Por que sua carteira de investimentos pode não ser tão saudável quanto você pensa

Mesmo que o investimento pessoal seja um tópico que geralmente envolve árido, recursos técnicos, como planilhas, percentagens, e pontos básicos, um dos termos que você costuma ouvir para descrever um portfólio é "saudável".

Isso não é um engano. Uma das maneiras mais importantes de pensar sobre nossas estratégias de investimento é em relação à saúde deles, semelhante em muitos aspectos a como pensamos sobre nossa própria saúde física. É uma metáfora útil - pessoas de 20 e 30 e poucos anos vivem em uma era de ouro de pensamentos e artigos de opinião saudáveis ​​de estilo de vida. Para onde quer que você olhe, você pode encontrar novas informações e teorias sobre a melhor maneira de preservar e medir o desempenho do seu corpo, para garantir seu melhor futuro potencial. De forma similar, o potencial de saúde do seu portfólio depende de sua nutrição - ou, a diversificação, qualidade, e adequação dos ativos em que você investiu - e sua adequação - a função ativa que você assume ao fazer alterações para otimizar seu desempenho.

Existem todos os tipos de saúde, também. Um funcionário de escritório pode praticar ioga três vezes por semana e preferir saladas abundantes em vez de glúten a todo custo, enquanto um atleta olímpico de triatlo pode treinar às 4 da manhã todos os dias e engolir 2, 000 calorias por refeição. Ambos são, fundamentalmente, saudável. Seu portfólio é semelhante - sua saúde pode ser personalizada para você, mas os fundamentos do exercício e dieta saudável estão sempre presentes, e medir a mudança é vital para o progresso. Nesse sentido, O próprio Mint é uma ferramenta de diagnóstico de saúde financeira - permite que você veja os fatores exatos que impactam seu sistema monetário, e, em seguida, ajustar seus hábitos, para que você possa obter o que quer que seja o seu equivalente financeiro de um corpo de biquíni. Como diz o ditado, “O que é medido é gerenciado.”

Como vice-presidente de investimentos da Fundrise, uma grande empresa de tecnologia de investimento imobiliário, Não estou em posição de lhe dar um regime de ingestão diária de proteínas e burpees, mas penso regularmente em seus equivalentes financeiros. Neste artigo, vamos ver como pode ser o portfólio de um típico jovem de 30 anos, e descobrir onde pode estar prosperando, onde está doente, e onde algumas mudanças rápidas podem torná-lo ainda mais forte.

A composição de um portfólio

Vamos considerar meu amigo fictício Jim. No papel, financeiramente, ele está perfeitamente normal.

Ele estudou ciência da computação na faculdade, e imediatamente após a formatura conseguiu um emprego em um local, fabricante de médio porte de equipamentos de áudio, onde ele ajuda a gerenciar o site de varejo online e o banco de dados do sistema.

Agora com 30 anos, depois de oito anos no trabalho, Jim investiu suas economias de algumas maneiras:

• Um 401 (k) de oito anos em um Vanguard Retirement Trust, que investe em uma variedade de fundos mútuos Vanguard, incluindo seu Fundo de Índice Total do Mercado de Ações, Fundo de índice Total Bond Market II, e outros. Jim abriu este 401 (k) assim que teve a oportunidade de seu empregador.

• Um Roth IRA de cinco anos por meio de Schwab, investido no Total Stock Market Index Fund da Schwab. Jim abriu essa conta por recomendação de um velho amigo que tem um pouco mais de experiência em finanças pessoais.
• Uma conta de um ano com a Betterment, investido em Bond ETFs da plataforma, que Jim decidiu abrir depois de ler sobre robo-consultores em um artigo em seu site de estilo de vida favorito.

Geral, cerca de 60% dos investimentos de Jim estão na 401k, 30% no Roth IRA, e 10% nos ETFs.

Ele casualmente definiu sua estratégia de diversificação na regra "100-Menos-Sua-Idade", que ele ouviu em vários lugares. Essa regra determina que sua exposição a ações deve ser uma porcentagem igual à diferença entre 100 e sua idade atual; o resto deve ser títulos. Aos 30, Jim tentou manter 70% em ações e 30% em títulos - uma alocação de ativos que está possivelmente desatualizada, pois é baseado em uma teoria inventada (e atualizada pela última vez) na década de 1950.

Exame de saúde

Jim certamente está no caminho certo - mas a saúde financeira ideal seria consideravelmente diferente do que ele configurou.

