer bolsa de valores.

Decida quanto dinheiro você vai investir antecipadamente. Mas tão importante, esteja pronto para se comprometer com um plano regular para economizar dinheiro para investimentos futuros.

Quando se trata de investir, você não apenas compra algumas ações de crescimento e depois espera que elas decolem. E você não inicia negociações de ações erraticamente, mesmo se eles estiverem livres de comissão. A melhor estratégia de investimento é fazer seus investimentos gradualmente.

Então, enquanto você pode comprometer $ 1, 000 para começar a investir, você vai querer adicionar uma contribuição mensal regular de, digamos, $ 250, ou qualquer número que funcione para o seu orçamento.

Escolha como um profissional

Onde investir $ 500 agora

Muitos novos investidores arriscam-se a riscos longos, em vez de comprar ações de grandes empresas. Eu prefiro empresas como a Amazon, Netflix, e Apple - eles estão todos na minha lista de melhores ações para iniciantes.

Há uma empresa que “chama” esses negócios muito antes de eles se tornarem grandes. Eles recomendaram a Netflix pela primeira vez em 2004 em $ 1,85 por compartilhamento, Amazon em 2002 em $ 15,31 por compartilhamento, e a Apple de volta à era do iPod Shuffle em $ 4,97 por compartilhamento. Dê uma olhada onde eles estão agora.

Essa empresa:The Motley Fool.

Para pessoas prontas para fazer do investimento parte de sua estratégia de liberdade financeira, dê uma olhada no principal serviço de investimento do Motley Fool, Conselheiro de Estoque . Eles acabaram de anunciar suas 10 "melhores compras agora" em todo o todo o mercado de ações. Se você está começando com $ 100, $ 500, ou mais, você deve verificar os detalhes completos.

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2. Estenda seu compromisso de aprender sobre negociação de ações

Aprender a comprar ações individuais leva tempo, então seja paciente consigo mesmo.

Depois de experimentar um bom ganho em algumas ações e uma grande perda em outras, você começará a sentir exatamente o que está fazendo. E você começa a aprender sua própria tolerância ao risco. Isso não vai acontecer em meses, mas mais provavelmente ao longo de alguns anos.

E você não precisa amarrar uma tonelada de dinheiro no Dow Jones Industrial para aprender. Atualmente, a maioria das corretoras de investimentos permite que você abra uma conta de corretora sem nenhum dinheiro. E muitas vezes você pode começar a investir com apenas US $ 100, ou até menos.

Compre ações fracionárias

Como investir em ações com tão pouco dinheiro? Por causa de ações fracionárias. Os corretores permitem que você compre frações de ações - é daí que vem o termo “ação fracionária”.

Por exemplo, se o preço de uma ação for $ 500, você poderia comprar um décimo de uma ação dessa ação por $ 50. Se você tem $ 1, 000 para investir, você pode distribuí-lo por 20 ações fracionárias com preços semelhantes.

Portanto, as ações fracionárias ajudam você a comprar ações por menos do que o preço total, e você também pode usar essa estratégia para criar um portfólio com frações de muitas ações diferentes.

Não pague taxas ou comissões

A maioria das principais corretoras de hoje não cobra taxas de negociação, graças a Robinhood e algumas outras novas plataformas de negociação que pararam de cobrar taxas e comissões. Isso significa que você poderá usar quaisquer fundos de investimento de que dispõe para investir no mercado de ações. Seu investimento não será corroído por taxas de negociação.

Então, se você tiver apenas uma pequena quantia de dinheiro, como $ 100 ou menos, não deixe que isso o impeça de investir em ações!

3. Trabalhe com um agente de serviço completo

Como um novo investidor, é melhor ficar com os maiores corretores de investimento. Eles são os maiores por um motivo:eles oferecem a maioria das ferramentas e recursos de investimento, bem como suporte ao cliente e conteúdo educacional.

Este último é fundamental para um novo investidor que está pronto para abrir uma conta em uma corretora.

Embora possa haver corretores de descontos que oferecem especialidades interessantes, como um novo investidor, você precisará de todo o suporte de corretor que puder obter.

Por essa razão, os melhores corretores de investimento em todos os aspectos provavelmente são Charles Schwab e Fidelity Investments.

À medida que você se torna um investidor mais experiente e desenvolve sua própria personalidade de investidor, ”Você pode investigar outras plataformas que podem ser mais do seu agrado. Aplicativos que permitem que você invista em ações como Robinhood e TradeStation podem fornecer uma conexão com o mercado de ações.

