M1 Finance vs Betterment:a melhor plataforma de investimento moderna?

Os consultores Robo são plataformas online que fornecem serviços de investimento automatizados e recursos digitais com taxas mínimas.

Mas abaixo da superfície, nem todos os robo-orientadores são iguais.

M1 Finanças e Melhoria, dois destaques na indústria de consultoria robótica, oferecem aos investidores uma experiência completamente diferente uma da outra.

No guia abaixo, estamos separando Melhoria e M1 Finance, de seus preços a seus recursos e opções de portfólio, para ajudá-lo a escolher a plataforma certa.

M1 Finance vs Betterment:The Basics

Aqui está uma análise lado a lado do que M1 e Betterment têm a oferecer.

M1 Finance Melhoramento Mínimo da conta - $ 0; $ 100 para investir - $ 0 Taxas de Gestão Sem taxas de 0,25% de taxa anual para plano digital; Taxa anual de 0,40% para plano premium Promoções Bônus em dinheiro de até $ 2500 Até 12 meses de serviço gratuito Contas com suporte - Roth, Tradicional, SEP IRA; contas de corretagem individuais e conjuntas; Rollovers de IRA; contas fiduciárias; verificando - Roth, Tradicional, SEP, IRA herdado; contas de corretagem individuais e conjuntas; contas fiduciárias; verificação; poupança Portfólios Personalize totalmente o seu portfólio para ações individuais, ou escolha entre uma variedade de tortas especializadas Portfólio automatizado com base no seu nível de risco, metas e cronograma de investimento Atendimento ao Cliente - Formulário de suporte; recursos online; suporte por telefone de segunda a sexta-feira, 9h30 - 16h00 ET - Email; recursos online; suporte por telefone de segunda a sexta-feira, 9h00 - 18h00 ET Rebalanceamento automatizado - Incluído - Incluído Coleta de prejuízo fiscal Indisponível Incluído Acesso a conselheiros humanos Indisponível Incluído Invest com M1 Finance Invest with Betterment

Visão geral de M1 Finance and Betterment

Sobre M1 Finance

Lançado em 2016, M1 Finance é uma corretora relativamente nova com sede em Chicago, Illinois.

M1 foi projetado para fornecer investimentos automatizados que ainda o colocam no assento do motorista, com portfólios personalizáveis.

Com M1 Finance, você pode construir seu próprio portfólio com as ações e ETFs disponíveis, ou você pode usar uma das dezenas de portfólios habilmente selecionados do M1 para uma experiência menos prática.

Você pode selecionar um tema para seus investimentos ou envolver-se mais e escolher a dedo os investimentos individuais que o compõem.

E você não precisa se limitar a apenas um portfólio. M1 permite criar dezenas de portfólios facilmente.

Quando você investe com M1, você assume a liderança em seus investimentos e, ao mesmo tempo, se beneficia de não ter que se preocupar com taxas altas.

Você pode baixar o aplicativo iOS ou Android para usar M1 em seu telefone ou tablet, ou operar na versão desktop.

Saber mais:

• Leia nossa análise completa do M1 Finance

Sobre Melhoria

Fundada em 2008, A Betterment foi um dos primeiros robo-consultores a chegar ao mercado.

Provou ser uma das melhores plataformas de investimento da última década, com mais de $ 22 bilhões de ativos sob gestão.

Como M1, A Betterment usa um algoritmo para gerenciar seus investimentos, em vez de um consultor humano, embora haja um nível de aconselhamento ao vivo disponível com o Betterment.

O Betterment funciona bem para todos, desde investidores novatos com algumas centenas de dólares para investir até profissionais que desejam investir centenas de milhares de dólares sem taxas de consultoria caras.

A melhoria ajuda você a alcançar seus objetivos de investimento específicos, dentro dos limites de sua tolerância ao risco.

Depois de financiar sua conta, A Betterment começará a investir nos ETFs com maior probabilidade de ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros.

Você pode gerenciar seus investimentos online com a versão desktop da Betterment, ou você pode baixar o aplicativo móvel para seu dispositivo iOS ou Android.

