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O que é um ETF?

Existem algumas maneiras diferentes de abordar o investimento no mercado de ações.

Um envolve o investimento direto em ações individuais, como The Home Depot ou Walmart. Este método envolve investir em uma empresa de cada vez, com o preço das ações flutuando conforme o desempenho da empresa muda.

A outra maneira é comprar uma cesta de títulos - ou uma coleção de diferentes ações - usando fundos negociados em bolsa (ETFs), que são mais ou menos como fundos mútuos e fundos de índice, exceto que podem ser negociados ao longo do dia como outros títulos.

Continue lendo para aprender mais sobre como funcionam os ETFs, os diferentes tipos de fundos disponíveis, e os prós e contras de adicioná-los ao seu portfólio.

Como funciona um ETF

ETFs rastreiam setores específicos ou índices de mercado com o objetivo de aumentar o retorno dos investidores com base no desempenho desse grupo de títulos (por exemplo, $ SPY, que acompanha o índice de ações S&P 500).

Outro exemplo é o iShares U.S. Medical Devices ETF ($ IHI), que rastreia empresas que desenvolvem dispositivos médicos, como soluções de monitoramento de pacientes e válvulas cardíacas.

Quando você investe em ETFs do setor, você está investindo em muitas empresas diferentes simultaneamente, ao invés de apenas uma instituição. O proprietário de um fundo cria um fundo com base em um ativo subjacente e, em seguida, vende cotas de ETF aos investidores por meio de uma corretora.

Como investir em ETFs

  1. Abra uma conta de investimento
  2. Escolha um ETF específico
  3. Compre o ETF
  4. Rastrear progresso
  5. Seja paciente

Aqui está uma análise de como investir em ETFs.

1. Abra uma conta de investimento

A primeira coisa que você precisa fazer é abrir uma conta de investimento por meio de uma corretora como a Fidelity ou a Schwab. Uma corretora é essencialmente uma empresa de investimento que facilita as negociações.

Lembre-se de que nem todas as corretoras oferecem ETFs, então você precisará verificar novamente antes de abrir uma conta.

Você pode investir em ETFs por meio de uma conta de corretagem tributável ou de uma conta de aposentadoria amigável para impostos, como um IRA tradicional, Roth IRA, ou 401 (k).

Saber mais:

  • Quanto contribuir para um 401k
  • Roth vs. IRAs tradicionais
  • Como funciona um Roth IRA?

2. Escolha um ETF específico

A próxima etapa é escolher um ETF específico no qual você deseja investir. Se você está apenas começando, você provavelmente vai querer evitar produtos mais complicados, como um ETF inverso e ETFs alavancados, e concentre-se apenas em fundos que sejam mais ou menos diretos.

Como escolher um ETF

Principais métricas

Observe as várias métricas associadas ao ETF, como emissor, Taxa de despesas, e ativos sob gestão. Certifique-se de que as métricas indicam um crescimento sólido e que o custo está alinhado com seu orçamento. Alguns ETFs são muito caros, mas não produzem grandes retornos.

Benchmark

A próxima coisa que você deve considerar é a referência do fundo. Uma referência pode ser o índice S&P 500, o Dow Jones, ou o Nasdaq Composite. Os ETFs também podem rastrear certos setores, como tecnologia, blockchain, ou metais preciosos.

Certifique-se de entender o benchmark subjacente e como ele funciona. O índice de referência terá um impacto direto no desempenho do fundo no qual você finalmente investe.

Diferença de rastreamento

Também é importante avaliar o desempenho de rastreamento do ETF, que é a diferença entre o desempenho do fundo e o desempenho do índice. Os ETFs nem sempre refletem o desempenho de um índice. Às vezes eles se saem melhor, e às vezes pioram.

3. Compre o ETF

Depois de encontrar um ETF que pareça um ajuste sólido, a próxima etapa é fazer login em sua conta de corretora online e fazer um pedido.

Você pode comprar um ETF a qualquer momento durante o dia de negociação, da mesma forma que você compraria um estoque. ETFs são negociados ao longo do dia, e os preços flutuam com base na oferta e na demanda.

4. Acompanhe o progresso

ETFs são automatizados. Depois de comprar um fundo, seu trabalho está feito. Dito isto, ETFs não são algo que você deve definir e esquecer. É importante verificar regularmente para avaliar o desempenho e certificar-se de que o fundo está no caminho certo.

Um corretor sólido deve fornecer uma grande quantidade de dados para rastrear seus ETFs e visualizar o progresso.

5. Seja paciente

Os ETFs são projetados para fornecer um crescimento lento e constante. Hora extra, a maioria renderá um grande lucro. Contudo, isso pode exigir um pouco de paciência. Você pode passar algum tempo sem ganhos perceptíveis.

