Como usar imóveis para ganhar dinheiro enquanto você dorme

Você já se perguntou como os ricos estão ficando cada vez mais ricos?

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p A maioria das pessoas ganha a vida com base no trabalho físico que faz, ganhando um cheque de pagamento a cada poucas semanas em troca desse trabalho. Independentemente de você receber um salário anual sentado em uma mesa com um computador ou por hora em um chão de fábrica, no final das contas, você ganha a vida com base no que produz com o seu tempo. Isso é chamado de renda ativa porque você deve continuar a trabalhar ativamente para manter esse fluxo de renda.

p Se você parar de trabalhar, seja devido a uma doença, uma dispensa, ou apenas porque você está chegando à idade de aposentadoria, esse fluxo de renda termina.

p Enquanto isso, investidores sofisticados aprenderam que a chave para a estabilidade financeira é a renda passiva. A renda passiva é a capacidade de obter um fluxo constante de renda e aumentar sua riqueza, mesmo quando você não está trabalhando. A maioria das pessoas adquire renda passiva por meio de investimentos.

p A forma de investimento mais conhecida e predominante é possuir ações de empresas de capital aberto por meio do mercado de ações - mas existem maneiras mais eficazes de ganhar dinheiro sem trabalhar ativamente. Enquanto o investidor médio investe apenas em ações e títulos negociados publicamente, investidores de alto patrimônio líquido tendem também a investir em ativos privados para diversificar seus fluxos de renda, entender que a diversificação é a maneira mais provável de mitigar riscos e maximizar os retornos.

p Uma das diferenças mais comuns entre a carteira de um investidor rico e as participações do investidor médio é que os investidores ricos tendem a possuir mais investimentos imobiliários privados.

p O setor imobiliário como investimento tem sido uma classe de ativos de alto desempenho há décadas porque pode fornecer tanto uma receita consistente de aluguéis quanto o potencial de valorização a longo prazo. O mercado imobiliário também é escasso, como há apenas um limite de terra. Como Mark Twain disse uma vez, “Comprar terrenos, eles não estão mais fazendo isso. ”

p Comida e abrigo (ou seja, imóveis) são as duas necessidades humanas materiais mais fundamentais. Eles têm valor intrínseco, o que significa que podem funcionar como uma proteção contra a inflação. Além disso, conforme as cidades crescem, a demanda por imóveis aumenta, já que mais pessoas precisam de mais lugares para morar, trabalhar, comer, e fazer compras. É por isso que os imóveis historicamente se valorizaram ao longo do tempo e produziram riqueza para seus proprietários. Ironicamente, a renda passiva é geralmente tributada a uma taxa percentual mais baixa do que a renda ativa, renda especialmente protegida de imóveis.

p A qualidade dos imóveis como investimento é o motivo pelo qual decidi abrir minha empresa, a Fundrise. Nosso objetivo é democratizar o acesso a este, em grande parte inacessível, classe de ativos de alto valor. Passei 18 anos investindo em imóveis comerciais, e até o Fundrise, meus parceiros de investimento eram fundos de capital privado e seguradoras de bilhões de dólares. Nunca fez sentido para mim que as pessoas não pudessem investir em imóveis da mesma forma que investem em ações. Edifícios estão ao seu redor, e, no entanto, a maioria das pessoas não possui nenhuma propriedade - nem mesmo uma fração de uma - exceto talvez sua casa.

Maneiras de aumentar a renda passiva por meio de imóveis

p Embora o potencial para altos retornos no mercado imobiliário tenha se tornado evidente ao longo do tempo, muito poucas pessoas estão familiarizadas com o investimento imobiliário ou sabem por onde começar ao tentar construir seu próprio fluxo de renda passivo a partir dele. A maioria dos investidores ricos tem uma variedade de opções para investir em imóveis, incluindo fundos de private equity, fundos de investimento imobiliário (REITs), e propriedades de investimento direto.

p Enquanto isso, o investidor cotidiano tem historicamente opções limitadas e, portanto, é forçado a pagar altas taxas iniciais a vários intermediários e guardiões financeiros tradicionais. Esses altos custos e barreiras à entrada reduzem o latente, fortes retornos subjacentes da propriedade.

p Pegue, por exemplo, a opção mais comum disponível para você, o REIT de capital aberto. REITs negociados publicamente são pools de bens imóveis geridos profissionalmente que oferecem os benefícios de serem negociados abertamente em uma bolsa, dando aos investidores a capacidade de comprar e vender facilmente. Contudo, Os preços REIT não são definidos na troca privada de bens imóveis, mas sim no muito maior, mercados públicos mais competitivos, onde a dinâmica de licitação feroz eleva os preços das ações facilmente negociadas e reduz os retornos de longo prazo.