Saber mais:

• Leia nossa análise completa de melhoria

Preços

Quando se trata de custo, M1 Finance tem vantagem sobre a melhoria, oferecendo aos investidores um serviço totalmente gratuito.

Com isso dito, M1 também tem um requisito de saldo mínimo para começar a investir, enquanto a Betterment não tem nenhum.

Aqui está uma rápida olhada nas taxas (ou falta de taxas) que você encontrará com cada serviço.

Taxas financeiras M1

• Comissões: M1 não cobra nenhuma taxa de comissão, o que significa que você pode negociar de graça.
• Gerenciamento de contas: A plataforma não cobra nenhuma taxa de consultoria ou gerenciamento, qualquer.
• Diversos: A empresa está adiantada em relação a um punhado de taxas. Por exemplo, há uma taxa para solicitar cópias em papel. Também há uma taxa de inatividade se seu saldo for inferior a $ 20 e ficar inativo por 90 dias.

Você pode ver algumas taxas regulatórias para os próprios fundos, mas isso é padrão em todo o setor.

As ações e ETFs da M1 têm taxas de despesas baixas, mantendo essas taxas ao mínimo.

Taxas de melhoria

A melhoria também é gratuita, e não cobra nada por saques ou depósitos; Contudo, ele vem com taxas anuais.

Você pode escolher entre dois planos com a Betterment:

1. Plano Digital: O plano básico da Betterment cobra 0,25% ao ano e não tem um saldo mínimo exigido. Ele vem com conselhos direcionados, reequilíbrio automático, e estratégias fiscais.
2. Plano Premium: O plano premium tem uma taxa anual de 0,40% e US $ 100, 000 requisito de saldo mínimo. Ele vem com todos os recursos do plano digital, além de consultoria financeira para marcos ao longo da vida e investimentos fora da Betterment.

Você também pode pagar por consultas adicionais sobre tópicos de investimento específicos.

Vencedora: M1 Finance com seu serviço gratuito.

Depósitos Mínimos

M1 Finance requer que você financie suas contas tributáveis ​​com pelo menos $ 100 e suas contas de aposentadoria com $ 500 para investir.

Com o plano digital da Betterment, não há depósito mínimo exigido.

Vencedora: Laço. O Betterment não tem requisitos de depósito mínimo, mas os requisitos de M1 são baixos. Se você não está investindo algum dinheiro, você não se beneficiará de nenhum dos serviços.

Promoções

Tanto o M1 Finance quanto o Betterment atraem novos investidores com bônus de abertura.

M1 recompensa novos investidores com dinheiro quando eles financiam suas contas, enquanto a Betterment dispensa taxas de gerenciamento de contas.

Aqui está uma visão mais detalhada de como essas promoções funcionam.

Promoção Financeira M1

M1 Finance irá recompensá-lo com até $ 2, 500 quando você transfere sua conta para a plataforma dentro de 60 dias após o registro.

• Bônus de $ 250: Quando você transfere $ 100, 000 a $ 249, 999,99 conta para M1.
• Bônus de $ 500: Quando você transfere $ 250, 000 a $ 499, 999,99 conta para M1.
• $ 1, Bônus 000: Quando você transfere $ 500, 000 a $ 999, 999,99 conta para M1.
• $ 2, Bônus de 500: Quando você transfere uma conta de $ 1 milhão + para M1.

Promoção de Melhoria

A Betterment pode dar a você até um ano de serviços gratuitos se você fizer um depósito inicial que atenda aos critérios da Betterment dentro de 45 dias após a abertura de sua conta.

• 1 mês de serviços gratuitos: Quando você deposita $ 15, 000 a $ 99, 999.
• 6 meses de serviços gratuitos: Quando você deposita $ 100, 000 a $ 249, 999.
• 1 ano de serviços gratuitos: Quando você deposita $ 250, 000 ou mais.

Vencedora: M1 Finance com seu bônus em dinheiro. A Betterment oferece meses grátis, que já está incorporado ao M1 Finance com seu serviço gratuito.

Recursos

No que diz respeito aos recursos, é difícil escolher um vencedor entre M1 e Betterment.

