Como investir em ações

Quer aprender a investir em ações, mas não sabe por onde começar? Você não está sozinho.

Muitas pessoas têm uma ideia geral de que investir em ações seria uma decisão inteligente para seu futuro financeiro. No entanto, a temida curva de aprendizado mantém muitos possíveis investidores à margem.

Mas o investimento no mercado de ações não precisa ser excessivamente complicado e esmagador. Neste guia, você receberá instruções passo a passo sobre como investir em ações pela primeira vez. Cobriremos tudo, desde a escolha de um corretor e tipo de conta até a escolha de seus investimentos reais em ações.

À medida que você ganha experiência, você sempre pode adicionar novas estratégias e técnicas ao seu cinto de ferramentas de investimento no mercado de ações. Mas, enquanto isso, aqui estão algumas maneiras fáceis de começar a investir em ações hoje.

Crie uma lacuna entre suas receitas e despesas

Se você deseja começar a investir em ações, precisa ter alguma renda discricionária pronta para investir. Isso significa que você precisa de uma lacuna entre suas receitas e despesas. Sem uma lacuna, você estará à beira da estabilidade financeira. E pode acabar sacando seus investimentos para pagar despesas ou dívidas necessárias.

Para aumentar a diferença, você precisará aumentar sua receita ou diminuir suas despesas. Os especialistas podem discordar sobre se devem se concentrar no lado da receita ou da despesa da equação. Mas fazer um pouco dos dois pode ser a maneira mais rápida de criar margem financeira.

Pessoalmente, tive mais sorte em conter a maioria das despesas (com exceção das despesas relacionadas a cuidados infantis) e focar em aumentar minha renda. Mas outros acham que cortar despesas é a maneira mais rápida de aumentar a diferença. Se você está mais focado em receitas ou despesas, é importante ficar de olho nas despesas usando um aplicativo como Emma, ​​Clarity Money ou Personal Capital.

Metas a cumprir antes de começar a investir

Depois de criar uma lacuna entre suas receitas e despesas, pode haver mais algumas metas financeiras a serem alcançadas antes de começar a investir. Aqui estão algumas coisas a considerar riscar sua lista.

• Pagar dívidas de cartão de crédito (e outras dívidas com juros altos) . Se sua dívida tiver uma taxa de juros acima de 10%, você provavelmente obterá um retorno melhor pagando sua dívida do que investindo em ações. Se a taxa de juros da sua dívida estiver entre 5 e 10%, convém dividir seu dinheiro entre o investimento e o pagamento da dívida.
• Economize um fundo de emergência inicial . É impossível planejar todas as despesas, portanto, um fundo de emergência pode ajudá-lo a evitar dívidas. O valor recomendado para um fundo de emergência completo é de 3 a 6 meses de despesas. Mas isso pode levar um ano ou dois para salvar. Faça uma meta de economizar US$ 1.000 a US$ 3.000 em dinheiro nos próximos dois meses. Essa almofada ajudará você a evitar catástrofes financeiras.
• Decida se você precisa de dinheiro para uma despesa futura. Investir no mercado de ações é um dos caminhos mais seguros para a riqueza. Mas não é o único objetivo financeiro que você deve ter. Se você deseja iniciar um negócio, pagar por uma educação mais formal ou passar por uma temporada cara da vida, isso pode ser mais importante do que investir em ações agora.

Decida por que você está investindo em ações

A maioria das pessoas que investe em ações está interessada em um caminho sustentável para construir riqueza. Normalmente, pelo menos um de seus principais objetivos financeiros está a dez ou mais anos de distância e eles se contentam em construir lentamente em direção a esse objetivo.

Algumas boas razões para investir em ações incluem:

• Você quer se aposentar em uma década (ou mais).
• Você quer ajudar seus filhos a pagar a faculdade daqui a cinco ou dez anos.
• Você deseja se tornar financeiramente independente.
• Você deseja aumentar o dinheiro com prudência a partir de um ganho inesperado (como uma herança, a venda de uma casa, a venda de um negócio etc.)

Algumas razões ruins para investir em ações incluem:

• Você acha que pode escolher o próximo Google.
• Você acha que o day trading lembra os videogames.
• Você precisa ganhar muito dinheiro rapidamente.

Por que essas razões ruins para investir em ações? Porque, honestamente, é improvável que você escolha o próximo Google. E enquanto algumas pessoas ganham dinheiro com day trading, muitas pessoas perdem dinheiro.

Por fim, os retornos do mercado de ações variam de 7 a 10% sobre longo períodos de tempo. Mas o mercado muitas vezes perdeu dinheiro em short períodos. Você pode conferir este gráfico para ver o histórico completo dos mercados de alta e baixa do mercado de ações. Portanto, se você quiser aprender a investir em ações com sucesso, uma perspectiva de longo prazo será importante.