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p Mais, a opção de vender a qualquer momento não é gratuita - esse prêmio de liquidez adicionado, normalmente com preços a uma marcação oculta de 20-30% no custo das ações que você compra, se traduz em retornos relativos mais baixos. Para investidores de longo prazo, cujo objetivo é manter seus investimentos por vários anos, esse prêmio pode ser excessivo e desnecessário.

p Para ilustrar a magnitude desse prêmio, imagine se você estivesse comprando US $ 300, 000 casas e tiveram a opção de pagar 30% a mais - $ 90, 000 - para ter a opção de vendê-lo de volta no dia seguinte. Você pagaria? Se você estava pensando em morar lá por vários anos, não parecia valer a pena.

p O milionário inteligente entende esse prêmio de liquidez e só o paga quando necessário.

p Além desses prêmios de preços, REITs negociados publicamente tendem a ser altamente correlacionados com o mercado mais amplo, o que significa que os preços REIT podem flutuar em conjunto com o mercado de ações, independentemente de os valores fundamentais das propriedades terem mudado. Para um investidor de compra e manutenção de longo prazo, As oscilações freqüentes de preços no curto prazo podem não representar um problema. Contudo, a alta correlação de REITs públicos com o mercado de ações significa menor diversificação geral, beta superior, e retornos potencialmente mais baixos do portfólio no longo prazo.

Como você pode investir como um milionário em imóveis privados

p Hoje, por causa da tecnologia e novas regulamentações federais, o potencial para uma maneira realmente econômica e simples de investir em imóveis foi percebido. Qualquer investidor, independentemente de sua renda ou patrimônio líquido, agora pode investir diretamente em imóveis privados online com taxas baixas e mínimos mínimos.

p No Fundrise, demos aos indivíduos a capacidade de investir como instituições - sem a marcação de varejo do mercado público. O que antes só era possível para os investidores mais ricos com os relacionamentos certos, agora pode ser comprado online por qualquer investidor por meio de uma plataforma de tecnologia financeira.

p E, estamos apenas começando a arranhar a superfície do que é possível.

p A tecnologia pode fazer pelo investimento imobiliário o que fez pela mídia, viajar por, e comércio eletrônico:custos mais baixos, aumentar a transparência, e impulsionar um melhor desempenho. O investimento imobiliário direto online tem o potencial de não só revolucionar os mercados de capitais imobiliários, mas também mercados financeiros mais amplos, democratizando o acesso a uma carteira de investimentos mais sofisticada e com maior potencial de retorno e oferecendo uma alternativa real ao mercado de ações.

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p Ben Miller é cofundador e CEO da Fundrise. Com mais de 18 anos de experiência em imóveis comerciais, O Sr. Miller é um inovador e campeão para o investidor diário, com foco na missão da Fundrise de democratizar o acesso aos investimentos imobiliários. Mantenha-se atualizado com as últimas novidades da Fundrise por meio de seus canais sociais:Facebook, Twitter e LinkedIn.

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p O desempenho passado não é garantia de resultados futuros. Quaisquer retornos históricos, retornos esperados, ou as projeções de probabilidade podem não refletir o desempenho futuro real. Todos os títulos envolvem risco e podem resultar em perda parcial ou total. Embora os dados que usamos de terceiros sejam considerados confiáveis, não podemos garantir a exatidão ou integridade dos dados fornecidos por investidores ou terceiros. Nem a Fundrise nem qualquer uma de suas afiliadas fornecem consultoria tributária e não representam de forma alguma que os resultados aqui descritos resultarão em qualquer consequência tributária específica. Os investidores em potencial devem consultar seus consultores tributários pessoais sobre as consequências fiscais com base em suas circunstâncias particulares. Nem a Fundrise nem qualquer uma de suas afiliadas assume responsabilidade pelas consequências fiscais para qualquer investidor de qualquer investimento. As circulares de oferta arquivadas publicamente dos emissores patrocinadas pela Rise Companies Corp., nem todos os quais podem ser atualmente qualificados pela Comissão de Valores Mobiliários, pode ser encontrado em fundrise.com/oc.

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