Isso porque essas duas plataformas oferecem uma experiência totalmente diferente. Tudo depende do que você deseja obter com o aplicativo.

M1 Finance vs Betterment:Recursos compartilhados

Para refrescar, aqui estão alguns recursos que você obtém com M1 Finance e Betterment:

• Investimento de baixo custo: Tanto o M1 quanto o Betterment oferecem negociações sem comissão e mantêm suas taxas baixas em geral.
• Rebalanceamento automático: Cada aplicativo muda suas alocações para manter seus investimentos sob controle.
• Bônus de nova conta: Dependendo de quanto você investe, você pode se beneficiar das novas promoções da conta M1 ou Betterment.
• Corretagem, aposentadoria, e contas em dinheiro: Com M1 e Betterment, você obtém uma ampla gama de tipos de conta.
• Investimento socialmente responsável: Ambos os aplicativos permitem construir um portfólio ético que considera não apenas as repercussões financeiras, mas também o impacto social e ambiental de seus investimentos.
• Participações fracionárias: M1 e ​​Betterment permitem que você invista em ações fracionárias de ações individuais, ideal para novos investidores com orçamento limitado ou para quem procura diversificar.
• Recursos educacionais: Tanto o M1 Finance quanto o Betterment oferecem recursos educacionais online e em seus aplicativos.

Além dos recursos básicos acima, M1 e ​​Betterment têm alguns recursos de destaque.

Recursos de destaque do M1 Finance

• Investimento autodirigido: M1 Finance oferece automação, mas também oferece a capacidade de criar seu próprio portfólio e investir ativamente. Com M1, é tudo uma questão de crescimento, em vez de objetivos personalizados, que é o ajuste certo para alguns investidores ativos.
• Portfólios habilmente elaborados: Os portfólios de M1 são chamados de tortas. Embora você possa fazer suas próprias tortas, você também pode escolher uma das mais de 80 tortas feitas profissionalmente.
• Emprestando: Se o saldo da sua conta permitir, você pode tirar uma linha de crédito usando uma de suas contas de investimento, a um custo muito menor do que um empréstimo sem garantia.
• Gerenciamento de conta grátis: Talvez o maior destaque do M1 Finance seja sua estrutura de taxas. M1 não cobra um centavo por seu aconselhamento robótico, e é notavelmente transparente sobre suas taxas diversas.

Recursos de destaque de melhoria

• Orientação personalizada: A melhoria avalia seus objetivos, tolerância de risco, e preferências de investimento, criando uma estratégia de investimento feita sob medida com base em você. Isso inclui a assistência de conselheiros de respiração viva. Depois de trabalhar com a Betterment para estabelecer seus objetivos, você pode ficar em segundo plano e deixar o aplicativo trabalhar para você.
• Opção premium: Se você deseja atualizar seus serviços e obter aconselhamento robótico, além de aconselhamento financeiro virtualmente ilimitado, A melhoria cobre você por uma taxa baixa.
• Conta corrente e poupança: Com Melhoria, você tem acesso a uma conta corrente e a uma conta poupança de alto rendimento, tornando-o um ponto central útil para investimentos e operações bancárias.
• Colheita de prejuízo fiscal: Ao contrário de M1, A Betterment oferece coleta de perdas fiscais, vender ativos com perdas e substituí-los por outros semelhantes para mantê-lo no caminho certo para seus objetivos.

Vencedora: Laço. Tanto o Betterment quanto o M1 Finance são ótimos produtos com fundamentalmente os mesmos ótimos recursos. Se um dos recursos de destaque é importante para você, isso ajudará a inclinar a balança.

Portfólios

Embora ambas as plataformas integrem a Teoria Moderna de Portfólio (MPT), M1 Finance and Betterment tem uma abordagem diferente para portfólios.

M1 Finance Portfolios

Os portfólios de M1 são todos sobre personalização. Você pode criar seus próprios portfólios do zero ou optar por investir em portfólios pré-fabricados projetados por especialistas.

De qualquer jeito, é totalmente gratuito. Novos investidores podem realmente se beneficiar das tortas especializadas da M1, e investidores mais experientes podem construir facilmente carteiras altamente personalizadas por conta própria.