Certifique-se de avaliar o histórico de cada ETF e tente ter uma noção de como será o desempenho daqui para frente.

A última coisa que você quer fazer é abandonar um ETF logo após obtê-lo por causa do desempenho lento. Fique de olho nisso. Mas não faça movimentos precipitados sem entender por que o fundo está se movendo lentamente.

Quando se trata de investir, praticamente ninguém fica rico da noite para o dia. Se seu objetivo é liberdade financeira, você precisa confiar no plano e ser paciente.

ETFs x fundos mútuos

Os investidores costumam querer saber se um ETF é um fundo mútuo. São dois tipos diferentes de fundos.

Um ETF é normalmente um investimento passivo, o que significa que apenas rastreia um benchmark. Um fundo mútuo é gerenciado ativamente por um gerente de fundo, o que significa que é manipulado ou alterado para bater um índice. Contudo, alguns ETFs são gerenciados ativamente, como os fundos ARK de Cathie Wood ($ ARKK e $ ARKW).

De um modo geral, fundos mútuos tendem a ser mais caros do que ETFs, com taxas mais altas. Eles também não tendem a ter um desempenho tão bom quanto os ETFs, que é uma das vantagens de investir em ETF.

Saber mais:

  • ETF vs fundos mútuos

Os prós e contras dos ETFs

Como qualquer outro veículo de investimento, existem prós e contras associados aos ETFs. Como tal, é uma boa ideia entender antes de começar a investir.

Vantagens

Diversificação

Os ETFs são uma ótima maneira de diversificar sua alocação de ativos. Um único investimento pode abrir a porta para muitas empresas diferentes em um índice ou setor específico.

Como tal, Os ETFs são ótimos para investidores iniciantes e também para investidores experientes. Se você não sabe o que está fazendo, você pode investir em um ETF e comprar ações de uma ampla gama de empresas, reduzindo o risco e expondo você a um maior potencial de ganhos.

Eficiência tributária

Embora o IRS trate ETFs e fundos mútuos da mesma forma de uma perspectiva tributária (os investidores precisam pagar impostos sobre ganhos de capital e impostos sobre dividendos), Os ETFs são mais amigáveis ​​para impostos. Como tal, Os ETFs oferecem vantagens fiscais aos investidores, que acabam pagando menos quando vendem do que pagariam se vendessem um fundo mútuo comparável.

Liquidez

ETFs são bastante fáceis de liquidar, já que você pode vendê-los a qualquer momento durante o horário normal de negociação. Você não precisa se preocupar em bloquear seu dinheiro com ações do ETF.

Desvantagens

Comissões e taxas

Os ETFs podem vir com altos custos de negociação, devorando os lucros ao fazer negócios. É necessário ler o prospecto de cada fundo para entender exatamente o que o corretor cobra. De outra forma, você pode ter um rude despertar quando for fazer uma troca e terminar com menos do que inicialmente pensava que receberia.

Volatilidade

ETFs são normalmente um investimento menos arriscado do que ações. Mas os investidores ainda estão expostos à volatilidade do mercado. Eles não são totalmente isentos de riscos, e você pode perder dinheiro investindo em ETFs.

Ao mesmo tempo, alguns ETFs são muito mais voláteis do que outros. Antes de fazer um investimento, faça as devidas diligências para se certificar de que assume um nível de risco que pode engolir.

Estabilidade do fundo

Os fundos não duram para sempre. Se o fundo não puder cobrir os custos administrativos, ele pode desligar. Isso poderia forçar os investidores a vender prematuramente ... e possivelmente perder.

Dicas para comprar ETFs

Faça sua pesquisa

Certifique-se de fazer sua pesquisa antes de comprar ETFs e evite correr sem entender o investimento.

É fundamental que você compreenda o benchmark que o fundo está acompanhando, bem como o histórico e as perspectivas futuras do fundo. Você também deve olhar para o ETF para descobrir quais ações, especificamente, você está comprando fatias de.

Não negligencie os fundos de índice

Um fundo de índice é semelhante a um ETF, já que são administrados de forma passiva e rastreiam índices e setores específicos. As principais diferenças são a forma como são comprados e vendidos.

ETFs são comprados e vendidos ao longo do dia como ações, enquanto os fundos de índice são comprados e vendidos com base no preço definido no final do dia de negociação.

Não negligencie os fundos de índice ao construir um portfólio. A maioria dos investidores opta por misturar uma variedade saudável de fundos de índice e ETFs, junto com alguns fundos mútuos.

Lembre-se de que o equilíbrio é fundamental ao construir uma carteira financeira. É melhor evitar pesar demais em qualquer tipo específico de investimento ou fundo.