Mas por enquanto, você precisará dos recursos, Ferramentas, e suporte que é mais abundante com os corretores mais proeminentes.

O engraçado é que corretores de serviço completo agora não cobram comissões ou taxas, a menos que você trabalhe com um corretor ou consultor financeiro individual.

Se eu estivesse começando com o investimento em ações hoje, eu procuraria:

Charles Schwab

Charles Schwab é a maior corretora de investimentos do mundo. Como a empresa tem mais de US $ 3,4 trilhões em contas de clientes, você estará em boa companhia. O suporte ao cliente está entre os melhores do setor e está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana.

E se você precisar de contato cara a cara, A Schwab também oferece mais de 300 agências locais com escritórios na maioria das grandes cidades dos Estados Unidos.

A Schwab não exige saldo mínimo de abertura de conta e não tem taxas de negociação de ações, fundos negociados em bolsa (ETFs), ou opções. Esta empresa também oferece mais de 4, 000 fundos mútuos gratuitos. Você pode não estar interessado em todos esses investimentos no início, mas eles serão uma boa opção se você decidir seguir essas direções.

Saber mais:

• Leia nossa análise completa de Charles Schwab

Fidelity Investments

A Fidelity é a segunda maior corretora de investimentos e funciona muito como a Charles Schwab. A Fidelity oferece excelente atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, e também possui cerca de 200 agências locais.

Este corretor oferece todas as ferramentas, Recursos, e contas de investimento que um investidor iniciante precisa para se tornar um investidor mais avançado.

Não há nenhum investimento inicial mínimo necessário, e você pode negociar ações do Dow, Nasdaq, e S&P 500. Você também pode negociar ETFs, e opções sem taxas de negociação. Existem também mais de 3, 700 fundos mútuos gratuitos.

Saber mais:

• Leia nossa análise completa da Fidelity

Ally Invest

A conta de negociação autodirigida da Ally Invest permite que você faça negociações de ações sem comissões, opções, fundos mútuos, ETFs, e títulos. Não há saldo mínimo necessário para abrir uma conta, e você pode retirar seus fundos a qualquer momento.

Como um investidor iniciante, você pode se beneficiar da conta de portfólio gerenciado da Ally Invest, que é o equivalente da empresa a uma conta de consultor robótico. Os estrategistas financeiros de Ally pesquisam e selecionam os fundos para os quais seu dinheiro vai.

Uma característica única do portfólio gerenciado da Ally é que 30% dos seus fundos sempre serão alocados em dinheiro. Esta parte em dinheiro ganhará em torno do mesmo APR que a conta de poupança de alto rendimento da Ally (HYSA), que é mais de 15x a média nacional.

Saber mais:

• Leia nossa análise completa da Ally Invest

TD Ameritrade

Esta corretora oferece muito, também. Gosto especialmente das ferramentas educacionais da TD Ameritrade, que são perfeitas para investidores iniciantes.

Como Schwab e Fidelity, A TD Ameritrade adotou o modelo Robinhood de negociação sem comissão e sem mínimo de contas. A Ameritrade oferece ótimas opções de fundos e ações individuais.

Charles Schwab está em processo de aquisição da TD Ameritrade, portanto sua conta na Ameritrade pode em breve ser uma conta na Schwab. No momento em que escrevo, a maior desvantagem da Ameritrade é sua enorme taxa para negociações auxiliadas por corretores.

Mas com tantos bons conteúdos educacionais e de pesquisa, você deve ser capaz de encontrar o tipo certo de aconselhamento financeiro - ou pode consultar seu próprio consultor financeiro.

Saber mais:

• Leia nossa análise completa da TD Ameritrade

4. Construa sua carteira de ações usando a média de custo em dólar

Um processo conhecido como média de custo em dólar fornece uma ótima maneira de aumentar gradualmente o seu portfólio. Você criará um portfólio de ações e, em seguida, aumentará seus acervos a cada mês.

Por exemplo, digamos que você comece com $ 1, 000 espalhados por dez ações diferentes, com uma média de $ 100 investidos em cada ação. Você pode ter um custo médio de US $ 250 por mês em seu portfólio comprando um valor adicional de US $ 25 de cada uma das dez ações que possui a cada mês.

