Análise do Otimizador 401k

401 (k) Optimizer®

Avaliação geral

9,5

Resultado

O 401 (k) Optimizer® é uma ferramenta de planejamento financeiro baseada na web que pode ajudá-lo a otimizar seus investimentos de aposentadoria patrocinados pelo empregador. O serviço elimina as suposições de gerenciamento de seus fundos 401 (k) (incluindo planos 401 (k) 403 (b) e 457), analisando sua tolerância ao risco e sugerindo a melhor forma de alocar seus fundos de uma forma que se alinhe com seus objetivos, dependendo de como seu plano de aposentadoria está estruturado.

Prós

• Recomendações trimestrais
• Plataforma fácil de usar
• Preços simples
• Acesso a ferramentas avançadas
• Atualizações semanais da conta de texto

Contras

• Novo serviço
• Sem opção de conta gratuita

Recursos

9,5

Experiência de usuário

9,0

Honorários

9,5

Atendimento ao Cliente

9,5

401 (k) Optimizer® é apoiado pela Howard Capital Management (HCM), que tem sede em Roswell, Ga., e tem atendido clientes de investimento desde 1996. Com mais de US $ 1,5 bilhão em ativos sob gestão, é seguro dizer que a HCM tem uma sólida experiência em seu currículo.

Nesta postagem, Vou discutir como o Otimizador 401 (k) ^® trabalho, incluindo os recursos que oferece, quanto custa, e mais. Vamos dar uma olhada nos bastidores e ver se esta empresa pode ajudar a otimizar sua estratégia de investimento e alcançar independência financeira de longo prazo.

NESTE ARTIGO:

• O que é otimizador 401 (k) ^® ?
• 401 (k) Otimizador ^® Preços
• Como se inscrever
• Promoções, Bônus e cupons
• Recursos de segurança
• Prós e contras
• Is 401 (k) Otimizador ^® Certo para você?

O que é otimizador 401 (k) ^® ?

Se você tiver um 401 (k), 403 (b) ou 457, você provavelmente já se perguntou como gerenciar o dinheiro que investiu em seu plano. Isso porque a maioria dos planos 401 (k) não oferece orientação personalizada quando se trata de para onde seu dinheiro vai, uma vez que está em sua conta. A menos que você queira pagar uma alta taxa de consultoria ou gerenciamento, a maioria dos investidores é deixada para gerenciar suas alocações 401 (k) por conta própria.

O Otimizador 401 (k) ^® é um serviço online que pode resolver esse problema. Com um Otimizador 401 (k) ^® conta, você poderá tomar decisões de investimento mais informadas dentro do plano de aposentadoria patrocinado pela empresa. Por exemplo, você pode optar por colocar seu dinheiro em um fundo que é mais arriscado, mas potencialmente tem mais vantagens.

Ou, se você é mais avesso ao risco, você pode optar por estacionar seus fundos em opções mais conservadoras. O que mais, o Otimizador 401 (k) ^® também oferece acesso a ferramentas avançadas de gerenciamento de risco, projetadas para ajudá-lo a evitar grandes perdas devido à desaceleração do mercado.

Recomendações Trimestrais

Cada trimestre, o Otimizador 401 (k) ^® analisa automaticamente seu portfólio com o uso de seu algoritmo matemático proprietário para sugerir uma alocação personalizada com base em sua tolerância ao risco, objetivos e condições de mercado.

Esse recurso ajuda você a ficar no topo de seu portfólio, além da estratégia de rebalanceamento anual típica que a maioria dos planos patrocinados pelo empregador oferece. Isso é acoplado a atualizações de texto semanais sobre o saldo da sua conta.

Verdade seja dita, a maioria dos titulares de conta 401 (k) provavelmente não está reequilibrando seus portfólios anualmente - então, se você estiver revisando seu portfólio a cada três meses, você já está alguns passos à frente do grupo. As recomendações são muito robustas e projetadas para serem fáceis de usar.

Mostra até quanto do seu saldo deve ser alocado para cada fundo, representado como um percentual e uma figura em dólar proporcional.

Alocar seu portfólio de acordo com suas metas e tolerância ao risco não apenas ajuda a manter o controle de suas economias e metas, mas também pode significar retornos muito maiores do que o estilo típico de comprar e manter.

Gestão de riscos negativos

O Otimizador 401 (k) ^® incorpora um recurso proprietário interessante chamado HCM-BuyLine ^® , um algoritmo matemático que monitora as tendências do mercado e alerta os investidores quando é hora de colocar os investimentos em segurança (dinheiro ou equivalentes) durante grandes quedas do mercado.