O bom

• O simples fato de Jim começar a investir suas economias o mais cedo possível o coloca à frente da maioria das pessoas. Os juros compostos são uma das ferramentas mais poderosas dos investidores de longo prazo, e qualquer tempo extra que você dedique a ele para fazer sua mágica funcionar pode ter efeitos profundos.
• O impulso de Jim em direção à diversificação também está correto, e uma parte importante do sucesso do investidor a longo prazo. Além de ter uma divisão razoável entre ações e títulos, ele também diversificou esses ativos geograficamente, com exposição nacional e internacional. Isso significa que ele é menos vulnerável às vicissitudes de qualquer mercado único. Essa é uma boa base - mas sua estratégia de diversificação geral está muito desatualizada, e seu portfólio está perdendo muito potencial.

Grandes oportunidades de melhoria

• A diversificação de Jim entre ações e títulos é excelente em espírito, mas na prática, é perigosamente obsoleto. “100-Minus-Your-Age” é baseado em uma época e realidade em que ações e títulos eram as únicas opções acessíveis para a maioria dos investidores. Agora, Contudo, novos mercados e tecnologias abriram velhas limitações, e existem outros ativos disponíveis que conferem uma nova dimensão às expectativas de diversificação.
• Além de ações e títulos, Jim também deve tentar expor seu portfólio a ativos alternativos, como imóveis. O mercado imobiliário tem sido um elemento fundamental de muitos dos portfólios dos investidores mais ricos por décadas - mas, até recentemente, nunca esteve disponível para a maioria das pessoas. É por isso que foi excluído das recomendações clássicas, como a regra "100-Menos-Sua-Idade". Mas isso agora está desatualizado. Nossa empresa, Arrecadação de fundos, trabalhou para preencher a lacuna, e garantimos que alguém como Jim pode diversificar mais completamente, contanto que ele tenha uma conexão com a Internet e US $ 500, ele está preparado para investir. Observamos muitos investidores de sucesso equilibram seus portfólios com ações de 50%, 20% títulos, e 30% imóveis.

• Olhando para a história de investimento de Jim, é difícil identificar metas financeiras mais específicas do que "aposentar-se algum dia". Embora seja uma meta perfeitamente adequada para quase todos, porque Jim tem sido consistente, empregado remuneradamente, Não posso deixar de me perguntar se ele tem interesse em outras formas de independência financeira. Alguns dos objetivos mais comuns para os investidores incluem renda suplementar, investimento equilibrado, e crescimento de longo prazo - como essas metas sugerem, é razoável que os investidores tenham perspectivas mais variadas e granulares do que apenas esperar o vencimento de sua conta de aposentadoria. Às vezes, isso significa apenas ganhar dinheiro enquanto você dorme - nada de errado com isso.
• Como você integra novos objetivos à sua estratégia de investimento? Já vi alguns investidores usarem oportunidades de mercado privado, como patrimônio privado, como formas de buscar metas distintas, ao mesmo tempo em que fortalece a força de seu portfólio em geral. Os mercados privados tendem a ver flutuações de preços menos frequentes do que os mercados públicos, e as mudanças que eles veem são devido aos fundamentos, em vez de sentimento. Porque muitas vezes eles se movem separadamente desses outros mercados, os investimentos do mercado privado podem cumprir objetivos em prazos diferentes. Eles têm o potencial de serem descomunais, retornos excepcionais, e podem ser potencialmente isolados de quedas quando outros mercados sofrem reveses. Finalmente, eles podem ajudar a aumentar a receita atual de um portfólio, crescimento de longo prazo, ou ambos.

Portfólio Prognóstico

Lembra quando eu disse que o tempo era uma das ferramentas mais poderosas na caixa de ferramentas de qualquer investidor? Nós vamos, uma das coisas maravilhosas sobre avaliar a saúde do investimento de alguém aos 30 anos é que ainda há muito tempo todo poderoso para otimizar estratégias. Jim já estava em uma boa posição - e agora, adicionando alternativas ao seu portfólio e aumentando sua diversificação, ele pode estar em um ainda melhor. Perspectivas de saúde? Com todos os vegetais e exercícios certos para investir, um futuro financeiro muito saudável. (E antes que você pergunte, sim, A hortelã é um vegetal.)

Kendall Davis lidera a equipe de investimentos da Fundrise, a primeira plataforma de investimento a criar um simples, forma de baixo custo para qualquer pessoa desbloquear retornos historicamente consistentes e excepcionais no mercado imobiliário. Desde que ingressou em 2014, Kendall desenvolveu relações com investidores para a empresa, enfocando todos os aspectos da experiência do investidor da Fundrise e promovendo a missão da empresa de democratizar o investimento imobiliário. Mantenha-se atualizado com as últimas novidades da Fundrise por meio de seus canais sociais:Facebook, Twitter e LinkedIn.

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