Saber mais:

  • Fundos de índice vs. ETFs
  • Fundos de índice vs. ações:uma visão geral

Certifique-se de que você está em posição de investir

Como investidor, é uma boa ideia avaliar seu portfólio geral antes de comprar qualquer ETF e determinar se você deve investir.

Você pode não estar em posição de assumir qualquer risco. Ou, você pode estar em uma ótima posição para fazer isso.

Cada investidor é diferente, por isso é importante entender sua situação pessoal antes de mergulhar no mercado.

ETFs para monitorar para 2021

Agora que você tem uma compreensão básica de como funcionam os ETFs, aqui estão alguns dos principais fundos a serem considerados para 2021.

Vanguard Growth ETF (VUG)

O ETF de crescimento de vanguarda, que acompanha o índice de crescimento de grandes empresas dos EUA, tem um índice de despesas de 0,04% com um rendimento de dividendos de 0,7% e US $ 70,6 bilhões em ativos administrados no momento da redação.

Vanguard Real Estate ETF (VNQ)

A Vanguard também oferece o VNQ, um ETF focado em imóveis preenchido com REITs dos EUA. Este tem um índice de despesas mais alto de 0,12%, mas tem um rendimento de dividendos saudável de 3,77%.

Amplificar

Transformational Data Sharing ETF (BLOK)

A Amplify oferece o BLOK ETF, que investe cerca de 80% de seus ativos líquidos no uso e desenvolvimento de tecnologia blockchain. Então, se você aderir ao hype em torno do blockchain, Isso é definitivamente algo que vale a pena examinar.

BLOK oferece uma relação de despesas de 0,71%, com um dividend yield anual de 1,31%. Ele também possui US $ 1,2 bilhão em ativos sob gestão no momento da redação.

Saber mais:

  • 11 melhores fundos de vanguarda
  • Ações Blockchain:10 das melhores ações Blockchain para investir no momento

perguntas frequentes

Os ETFs são eficientes em termos fiscais?

Os ETFs oferecem eficiência tributária quando comparados aos fundos mútuos. Eles também são extremamente eficientes em termos de impostos quando usados ​​com uma conta de aposentadoria favorável aos impostos, como um IRA.

Os ETFs são caros?

ETFs podem ser caros dependendo de quais fundos você está olhando e como eles estão estruturados. Como tal, é importante observar sua relação de despesas ao comprá-los.

A regra geral com índices de despesas é evitar fundos acima de 1,5%. Qualquer coisa menos do que isso é razoável.

Resumidamente, um índice de despesas indica quanto do fundo vai para o investidor em comparação com os custos administrativos ou de gestão. Simplificando, relações de despesas baixas são melhores do que relações altas. Esta é uma das métricas de preços mais importantes para um ETF.

Quais são os melhores tipos de ETFs?

Cada ETF é diferente. É importante olhar para o benchmark subjacente e as participações específicas em cada conta. Por exemplo, é possível ter dois ETFs diferentes com base em um benchmark semelhante com participações totalmente diferentes. Analise cada ETF e julgue cada um individualmente.

O que são ETFs de títulos?

Os ETFs de títulos são fundos negociados em bolsa de valores que investem em títulos de renda fixa. Por exemplo, ETFs de títulos podem investir em títulos do Tesouro. Eles também podem investir em títulos corporativos (por exemplo, $ VTC).

Você também pode querer olhar para ETFs de commodities, que rastreiam diferentes commodities (por exemplo, $ SLV).

The Bottom Line

Se você está investindo no mercado de ações dos EUA, ETFs podem ser uma ótima estratégia de investimento, e eles são uma das classes de ativos mais populares. Em vez de comprar em uma empresa, você compra em vários, espalhando o risco. Basta ter em mente que eles geralmente são melhores para o crescimento de longo prazo do que para o crescimento de curto prazo.

Também é uma boa ideia considerar reinvestir dividendos para que você possa aumentar o número de ações em seu portfólio. Isso é especialmente uma boa ideia se você estiver investindo por meio de uma conta de aposentadoria e estiver focado no crescimento de longo prazo.

Muitos ETFs são de baixo custo. Apenas tome cuidado com as taxas de administração e faça o seu melhor para obter ETFs ao melhor preço de mercado ao comprá-los (é aqui que a estratégia de cálculo da média do custo em dólar pode realmente render). Você também vai querer ter certeza de ter um conhecimento sólido do índice ou setor subjacente que o ETF rastreia.

No fim do dia, você precisa determinar seus objetivos gerais de investimento e investir em títulos que o ajudem a atingir esses objetivos. Comece pequeno e jogue algum dinheiro em alguns ETFs e deixe-o rodar. Antes que você perceba, você descobrirá por que cada vez mais investidores experientes estão enchendo seus portfólios com ETFs.

Bom investimento!