Esse recurso tem um histórico de 20 anos e é inestimável. Pergunte a si mesmo, você realmente quer perder metade de suas economias 401 (k) no próximo mercado em baixa? Se você fizer a matemática, pode levar o dobro do tempo para você voltar ao ponto de partida se perder metade do seu dinheiro.

Contornar essas crises pode ser a diferença de anos extras na força de trabalho e seu dinheiro suado que poderia ter sido agravado.

O objetivo aqui é ajudá-lo a mover seus ativos de ações para investimentos menos voláteis antes que o mercado entre em colapso. Tal como acontece com outras ferramentas de investimento automatizadas, um grande benefício para o HCM-BuyLine ^® é que suas decisões baseadas em estatísticas removem a emoção humana e as suposições da equação. Para mais informações sobre o HCM-BuyLine ^® , Confira o vídeo abaixo.

O indicador de tendência otimizado HCM ^® (OTI)

O indicador de tendência otimizado HCM ^® (OTI) é uma ferramenta avançada disponível em seu Otimizador 401 (k) ^® conta. A OTI foi projetada para ajudá-lo a analisar ações e determinar quando pode ser melhor comprar ou vender uma determinada ação.

Se você está pensando em comprar ou vender um estoque, digite o ticker na caixa de pesquisa OTI. Usando o Walmart (WMT) como exemplo, você pode ver como é a tendência abaixo.

Olhando para o gráfico de desempenho acima, as setas vermelhas indicam onde a OTI recomendou a venda do estoque, e as setas verdes sugeriam uma compra, conforme determinado por seus algoritmos matemáticos. Este é um recurso muito legal que não vi em nenhuma das outras contas de investimento que analisei.

Claro, você terá que fazer sua lição de casa antes de fazer qualquer transação com ações. Não sou um grande fã de day-trading ou de tentar controlar o tempo do mercado. Se fosse fácil, todos seriam podres de ricos. Mas se você está em dúvida sobre se deve comprar ou vender uma ação, OTI pode ser usado como um ponto de referência em seu processo de tomada de decisão.

401 (k) Otimizador ^® Preços

O Otimizador 401 (k) ^® tem duas opções de preços simples:

1. Por mês . Se você selecionar este plano, você será cobrado $ 9,00 por mês.
2. Anual . Estou vendo um desconto de 10% nas assinaturas anuais, então, se você escolher o plano de faturamento anual, você pagará $ 98 no primeiro ano.

O fato de que 401 (k) Optimizer ^® não cobra um ativo sob taxa de administração (AUM) ou taxa de consultoria realmente distingue o serviço da maioria das outras empresas de consultoria financeira.

Por exemplo, se você investir com um serviço de consultoria Robo como Personal Capital, Melhoramento, ou Wealthfront, você pagará uma taxa de AUM que provavelmente excederá US $ 100 a cada ano.

Inscrição e primeiros passos

Para se inscrever em um Otimizador 401 (k) ^® conta, visite a página inicial e clique em Inscrever-se na parte superior ou central do navegador.

Próximo, você deverá indicar se é um investidor individual ou um consultor financeiro:

Tomando a rota do investidor individual, será solicitado que você insira seu endereço de e-mail e crie uma senha:

Feito isso, você terá que inserir seu nome, sobrenome, data de nascimento, e número de telefone:

Próximo, você deverá indicar se atualmente tem um consultor financeiro e também concorda com os termos e condições da empresa:

A próxima etapa requer que você vincule o 401 (k) patrocinado pela empresa à sua conta. Isso permite que o Otimizador 401 (k) ^® para rastrear as contribuições do empregador / empregado, e ver o desempenho da conta em vários intervalos de tempo. O Otimizador 401 (k) ^® pode se conectar ao 401k de qualquer empresa, 403b, ou 457, grande ou pequeno.

Depois de listar sua empresa, você irá então vincular sua instituição financeira e inserir suas credenciais de login para essa conta. O HCM considera a segurança da informação sua maior prioridade em todos os momentos.

Eles mantêm os mais altos padrões de segurança da indústria. Esses padrões de segurança protegem melhor os dados financeiros confidenciais e as informações de identificação pessoal (PII) dos usuários finais. O site é criptografado com SSL e Base64.

A etapa final é preencher uma pesquisa rápida que ajuda a determinar onde seus fundos devem ser alocados com base em sua tolerância ao risco:

Finalmente, você deverá escolher o seu tipo de conta. Você pode pagar por uma assinatura mensal ou uma taxa anual (eu recomendo a opção anual porque é mais barata). Você também pode inserir um código promocional se tiver um para economizar ainda mais.

Assim que seu pagamento for processado, sua conta está pronta para uso! Todo o processo de inscrição levou cerca de cinco minutos.