A vantagem da média do custo em dólar é que você evitará assumir uma posição grande em qualquer ação de uma só vez. Em vez de, você adicionará gradualmente a cada posição de estoque em seu portfólio. Quando você investe dessa forma, o preço das ações não é tão importante.

Por exemplo, se você comprar ações em 12 parcelas mensais iguais, seu investimento em ações não será baseado em um único preço de ação. Em vez de, será baseado no preço médio da ação ao longo de um ano. Dessa forma, mesmo se o preço das ações cair após sua compra inicial, você estará comprando ações subsequentes a preços mais baixos. Essa estratégia minimiza o impacto de qualquer queda de preço.

5. Comece a investir com ‘Dividend Aristocratas’

Este é o conselho mais difícil para dar a um investidor iniciante - ou a qualquer investidor nesse sentido.

Mas, como um investidor iniciante, você vai querer ficar do lado mais seguro da rua. Se você quer mesmo aprender a investir nas melhores ações, você precisará começar construindo uma base sólida de investimento.

Como Steven J. Lee disse: “A primeira regra para ganhar dinheiro é não perdê-lo.”

Esse é um excelente conselho para qualquer investidor, mas especialmente para iniciantes. Se você está determinado a encontrar a próxima Apple ou Amazon e começa a perder dinheiro com ações altamente especulativas no início de sua carreira de investimento, você provavelmente desistirá e não tentará novamente por anos.

Uma das melhores estratégias para iniciantes é favorecer empresas bem estabelecidas que pagam dividendos regulares. Isso lhe dará a oportunidade de obter uma renda estável enquanto espera que suas ações aumentem de valor.

Existe até uma lista específica de ações que você pode escolher, chamado dividendo aristocratas . Muitas dessas ações são nomes facilmente reconhecíveis, gostar:

• AFLAC
• Cardinal Health
• Clorox, Chevron
• General Dynamics
• Johnson &Johnson
• Kimberly-Clark
• Coca Cola

Para se qualificar como um aristocrata de dividendos, o estoque deve atender aos seguintes critérios:

• Deve ser uma empresa S&P 500 (o que significa uma grande empresa).
• Deve ter pelo menos 25 anos consecutivos de aumento de seus dividendos.
• Atender a determinados requisitos mínimos de tamanho e liquidez.

Colocado de outra forma; essas ações são as mais azuis das "blue chips". O grupo normalmente superou o mercado em geral, mas tende a ter um desempenho excepcionalmente bom em desacelerações do mercado. Isso provavelmente ocorre porque os altos dividendos limitam as quedas de preços, tornando essas opções de investimento amigáveis ​​em ações, especialmente para iniciantes.

Comece a investir com esses aristocratas de dividendos, em seguida, adicione mais ações especulativas à medida que ganha mais confiança.

6. Continue diversificando suas contas de investimento

Como um novo investidor, você vai querer espalhar sua carteira de investimentos em um mínimo de 10 ações. Idealmente, você não deve ter mais do que 10% de seu portfólio investido em qualquer empresa. Isso limitará o lado negativo, caso uma única empresa experimente uma queda significativa de preços.

Se você está começando com $ 1, 000, distribuí-lo por dez ações iguais de dez empresas diferentes. Você pode até adicionar mais empresas à medida que seu portfólio aumenta.

Mas tome cuidado para não adicionar muitos. Se você tiver 20 ou mais ações em seu portfólio, você também pode comprar um fundo mútuo ou ETF. Monitorar e gerenciar uma carteira com muitas ações pode ser mais do que uma tarefa árdua.

7. Não exagere no mercado de ações

Você também deve investir além de ações. Comece com um fundo de emergência reservado com segurança em uma conta de poupança segurada pela FDIC.

O dinheiro em sua conta de poupança com juros deve cobrir pelo menos três meses de despesas de manutenção. Isso não só fornecerá dinheiro em caso de emergência, mas também o ajudará a evitar a necessidade de vender ações para pagar uma despesa inesperada.

E se você não estiver contribuindo para um IRA ou fazendo com que a empresa corresponda ao seu 401 (k), faça isso antes de entrar no estoque. Sua conta de aposentadoria não deve depender exclusivamente de Wall Street. Contas de poupança, CDs, investimentos imobiliários, e os investimentos em títulos devem fazer parte do seu plano, também.

Mas voltando ao portfólio de ações, investir em ações exige que você diversifique, mesmo dentro de suas participações acionárias.