Não digo essas coisas para desencorajá-lo de aprender e experimentar em sua jornada de investimento. Você poderia seja a pessoa que escolhe o próximo Google. Ou você pode ser o próximo mago do mercado de ações. Mas, muito provavelmente, seus retornos estarão mais próximos da média. Portanto, é bom definir isso como uma expectativa de antemão.

Selecione um tipo de conta de investimento

Depois de decidir por que você está investindo, você está pronto para aprender a investir em ações. Seu primeiro passo será abrir uma conta de investimento.

Abaixo, descrevemos os principais tipos de contas e seus limites gerais e prós e contras. Dito isso, se você é um iniciante com centenas de milhares ou milhões de dólares, consulte um consultor financeiro fiduciário que pode ajudá-lo com sua estratégia de investimento.

Contas de aposentadoria

As contas de aposentadoria são contas de investimento que vêm com vantagens fiscais. Eles também vêm com proteção ao credor (em alguns estados), então são uma forma de baixo risco para construir riqueza.

A única desvantagem de usar contas de aposentadoria é que o dinheiro fica um pouco bloqueado. Se você sacar dinheiro antes dos 59 anos e meio de idade, poderá enfrentar uma penalidade de saque antecipado de 10%.

Isso significa que você deve ter cuidado antes de decidir investir nessas contas. Algumas das contas de aposentadoria comuns incluem o seguinte:

Contas de aposentadoria patrocinadas pelo empregador

As contas de aposentadoria patrocinadas pelo empregador incluem um 401(k), um 403(b) ou o TSP do governo. Muitas vezes, seu empregador fornecerá uma “correspondência” nos fundos que você investe.

Por exemplo, se você investir 6% do seu salário, seu empregador pode oferecer uma contrapartida de 3% em cima disso. Se o seu empregador oferecer uma correspondência em seu 401(k), isso é essencialmente dinheiro grátis. Portanto, você deve aproveitar ao máximo esse benefício, fazendo as contribuições necessárias para maximizar sua correspondência disponível.

Todas essas contas permitem que você faça contribuições antes de impostos. Isso significa que você não pagará impostos sobre os fundos que entrarem na conta. Mas você terá que pagar impostos sobre suas retiradas na aposentadoria. Se você sacar fundos antes dos 59 anos e meio, pagará uma multa de saque antecipado de 10% além do imposto de renda que deve pagar.

O máximo que você pode reservar nessas contas é US$ 20.500 por tipo de conta por ano em 2022. Se você tiver mais de 56 anos, poderá investir US$ 6.500 adicionais por ano. Alguns planos patrocinados pelo empregador também oferecem uma versão “Roth” do plano.

Veja os Limites de Contribuição 401k aqui.

Roth IRA

Um Roth IRA é uma conta de aposentadoria individual. Você pagará imposto de renda sobre o dinheiro que colocar na conta. Mas uma vez que está na conta, cresce livre de impostos e você também não pagará impostos sobre suas retiradas na aposentadoria.

Melhor ainda, você pode retirar contribuições (mas não ganhos) para esta conta sem penalidades a qualquer momento. O máximo que você pode definir nessas contas é de US$ 6.000 por pessoa por ano. Você pode contribuir com até $ 1.000 dólares adicionais para a conta se tiver mais de 56 anos.

Depois de abrir um Roth IRA, você pode investir em praticamente tudo o que quiser, incluindo ações, títulos, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs), fundos de investimento imobiliário (REITs) e até opções em alguns casos.

Existem limites de renda no Roth IRA. Você pode contribuir com o valor total se ganhar menos de US$ 129.000 como pessoa solteira ou US$ 204.000 se for casado, declarando em conjunto.

Você pode ter um Roth IRA e um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador. Depois de contribuir para a partida em seu plano patrocinado pelo empregador, faz sentido começar a maximizar seu Roth IRA.

IRA tradicional

Um IRA tradicional é uma conta de aposentadoria antes de impostos para pessoas que não têm acesso a contas de aposentadoria patrocinadas pelo empregador.

Semelhante a um plano 401(k), suas contribuições tradicionais do IRA são dedutíveis no ano em que você as faz. Os IRAs tradicionais também crescem isentos de impostos. Mas você pagará impostos sobre suas distribuições na aposentadoria.

Assim como nas contas de Roth, o máximo que você pode reservar em um IRA tradicional é de US$ 6.000 por pessoa por ano. Mas você pode contribuir com US$ 7.000 se tiver mais de 56 anos.

Veja os limites de contribuição do IRA aqui.

Contas de aposentadoria por conta própria

Se você trabalha por conta própria, considere um Solo 401(k), um SEP-IRA ou um Simple IRA. São basicamente contas de aposentadoria no local de trabalho para proprietários individuais, contratados independentes ou proprietários de pequenas empresas. Aqui estão os prós e contras de cada plano.