Quando você constrói seu próprio portfólio, você pode investir em ETFs, ações individuais, Ou uma combinação dos dois, com ações fracionárias em oferta.

Com tortas especializadas, você ainda tem muita variedade.

Muitas das estratégias de portfólio são baseadas em metas, enquanto outros são temáticos. Algumas das tortas especializadas nas quais você pode investir se enquadram nas seguintes categorias.

• Investimento baseado em risco
• Data prevista de aposentadoria
• Seguidores de fundos de hedge
• Pessoas com renda
• Indústrias / setores
• Ações e títulos
• Socialmente responsavel
• Seguidores de fundos de hedge
• Portfólios Trinity da Cambria Investments

Você também pode escolher tortas especializadas centradas em ações de primeira linha e outras estratégias.

Seu portfólio será rebalanceado automaticamente a cada mês, e você tem a opção de reequilibrá-lo com mais frequência.

Embora M1 não tenha colheita de perdas fiscais, ele utiliza uma estratégia de perda fiscal.

Portfólios de melhoria

O Betterment é mais adequado para investidores passivos que se concentram em objetivos de investimento específicos, e isso é mostrado na estratégia de portfólio da plataforma.

Quando você obtém uma conta Betterment, você será solicitado a responder a perguntas para verificar seu nível de risco, metas, e cronograma de investimento.

De lá, O algoritmo da Betterment construirá seu portfólio, investindo em até 13 classes de ativos.

Embora você possa escolher as ações e ETFs individuais que compõem seu portfólio com M1, A melhoria faz a alocação para você.

A Betterment reequilibra automaticamente sua conta se ela sair do alvo, e vem com o benefício da colheita de prejuízos fiscais.

Vencedora: M1 Finance com seus portfólios totalmente personalizáveis:de ações individuais a tortas especializadas. Se você preferir ficar totalmente à vontade, Contudo, O aprimoramento é mais adequado para você.

Aconselhamento Humano

Tanto M1 Finance quanto Betterment oferecem suporte ao cliente online e por telefone, com conteúdo detalhado para solucionar problemas de conta.

Contudo, se você quiser assessoria financeira individual real, Melhorar é a melhor escolha.

Embora seus representantes de atendimento ao cliente e recursos online sejam úteis, M1 não fornece acesso a consultores financeiros.

Por outro lado, consultoria financeira ilimitada está incluída na conta premium da Betterment.

Você também pode pagar uma taxa para consultar um consultor financeiro, independentemente do seu nível de conta.

Vencedora: Melhoramento. M1 Finance não oferece acesso a consultores financeiros.

Experiência de usuário

Em termos de experiência do usuário, você não pode dar errado com Betterment ou M1 Finance.

Ambos os aplicativos são lindamente projetados e não poderiam ser mais simples de usar.

Eles estão repletos de recursos úteis e facilitam o gerenciamento de sua conta.

M1 e ​​Betterment são ambos altamente avaliados na app store, e suas versões para desktop são igualmente impressionantes.

Vencedora: Laço. Você terá facilidade para navegar em qualquer produto, e ambos estão disponíveis para desktop ou celular.

M1 Finance vs Betterment:Qual aplicativo é o certo para você?

M1 Finance and Betterment são dois de baixo custo, amigo do usuário, e serviços bem avaliados, no topo da minha lista das melhores plataformas automatizadas de investimento.

Então, qual é a certa para você é realmente uma questão de preferência.

Se você deseja um aplicativo verdadeiramente gratuito e não precisa da orientação de um consultor financeiro, M1 é o vencedor claro.

Também é uma escolha melhor se você deseja desempenhar um papel ativo no gerenciamento de suas contas, com personalização difícil de superar.

Contudo, se você precisar de aconselhamento e quiser uma estratégia de investimento feita sob medida para seus objetivos, Melhoria é incomparável.

A melhoria torna o investimento uma experiência o mais simples possível, deixando você sentar e relaxar.

Qualquer aplicativo que você escolher, você poderá aumentar seus investimentos de forma rápida e fácil, sem pagar taxas excessivas.