Depois de se inscrever e carregar as opções de fundos do seu plano no Otimizador 401 (k) ^® , o sistema irá gerar suas recomendações personalizadas para você em 24 horas.

Aqui está uma captura de tela da aparência de uma recomendação de portfólio no meu Otimizador 401 (k) ^® conta:

Como você pode ver, as participações são diversificadas em quatro fundos com base na minha tolerância ao risco e incluem a porcentagem de quanto eu deveria ser investido em cada fundo com um valor proporcional em dólares. Eles tornam isso muito fácil de ler e entender.

401 (k) Otimizador ^® Promoções, Bônus, Cupons

Novos clientes podem obter um desconto de 10% ao se inscreverem no plano anual. Parece que os consultores de investimento podem ter acesso a códigos promocionais adicionais, mas não estou vendo nada público no momento.

401 (k) Otimizador ^® Segurança

O HCM considera a segurança da informação sua maior prioridade em todos os momentos. Eles mantêm os mais altos padrões de segurança da indústria. Esses padrões de segurança protegem melhor os dados financeiros confidenciais e as informações de identificação pessoal (PII) dos usuários finais. O site é criptografado com SSL e Base64.

Prós e Contras do Otimizador 401 (k) ^®

Prós

• Fornece recomendações / alocações 401 (k) a cada trimestre com atualizações de texto semanais sobre o saldo da sua conta
• Investimentos sobrepostos ao HCM-BuyLine ^{® -} um algoritmo matemático projetado para contornar mercados baixistas, identificar tendências de alta ou baixa em um mercado para entrar ou sair das ações
• Acesso a ferramentas proprietárias avançadas como o HCM-BuyLine ^® e Indicador de tendência otimizado ^® (OTI)
• Preços simples; sem consultoria ou ativos sob taxas de administração
• Uma plataforma fácil de usar para investidores autoguiados

Contras

• O serviço é relativamente novo, então não há uma tonelada de dados ou avaliações sobre a eficácia dele. Contudo, o HCM-BuyLine ^® tem um histórico de 20 anos
• Não há opção de conta gratuita; você tem que pagar mensalmente ou anualmente pelo serviço

É o otimizador 401 (k) ^® Certo para mim?

Se você tem um plano 401 (k) e gostaria de alguma orientação adicional em relação a onde seus fundos são alocados, faz sentido dar 401k Optimizer ^® um tiro. Por uma taxa nominal, você terá acesso a algumas ferramentas de investimento muito interessantes e suporte ao cliente quando precisar.

Quanto mais informações você tiver ao seu alcance, melhor você estará equipado para tomar decisões de investimento inteligentes. Aqui está para estar à frente do grupo na jornada para a independência financeira!

Esta é uma revisão patrocinada. O HCM 401 (k) Optimizer® é oferecido através da Howard Capital Management, Inc. um consultor de investimentos registrado na SEC que só faz negócios onde está devidamente registrado ou de outra forma isento de registro. O registro na SEC não constitui um endosso da empresa pela Comissão nem indica que o consultor atingiu um determinado nível de habilidade ou habilidade. Howard Capital Management usa blogs e sites de conteúdo como Millennial Money (os “Sites”) para comercializar o 401k Optimizer®. Os sites são geralmente compensados ​​para revisar o 401k Optimizer® e / ou receber uma comissão para cada inscrição de conta. Além deste arranjo, Os sites, incluindo Millennial Money, não são afiliados de forma alguma à Howard Capital Management. A Howard Capital Management pode ter contribuído ou editado partes desta revisão. Nada aqui deve ser interpretado como uma oferta, recomendação, ou solicitação de compra ou venda de qualquer valor mobiliário ou produto de investimento emitido pela Howard Capital Management ou de outra forma. Este artigo não se destina a ser considerado como um conselho para investidores ou potenciais investidores e não leva em consideração os objetivos de investimento, situação financeira ou necessidades de qualquer investidor. Todos os investimentos e estratégias de investimento têm potencial de lucro ou perda. Diferentes tipos de investimentos envolvem vários graus de risco, e não pode haver garantia de que qualquer investimento ou estratégia específica será adequado ou lucrativo para a carteira de um investidor. As informações fornecidas não devem ser interpretadas como conselhos de investimento personalizados. Não pode haver garantias de que qualquer investimento ou estratégia irá corresponder ou superar qualquer benchmark em particular. O desempenho passado não é garantia de sucesso no futuro investimento. Média do custo do dólar, Alocação de ativos, reequilibrando, e as estratégias de diversificação não garantem lucro nem protegem contra perdas em mercados em declínio. Clique neste link para divulgações detalhadas. LASS.401KMM.020720 Privacidade Divulgações Form ADV Parte 2