Contas de corretagem tributáveis

Se você não está investindo para a aposentadoria ou não quer seu dinheiro bloqueado, pode estar interessado em uma conta de corretagem padrão. Com essas contas, você pode retirar seus fundos a qualquer momento. Mas, no lado negativo, essas contas não vêm com vantagens fiscais.

Dependendo do seu corretor, você poderá investir dinheiro automaticamente em sua conta padrão, configurando uma rotina básica. Ou você pode permitir que um consultor robótico faça o investimento para você. Os consultores robóticos selecionam investimentos e reequilibram o portfólio regularmente. Para investimentos totalmente práticos, essa pode ser sua melhor opção.

Abra uma conta de investimento e financie-a

Depois de decidir o tipo de conta a ser aberta, você precisa abrir a conta. Para contas de aposentadoria patrocinadas pelo empregador, converse com seu representante de RH.

Para todas as outras contas, estas são nossas escolhas para as principais corretoras.

Depois de abrir a conta, você poderá transferir fundos eletronicamente para a conta. Depois de enviar o dinheiro, você deve ver que o dinheiro está disponível como “dinheiro” ou algum investimento semelhante. Depois de ver o dinheiro em sua conta, você pode começar a investir!

Escolha seu primeiro investimento

Quando se trata de investir em ações, existem milhares de opções apenas nos Estados Unidos. Quando você olha para as fronteiras internacionais, o número aumenta para dezenas de milhares. Além disso, existem fundos que investem em cestas de ações.

Com tantas opções, o que você deve escolher? O conselho mais importante que vou oferecer é evitar a paralisia da análise. Se você investir em qualquer coisa, normalmente estará melhor do que se não investir em nada.

Uma recomendação comum é que os investidores de primeira viagem devem investir em fundos de índice. São fundos que imitam um índice do mercado de ações como o S&P 500 (que é uma cesta das 500 maiores ações dos Estados Unidos). A maioria das principais corretoras oferece fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa para imitar os principais índices.

Estes são alguns dos principais índices a serem considerados em seu portfólio:

Índice	Ações que este índice acompanha
S&P 500	Rastreia as 500 maiores ações nos Estados Unidos. É ponderado pelo tamanho das empresas (em termos de valor das ações).
S&P Mid-Cap	Acompanha o desempenho de 400 empresas de médio porte nos Estados Unidos É ponderado pelo tamanho das empresas (em termos de valor de os estoques).
S&P Small Cap	Acompanha o desempenho de 600 pequenas empresas nos Estados Unidos. É ponderado pelo tamanho das empresas (em termos de valor das ações).
S&P Total do mercado de ações dos EUA	Acompanha o desempenho de todas as empresas de capital aberto nos Estados Unidos.
Mercados Emergentes MSCI	Acompanha o desempenho do mercado de ações de: Argentina Brasil Chile China Colômbia República Tcheca Egito Grécia Hungria Índia Indonésia Coreia do Sul Malásia México Paquistão Peru Filipinas Polônia Catar Rússia Arábia Saudita África do Sul Taiwan Tailândia Turquia Os Emirados Árabes Unidos.
Mercados Desenvolvidos MSCI	Acompanha o desempenho do mercado de ações de: Austrália Áustria Bélgica Canadá Dinamarca Finlândia França Alemanha Hong Kong Irlanda Israel Itália Japão Holanda Nova Zelândia Noruega Portugal Cingapura Espanha Suécia Suíça Reino Unido Estados Unidos.

Para investir, você precisará encontrar o símbolo do ticker do fundo de índice desejado. Em seguida, basta comprá-lo através de seu corretor.

Automatize seus investimentos

Conseguir seu primeiro investimento é uma conquista incrível. Mas se você quiser realmente aumentar sua riqueza, precisará continuar investindo ao longo do tempo. Eu recomendo investir automaticamente uma parte de sua renda a cada contracheque ou a cada mês.

A maioria das plataformas de investimento torna isso muito fácil de fazer. Depois de iniciar esse processo, você provavelmente descobrirá que não sente falta do dinheiro que está investindo. Idealmente, à medida que você aumenta sua renda, pode fazer questão de investir mais automaticamente.

Considerações finais

Não deixe que o medo o impeça de começar a investir no mercado de ações. Mesmo como iniciante, você pode construir de forma rápida e fácil um portfólio diversificado que corresponda à sua tolerância ao risco usando fundos de índice ou um consultor robótico.

Com tantos aplicativos de investimento gratuitos disponíveis hoje, também nunca foi um momento mais acessível para investir em ações. Aqui estão os melhores aplicativos de investimento para negociar gratuitamente.

Por fim, quanto mais você aprender sobre como investir em ações, mais confiante ficará. Para mais dicas de investimento, confira nosso guia completo para investir.