Por exemplo, você precisará distribuir seus investimentos em ações em diferentes setores. Você pode querer ter alguns estoques de tecnologia, uma ou duas ações de saúde, em seguida, cada um investiu no setor bancário, fabricação, retalho, e outros setores. Você também deve procurar empresas com ampla exposição no exterior. Isso lhe dará diversificação geográfica além dos EUA.

Conforme seu portfólio cresce, você também pode querer adicionar alguns títulos à mistura. Em geral, isso é mais bem feito por meio de fundos, pois eles fornecem uma maneira de baixo custo de diversificação em muitas emissões de títulos diferentes.

Melhores Robo-Advisors para Negociação de Ações

Para maior simplicidade, você também pode optar por investir por meio de consultores-robo. Os principais corretores da bolsa têm seus próprios robo-consultores integrados agora, mas você também pode usar um dos principais robo-consultores autônomos para gerenciar parte de seu portfólio.

Algumas das opções de investimento mais proeminentes incluem:

• Melhoramento
• M1 Finance
• Wealthfront

Cada um criará um portfólio para você, em seguida, gerencie-o usando um algoritmo de computador. Tudo que você precisa fazer é depositar em sua conta. Betterment e M1 Finance permitem que você abra uma conta sem dinheiro, enquanto o Wealthfront requer apenas $ 500.

A Betterment e a Wealthfront cobram uma taxa de gerenciamento anual de 0,25% de sua conta. Isso significa que você pode ter $ 1, 000 contas de investimento geridas por apenas $ 2,50 por ano. Enquanto isso, M1 Finance não cobra nenhuma taxa de gerenciamento.

Se você não tem certeza de como comprar ações, comece construindo uma base por meio de um grupo de ETFs ou de um único robo-consultor, em seguida, comece a comprar ações individuais gradualmente.

Você pode investir sem negociar com ações?

Nem todo mundo sabe como investir em ações ou se sente confortável com o processo, e está perfeitamente bem.

Você não precisa se precipitar na construção de uma carteira de ações desde o início. Em vez de, você pode começar com dois ou três fundos negociados em bolsa como base para uma carteira de investimentos mais ampla.

Cada fundo representa uma carteira de muitas ações diferentes. Você deve favorecer os fundos de índice, já que eles rastreiam os mercados, e têm taxas muito baixas.

Existem dois benefícios importantes para ETFs (em comparação com fundos mútuos):

1. Os ETFs normalmente não exigem um investimento mínimo. Os fundos mútuos podem exigir um mínimo de $ 3, 000 ou mais.
2. Uma vez que os ETFs baseados em índices são investidos em mercados, você pode escolher setores específicos. Por exemplo, você pode escolher ETFs especializados em ações financeiras, estoques industriais, ações de saúde, estoques de energia, e muitos outros grupos.

Assim como investir em ações individuais, você pode espalhar uma pequena quantia de dinheiro em vários ETFs diferentes. Esta é uma estratégia de investimento que, dado tempo suficiente, deve valer a pena sem que você se envolva muito nos detalhes. Mais, se encaixa em quase a tolerância ao risco de qualquer pessoa.

E, sim, seu portfólio pode crescer sem ações individuais. Mas em algum ponto, você provavelmente vai querer aprender a negociar com ações reais. Afinal, a maioria das pessoas na lista dos 400 americanos mais ricos da Forbes - que é liderada por Jeff Bezos e Warren Buffett - são especialistas em negociação de ações.

A negociação de ações não precisa ser complicada

Como você pode ver, não há nada especialmente complicado ou mesmo mágico sobre como investir em ações. É uma questão de conhecer o processo, em seguida, seguindo todos os passos ao longo do caminho.

Se você seguir as estratégias neste guia, você poderá começar a construir sua carteira de ações gradualmente. Mas você também estará crescendo em segurança, como ter um fundo de emergência e diversificar suas ações em diferentes ações e setores da indústria.

Movendo-se gradualmente para construir sua posição, e levando seu tempo fazendo isso, você terá o benefício do tempo de que precisa para se tornar um especialista em investir em ações.

Lembre-se de que todo investidor de sucesso precisa começar de algum lugar. E para a maioria, levou vários anos antes que eles se tornassem proficientes nisso, muito menos bom.

Então, conforme você constrói seu portfólio, certifique-se de aprender tudo o que puder sobre a arte de investir. A combinação de educação continuada e experiência no mundo real o transformará em um profissional em menos tempo do que você pensa.